Накопичувальний рахунок в Тінькофф - зручний спосіб накопичувати на мрію

Необов'язково відкладати гроші у свиню-скарбничку на важливі покупки чи цілі. Онлайн-банк Тінькофф, що міцно займає позицію одного з найкращих банків у Росії, пропонує для охочих відкрити ощадний рахунок послугу «Мета».

Для чого потрібний накопичувальний рахунок

Цільовий рахунок у банку - це більш вигідний спосіб у короткий термін накопичити кошти у необхідній кількості, ніж тримати гроші вдома у металевому сейфі. Багатьом людям складно відкладати гроші просто так і встояти перед спокусою витратити їх завчасно. А деякі просто не знайомі з фінансовою грамотністю і не можуть дотримуватись дисципліни тривалий час.

Накопичувальний рахунок у Tinkoff є найкращим рішенням для тих, хто не хоче пам'ятати масу складних цифр і даних. Крім того, на залишок за рахунком банк сплачує відсоток, що робить таку співпрацю не лише приємною, а й вигідною.

Умови обслуговування

Даний банківський продукт у Тінькофф Банку лише в одному варіанті. Він зібрав у собі всі можливі переваги накопичувального рахунку.

До плюсів можна також віднести:

• немає обмежень за максимальною чи мінімальною сумою;
• знімати та поповнювати рахунок можна у будь-який момент (це не впливає на відсотки);
• можна стежити за станом рахунку через мобільний додаток;
• накопичення відсотків відбувається щодня
• безпека - заощадження застраховані відповідно до закону.
  

Усього таких рахунків клієнт може відкрити кілька, але не більше ніж 12 штук.

Важливо. Відкрити накопичувальний рахунок можна із 14 років.

Фахівці Tinkoff зробили так, щоб послуга «мета» являла собою найбільшу вигоду та користь для людей.

Тариф

Для відкриття накопичувального рахунку у клієнта банку має бути дебетова карта Tinkoff Black.

У чому різниця вкладу та накопичувального рахунку

На перший погляд, ці два продукти дуже схожі, але є й суттєві відмінності. Наприклад, якщо відкрити вклад, то знімати з нього кошти можна в строго зазначений період, найчастіше тоді, коли дія самого вкладу закінчується.

Накопичувальний рахунок має набагато менше обмежень. Виводити кошти без шкоди відсоткам можна тоді, коли це необхідно. Його можна з успіхом використовувати як електронний гаманець, який ще й приносить додатковий дохід. Саме тому за допомогою такої послуги найпростіше накопичити гроші на якусь мету.

Як відкрити накопичувальний рахунок

Якщо Ви є чинним клієнтом Тінькофф, то оформити накопичувальний рахунок не важко — це можна зробити в особистому кабінеті на сайті банку і виконати за кілька простих кроків.

Алгоритм дій такий:

1. Заходьте на головну сторінку свого ЛК через комп'ютер чи смартфон.
2. Вибираєте рядок "Відкрити новий продукт".
3. Натискаєте «Накопичувальні рахунки».
4. Встановлюєте базові налаштування скарбнички, включаючи термін, валюту, платіж тощо.

Після створення рахунку можна одразу переказати на нього бажану суму зі своєї картки.

Якщо Ви ще не отримали карту Тінькофф Black, то доведеться почекати 1-3 дні.Відразу після її доставки та активації можна буде відкрити рахунок-скарбничку.

Внесення та зняття коштів

Найзручніший спосіб зняти гроші з рахунку — перевести їх на карту Тінькофф Блек. Після чого вже розплачуватись цією карткою в магазинах, робити покупки онлайн або зняти готівку в банкоматі. Так само можна і поповнити скарбничку. Часткове зняття коштів можливе у будь-якій сумі і не вплине на відсоток чи інші умови накопичувального рахунку.

Як відбувається виплата відсотків

Відсоток на залишок нараховується щодня, але виплата здійснюється не частіше ніж один раз на місяць. Якщо на Вашому рахунку зараз 10 000 рублів, то відсотки на цю суму нараховуються щодня. У будь-який момент Ви можете зняти потрібну суму, наприклад, 1 000 руб., Тоді відсоток нараховуватиметься на 9 000р. З поповненням принцип той самий.

