Безвідсотковий кредит - 7 банків, що видають кредити готівкою або на картку без відсотків

Безвідсотковий кредит залучає багатьох громадян, які мають намір вирішити свої фінансові проблеми шляхом запозичення. Як відомо, кредитування передбачає надання позичальнику коштів на певний термін. При цьому за користування чужими грошима найчастіше потрібно платити.

Інакше кажучи, отриману позику необхідно вчасно повернути з нарахованими відсотками. Проте деякі кредитно-фінансові установи – банки, мікрофінансові організації – видають фізособам позики без відсотків. Потрібно з'ясувати, які банки дають безвідсотковий кредит, а також розібратися, на яких умовах його можна отримати у 2020 році.

Безвідсотковий кредит – міф чи реальність?

Якщо позичальник хоче взяти кредит, але не хоче платити за нього відсотки, він має право скористатися такими можливостями:

1. Програми розстрочки від торгово-сервісних організацій. Магазини пропонують своїм споживачам придбати товари/послуги на умовах товарного POS-кредиту або з оформленням картки розстрочки. Такими пропозиціями часто передбачається нульова ставка відсотка за користування позиковими коштами за безготівкової оплати покупок.
2. Кредитна банківська картка - Зручний інструмент запозичення. Якщо клієнт застосовує її для безготівкової оплати своїх покупок, відсотки за позиками не нараховуються протягом пільгового періоду.
3. Грошові позики для фізосіб у мікрофінансових організаціях. Новим клієнтам часто надається кредит без відсотків при першому запозиченні. І тут нульова відсоткова ставка діє або кілька днів, або весь термін.
4. Банківські кредити під 0%, що видаються фізособам на пільгових умовах або за рекламними акціями. Безвідсотковий кредит у банку вважається найвигіднішим, оскільки його можна взяти на більш тривалий термін, якщо порівнювати з типовою позикою від мікрофінансової організації.

Таким чином, громадянин, який потребує грошей, може реально скористатися безкоштовним кредитуванням, яке передбачає нульову ставку відсотка. Сучасний ринок позикового фінансування сприяє цьому, відкриваючи споживачеві безліч доступних можливостей. З цього різноманіття позичальник має право вибрати саме той спосіб, який здасться йому найбільш цікавим, зручним, відповідним.

Рейтинг ТОП-7 банків, що видають безвідсоткові кредити

Банківська позичка з нульовою відсотковою ставкою вважається найвигіднішим варіантом, але одержати її практично виявляється негаразд і просто. Безвідсоткове погашення кредиту зазвичай пропонується банком у порядку рекламної акції або як преференція для пільговиків (малозабезпечених/багатодітних сімей, пенсіонерів, військовослужбовців, учасників бойових дій, інших пільгових категорій). Якщо заявник позички не має права скористатися пільгою, він може взяти участь у рекламній акції від банку-кредитора.

Необхідно вивчити актуальні пропозиції кредитно-фінансових організацій, щоб зрозуміти, в якому банку взяти безвідсотковий кредит вигідніше та найпростіше. Якщо йдеться про банківські продукти, споживач може вибирати із стандартних позик, пластикових кредиток, карток розстрочки. Найпопулярніші інструменти запозичення з опцією безвідсоткового погашення розглядаються нижче.

Кредит готівкою та карта Халва від Совкомбанку

Радкомбанк - банк, що дає безвідсотковий кредит. Він пропонує фізосіб споживчу позику під назвою Супер-Плюс.

Умови безвідсоткового кредиту Радкомбанку

1. Сума кредиту - мінімум 200000 рублів, максимум 1000000 рублів.
2. Термін дії кредитної угоди – від 18 місяців до 5 років.
3. Видається громадянам віком 20-85 років із загальним щомісячним доходом від 30000 рублів. Заявник повинен надати цивільний паспорт, а також додаткове посвідчення власної особи.
4. Безвідсоткове погашення позики для клієнтів, які беруть участь у акції «Все під 0».

Акція "Все під 0" проводиться на наступних умовах:

1. У позичальника має бути активна картка Халва.
2. Споживча позика оформлена під час дії акційної пропозиції.
3. Клієнт користується сервісом «Гарантія мінімальної ставки», суворо дотримуючись його умов. Не допускаються прострочення за позикою та Халве. Грошова позичка погашається у чіткій відповідності до графіка (без дострокових виплат).
4. Клієнт дотримується вимог, передбачених програмою накопичення балів по кешбеку (cashback). Йдеться про оплату Халвою мінімум п'яти покупок на місяць на загальну суму, що становить 10000 рублів і більше.

Коли споживач повністю погасить заборгованість за кредитом, банк поверне йому всю суму сплачених відсотків. Іншими словами, громадянин оплачує покупки Халвою, а банк-кредитор повертає йому відсотки, виплачені за грошовою позикою.

Кредитна картка 100 днів без відсотків від Альфа-Банку

Цікавий варіант - безвідсотковий кредит на 100 днів від Альфа-Банку. Цей емітент дозволяє власникам кредиток не сплачувати відсотки за залученими коштами протягом 100 днів. Дана картка застосовується клієнтами банку на таких умовах:

1. Кредитний ліміт по карті Classic/Standard - трохи більше 500000 рублів, по Gold - трохи більше 700000 рублів, по Platinum - трохи більше 1000000 рублів.Користуючись такою можливістю, можна взяти безвідсотковий кредит на підтриманий або навіть новий автомобіль. Єдине, що будуть витрати на комісію на зняття готівки понад 50 тисяч рублів на місяць. Якщо сплатити карткою в автосалоні, то цих витрат не буде.
2. Емісія пластику – безкоштовно.
3. Ставка відсотка (річна) – щонайменше 14,99% (конкретна величина призначається заявнику індивідуально).
4. Річний сервіс – від 1190 рублів.
5. Готівка у розмірі, що не перевищує 50000 рублів за місяць, видається безкоштовно. Перевищення ліміту, що дорівнює 50000 рублів на місяць, обкладається комісією (не менше 300 рублів).
6. За паспортом оформляється громадянинові РФ віком від 18 років із постійним заробітком (для Москви – мінімум 9000 рублів, для регіонів – щонайменше 5000 рублів).

Безвідсотковий кредит за кредитною карткою Тінькофф Платінум

Чи є безвідсоткові кредити у Т-Банк (колишнь. Тінькофф)? Постійних користувачів кредиток можуть зацікавити пропозиції від цієї установи. Якщо з кредитної картки Тінькофф переказати кошти в рахунок погашення боргу в іншому банку, то на заборгованість у Тінькофф діятиме безвідсотковий період 4 місяці. Стандартні умови застосування такої кредитки при звичайних покупках та зняттях готівки полягають у наступному:

1. Безвідсотковий (пільговий) період становить максимум 55 днів (для безготівкової оплати будь-яких покупок).
2. Ставка річного відсотка за покупки – від 12 до 29,9%.
3. Ставка річного відсотка за грошові перекази та виведення готівки – від 30 до 49,9%.
4. Ліміт кредитування – трохи більше 300000 рублів.
5. Розмір мінімального платежу – трохи більше 8% від боргу.
6. Річний сервіс – 590 рублів.
7. Комісія за виведення готівки – 2,9%.

Кредитна картка розстрочки «Халва» Радкомбанку

Багато громадян розглядають Радкомбанк як найвигідніший банк для отримання позик. Однак ця фінансова установа заслужила величезну популярність у людей завдяки поширенню картки розстрочки, добре відомої як Халва. Картка Халва використовується на таких умовах:

1. Гранична сума ліміту картки - максимум 350 000 рублів. Надається клієнту протягом 10 років.
2. Розстрочка для придбання оформляється на період, що не перевищує 12 місяців.
3. Випуск, перевипуск та річне обслуговування пластику – безкоштовно.
4. Пільговий (безвідсотковий) період за кредиткою становить 36 місяців.
5. Пластик видається за паспортом громадянинові РФ віком 20-80 років.

Безпроцентні покупки по карті «Свобода» Хоум Кредит

Карта «Свобода» від банку Хоум Кредит є карткою розстрочки. Вона дозволяє власнику здійснювати та оплачувати покупки, погашаючи відповідні зобов'язання без відсотків. Умови експлуатації такої картки полягають у наступному:

1. Безкоштовне оформлення та випуск.
2. Безкоштовне обслуговування картки.
3. Період розстрочки – максимум 12 місяців.
4. Здійснення покупок у широкій мережі партнерів (близько 40000 магазинів).
5. Ставка відсотка на придбання на виплат – 0%.

Де взяти безвідсотковий кредит, якщо банки відмовляють?

Якщо банки з будь-яких причин відмовляють громадянину-заявнику у видачі безкоштовної позички, він має право звернутися з цим питанням до мікрофінансової організації, що кредитує фізосіб. Примітно, що мікрофінансові організації часто видають безвідсотковий кредит онлайн. Найцікавіші пропозиції розглядаються нижче.

Безвідсотковий кредит у MoneyMan

Фінансова організація MoneyMan готова надати першу позику новому клієнту без стягнення відсотків. Параметри такого кредитування полягатимуть у наступному:

1. Сума – щонайменше 1500 рублів, максимум 10000 рублів.
2. Період кредитування встановлюється у діапазоні 5-15 днів.
3. Ставка денного відсотка – 0%.
4. Погашається одноразово.
5. Оформляється онлайн-заявкою.

Умови та заявка на позику без відсотків у MoneyMan

Кредит без відсотків у EZAEM

Компанія EZAEM видає новому заявнику першу позику на наступних умовах:

1. Сума – трохи більше 15000 рублів.
2. Максимальний термін – 30 днів.
3. Ставка щоденного відсотка – 0%.
4. Час оформлення онлайн – 15 хвилин.
5. Надалі постійним позичальникам надаються знижки.

Умови та заявка на позику без відсотків у EZAEM

Запозичення через мікрофінансові структури може становити значний інтерес для громадян, які потребують грошей. Як бачимо, деякі такі організації охоче видають перші позики без стягнення відсотків. Споживач має право вибрати найкращий варіант, керуючись при цьому різними критеріями (вигідність, зручність, швидкість).

Де взяти безвідсотковий кредит у 2024 році – 11 способів

Фахівець з фінансів та кредитів. Освіта: ІЕУіП Фінанси та кредит. Банківська справа. Досвід роботи в МФО та банках Росії понад 5 років. Пишу статті з фінансів понад 3 роки.

Зрозуміло, що основне значення видачі кредиту для банку — це заробіток на ньому. Позичальник фактично купує в банку гроші, тож переплата майже неминуча. Але все ж таки залишаються деякі можливості отримання повністю безвідсоткового кредиту. Подивимося, де і на яких умовах можна взяти безвідсотковий кредит у 2024 році, які способи існують.

Способи отримання безвідсоткового кредиту

Окремі акції кредитних установ або особливості тарифів цілком можуть перетворювати кредит на безвідсотковий.Щоправда, дуже часто це пов'язано з певними вимогами — лише виконавши їх усі, можна скористатися запропонованою вигодою.

Ось основні варіанти:

• Акції чи пільгові умови у банку — зазвичай відсотки повертаються наприкінці терміну кредитування, якщо клієнт не допускав прострочення, погодився на страхування, а також виконав деякі інші вимоги. Поки кредит обслуговується, відсотки все одно доведеться сплачувати.
• Безвідсоткові позики до МФО — при першому зверненні клієнту нерідко можуть запропонувати позику під 0% на день. Це можна навіть розцінювати як продаж своїх персональних даних мікрокредитної компанії — заманивши безвідсотковою позикою, компанія зможе в майбутньому розсилати рекламні пропозиції тощо.
• Кредитні картки - будь-яка кредитка передбачає пільговий період. Якщо повернути гроші у межах визначеного терміну, переплати не буде. Вигода банку в тому, що клієнти дуже рідко встигають користуватися грейс-періодом.
• Розстрочки в магазинах – у тому числі за допомогою спеціальних карток розстрочки. Тут також можливі штрафи, якщо прострочити обов'язковий платіж. Плюс банк заробляє на складній схемі взаємодії з продавцем та покупцем, де фінансова організація стає посередником.

Де отримати кредит під 0%

Ми зібрали кілька банків та МФО, які надають безвідсоткові кредити, кредитні картки з довгим пільговим періодом або картки розстрочки для безвідсоткового кредитування під час здійснення покупок у магазинах.

Кредити у банках під 0% річних

Як мінімум в одному великому банку є можливість зробити кредит повністю безвідсотковим. Розглянемо докладніше.

Радкомбанк

• сума кредитування – від 150 тисяч до 30 мільйонів рублів;
• термін кредитування – від 12 до 180 місяців;
• відсоткова ставка – від 14,9% річних.

У Радкомбанку ви можете взяти кредит на суму від 150 тисяч до 30 мільйонів рублів терміном від 12 до 180 місяців. Мінімальна процентна ставка за позикою становить 14,9% річних, а максимальна – 32,9%.

Ви можете перетворити кредит на безвідсотковий у рамках акції “Все під 0!”. Для цього вам потрібно дотриматися таких умов:

1. Оформити картку розстрочки "Халва" і здійснювати нею не менше п'яти покупок на місяць загальною вартістю від 10 тисяч рублів.
2. Оплачувати кредит строго за графіком - без прострочок та дострокового погашення.
3. Підключити послугу Гарантія мінімальної ставки вартістю 4,9% від суми кредиту.
4. Дотримуватись умов послуги “Гарантія мінімальної ставки”.

Зверніть увагу на те, що протягом терміну кредитування вам так чи інакше все одно доведеться сплачувати відсотки за кредитом. Але за дотримання всіх умов Совкомбанк перерахує вашу позику під 0% річних і поверне всі сплачені відсотки.

Безвідсоткові кредити у мікрокредитних компаніях

Зрозуміло, що банки не так часто готові тішити клієнтів такою рідкістю, як безвідсотковий кредит. Навіть щодо акції з масою особливих умов. Мікрофінансові компанії в цьому сенсі гнучкіші, і подібні пропозиції тут можна зустріти частіше.

У боротьбі за клієнтів багато МФО надають позики без відсотків новим клієнтам, а іноді навіть своїм постійним позичальникам. Хоча в останньому випадку безкоштовним може бути тільки кожна п'ята або шоста позика.

Зрозуміло, у МФО суми позик не такі великі, і повертати безвідсотковий кредит доведеться досить скоро — із найближчої зарплати.

Розглянемо кілька великих легально працюючих МФО, в яких клієнти-новачки можуть отримати першу позику під 0% на день.

Безвідсоткові кредити у МФО

MoneyMan

• сума мікрокредитування - від 1,5 до 100 тисяч рублів;
• термін мікрокредитування – від 5 днів до 18 тижнів;
• відсоткова ставка - від 0% до 0,8% на день.

При першому зверненні до цієї компанії також можна розраховувати на безвідсоткову позику - доступно до 15 тисяч рублів терміном до 21 дня. Надалі можна розраховувати на збільшення суми та строку позики. MoneyMan пропонує не лише короткі позики до зарплати, а й порівняно великі кредити – до 100 тисяч рублів, терміном до 18 тижнів (чотири повні місяці).

Гроші можна отримати на картку, банківський рахунок або готівкою за допомогою системи “Контакт”.

Займер

• сума мікрокредитування - від 2 до 30 тисяч рублів;
• термін мікрокредитування - від 7 до 30 днів;
• відсоткова ставка - від 0% до 0,8% на день.

При першому зверненні позичальник, котрий раніше не брав тут гроші, може отримати їх під 0% на день. При цьому може бути доступним до 30 тисяч рублів терміном до 30 днів.

При авторизації на сайті МФО через портал Держпослуги максимально доступний ліміт буде вищим на 5 тисяч рублів.Способи отримання позики: банківська картка, реквізити банківського рахунку, електронні гаманці QIWI та ЮMoney, системи “Контакт” та “Золота корона”.

Веб-позика

• сума мікрокредитування - від 3 до 30 тисяч рублів;
• термін мікрокредитування - від 7 до 30 днів;
• відсоткова ставка - від 0% до 0,8% на день.

Першу безкоштовну позику тут доступна на термін до 14 днів - отримати можна до 30 тисяч рублів.

При повторних зверненнях клієнт компанії бере участь у програмі лояльності, що складається з кількох рівнів. Досягши максимального рівня, можна претендувати на позики за ставкою від 0,83% на день.

Ezaem

• сума мікрокредитування - від 3 до 30 тисяч рублів;
• термін мікрокредитування – від 5 до 35 днів;
• відсоткова ставка - від 0% до 1% річних.

Якщо ви звертаєтеся до мікрофінансової організації вперше, ви можете отримати від 3 до 15 тисяч рублів терміном від 5 до 35 днів без переплати. Вже з повторного звернення ви можете розраховувати на позику від 2 до 30 тисяч рублів.

Для постійних позичальників максимальна відсоткова ставка за мікропозикою може бути збільшена до 0,8% на день.

Швидкогроші

• сума мікрокредитування – від 1 до 100 тисяч рублів;
• термін мікрокредитування – від 7 до 180 днів;
• відсоткова ставка - від 0% до 0,8% на день.

Максимально доступна новачкові сума тут – 100 тисяч рублів. Проте ці гроші можна отримати на досить тривалий термін — до 168 днів під 0% річних.

Одна з переваг цієї МФО — кешбек-програма, завдяки якій майбутні позики поступово ставатимуть дешевшими. Замість стандартного 0,8% на день ставка знижуватиметься. Це зокрема дозволить виправити погану кредитну історію з меншими витратами, якщо стоїть таке завдання.

Кредитки з пільговим періодом

Якщо отримання готівки не є для вас важливою умовою, варто звернути увагу на кредитні картки. Ними можна оплачувати покупки у більшості магазинів та інших торгових закладів, які приймають безготівку. Пільговий період кредитування за кредитками сьогодні сягає 4 місяців, тому, якщо вчасно повертати гроші на картку, переплачувати не доведеться.

І навіть якщо отримання кредиту готівкою для вас є важливим, можна звернути увагу на кредитні картки. Деякі банки дозволяють знімати готівку з кредиток без додаткових комісій.

Тінькофф Банк "Tinkoff Platinum" - безкоштовне обслуговування назавжди

Оформіть картку та отримайте безкоштовне обслуговування назавжди та 2 000 ₽ кешбеку, якщо витратите 10 000 ₽ протягом 30 днів після активації картки.

• максимальний кредитний ліміт - до 1000000 рублів;
• пільговий період - до одного року;
• відсоткова ставка поза пільговим періодом — від 12% річних.

Випуск кредитної картки завжди безкоштовний. Її обслуговування коштуватиме вам 590 рублів на рік. Отримати кредитку ви можете лише доставкою кур'єром додому чи офісу. Послуга буде для вас так само безкоштовною. Вартість повідомлень про операції на номери "Тінькофф Мобайл" 59 рублів, на інші номери 99 рублів.

Тривалість пільгового періоду залежить від того, яким чином ви розпоряджаєтеся грошима:

• при оплаті стандартних товарів та послуг у роздрібних та інтернет-магазинах максимальний безвідсотковий період складе 55 днів;
• при погашенні кредитів, оформлених в інших банках – 120 днів;
• при оформленні розстрочки у магазинах-партнерах Тінькофф – один рік.

Розплачуючись карткою, ви можете отримувати кешбек за покупки. 1% від витраченої суми банк нараховує за оплату стандартних товарів та послуг. Від 3% до 30% – за покупки у магазинах-партнерах.

Більш детальні умови кредитної картки «Tinkoff Platinum» ви можете прочитати в нашій статті.

Альфа-Банк "Цілий рік без%"

• максимальний кредитний ліміт – 1 мільйон рублів;
• пільговий період - до одного року;
• відсоткова ставка поза пільговим періодом — від 11,99% річних.

Випуск картки завжди безкоштовний, обслуговування та доставка кредитної картки додому чи офісу такі ж безкоштовні без додаткових умов у перший рік після оформлення. Далі 990 рублів на рік. Додатково можна підключити повідомлення про операції. Вартість послуги складає 159 рублів на місяць. У перший місяць обслуговування повідомлення про операції безкоштовні.

Тривалість пільгового періоду залежить від того, яким чином ви розпоряджаєтеся позиковими коштами:

• до 12 місяців без відсотків банк надає на покупки, здійснені у перші 30 днів обслуговування;
• до 100 днів без відсотків - на погашення заборгованостей за кредитними картками, оформленими в інших банках;
• до 60 днів без відсотків - на покупки, здійснені з 31 дня обслуговування, та на зняття готівки.

У випадку з кредитною карткою Альфа-Банку ви також можете отримувати кешбек за покупки. Щомісяця ви отримуйте кешбек до 100% у барабані суперкешбеку, 5% у 3 категоріях на вибір, 1% за решту покупок.

Відкриття Opencard

• максимальний кредитний ліміт – 500 тисяч рублів;
• пільговий період - до 55 днів;
• відсоткова ставка поза пільговим періодом — від 30,7% річних.

Випуск та обслуговування картки завжди безкоштовні без додаткових умов. Ви можете підключити push- та СМС-повідомлення про операції.

Пільговий період тут не такий великий, як у попередніх випадках.

А ось бонусна програма тут привабливіша - ви можете отримувати до 2% від витраченої суми за всі покупки без винятку.

Розстрочки до 10 місяців - для здійснення покупок

Найбільша тривалість безвідсоткового періоду при оплаті покупок у карток розстрочки. Цей період може доходити до одного року. Звичайно, можна купити якийсь товар у безвідсотковий кредит і без картки. зручніше регулярно користуватись безкоштовною карткою розстрочки.

Радкомбанк "Халва" - Чорна п'ятниця з Халвою, розстрочка на 24 місяці!

Оформіть картку «Халва» та купуйте на виплат на 24 місяці у партнерів Халви! Такі умови діятимуть цілий місяць з моменту оформлення.

• максимальний кредитний ліміт – 500 тисяч рублів;
• пільговий період - до 24 місяців;
• відсоткова ставка поза пільговим періодом — від 0% річних.

Халва - не стандартна кредитна картка, якими ми звикли користуватися.У разі цієї картки ви можете отримати розстрочку до 10 місяців на покупки в магазинах-партнерах Радкомбанку. Випуск та обслуговування картки, а також доставка її кур'єром завжди безкоштовні.

Тривалість виплати залежить від умов конкретного магазину. Максимум може становити 10 місяців. Крім цього, банк надає розстрочку на зняття готівки та перекази на строк до трьох місяців.

Бонусна програма тут скромна. Розплачуючись карткою, ви можете отримувати кешбек у розмірі 1% за платежі у розділі “Оплата послуг” у додатку “Халва – Радкомбанк”.

Висновки

Як бачимо, сьогодні є кілька способів взяти безвідсотковий кредит. Деякі з них допомагають не лише заощадити на відсотках, а й навіть заробити. Наприклад, користуючись кредитною карткою, можна тримати власні гроші на депозиті та отримувати від цього відсотки.

Зрозуміло, що кредитні установи не дають гроші у борг без відсотків просто так. Так чи інакше вони заробляють. Зокрема розрахунок може робитися те що, що позичальник зможе виконати вимоги безвідсоткового кредиту чи позики. Доставте ви банку чи МФО задоволення змусити вас платити штрафи та відсотки чи ні – залежить виключно від вас та вашої фінансової культури.