Увага! Незалежно від вироблених операцій із скарбничкою — відсоток у грошовому еквіваленті надходить з цього приводу лише коли сформована виписка, тобто раз на місяць.

Так зроблено у тому, щоб гарантувати клієнту максимальну свободу без втрати доходу.

Умови накопичувального рахунку

Накопичувальний рахунок поєднує переваги вкладу та дебетової картки. З ним зручно вести бюджет, зберігати гроші про всяк випадок або відкладати на конкретну покупку, наприклад на відпустку, машину чи ремонт квартири. Особистий досвід: як навчитися планувати бюджет із накопичувальним рахунком

Щоб почати отримувати доход за накопичувальним рахунком, достатньо відкрити його та поповнити на будь-яку суму. Одночасно можна мати до 12 накопичувальних рахунків — на кожен із них банк нараховуватиме відсотки.При цьому доступ до грошей є завжди: можете зняти їх у будь-який момент без втрати відсотків, а також здійснювати з накопичувального рахунку платежі, купувати цінні папери та переказувати гроші іншим людям.

Відсотки за накопичувальним рахунком розраховуються щодня, а виплачуються щомісяця. Якщо заберете гроші із накопичувального рахунку, нараховані відсотки не згорять. Як нараховуються відсотки на накопичувальний рахунок

Який відсоток та прибутковість за накопичувальним рахунком?

Відсоткова ставка залежить від підключених сервісів:

Прибутковість – щонайменше 10,47% річних. Вона вища за ставку, тому що враховує відсотки, які нараховує банк. Якщо хочете заробити більше, залишайте нараховані відсотки на накопичувальному рахунку.

Наприклад, на вашому накопичувальному рахунку 50 000 ₽. За місяць банк нарахував відсотки за ставкою 10% річних – це приблизно 416 ₽. Якщо не виводити гроші, наступного місяця відсоток розраховуватиметься вже з 50 416 ₽.

Накопичувальний рахунок не має строку та обмежень за сумою. Ви можете зберігати на ньому будь-яку суму, поповнювати колись зручно і знімати гроші без втрати накопичених відсотків. Чим накопичувальний рахунок відрізняється від вкладу та інвесткопилки

Якою є мінімальна сума для відкриття рахунку?

Обмежень мінімальної суми немає: ви можете відкрити рахунок, а поповнити його, коли буде зручно. Але варто врахувати, що відсотки банк розраховує щодня по залишку наприкінці дня, тож за дні, коли на рахунку 0₽, нарахувань не буде.

Якщо не бажаєте поповнювати рахунок вручну, налаштуйте регулярний переказ раз на тиждень чи місяць. Гроші списуватимемо з карти, яку ви самі оберете. Як налаштувати регулярний переказ грошей на накопичувальний рахунок

Ще ви можете перевести на накопичувальний рахунок кешбек та округлення покупок з картки Black.Так зможете накопичувати гроші непомітно для себе, а ми щодня нараховуватимемо відсотки на накопичену суму. Як перекладати кешбек та округлення покупок на накопичувальний рахунок

Як нараховуються відсотки на накопичувальний рахунок?

Банк розраховує відсотки за накопичувальним рахунком на початку кожного дня та зараховує їх раз на місяць, у день виписки

Під час розрахунку відсотків враховуємо суму, яка була на рахунку о 21:00 попереднього дня.

Що таке цільовий накопичувальний рахунок?

Це рахунок, якому додали мету - суму, яку ви хочете накопичити, і дату, до якої це потрібно досягти. Наприклад, це може бути путівка у відпустку чи подарунок на день народження близької людини. Якщо накопичувальний рахунок має на меті, банк допомагає до неї прийти — підказує, скільки потрібно відкладати щомісяця, щоб накопичити суму у зазначений термін.

Наприклад, ви хочете накопичити 100 000 ₽ за рік. При ставці 10% річних запропонуємо поповнювати рахунок на 7 958 ₽ щомісяця: з урахуванням відсотків за рік накопичиться потрібна сума.

Ціль можна додати при створенні рахунку і вже відкритому рахунку.

Чи можна змінити ставку накопичувального рахунку?

Так, ставку можна підвищити, якщо підключити Pro Pro або сервіс Premium. У цьому випадку ставка буде не 10%, а 13% річних із підпискою Pro та 14% річних із сервісом Premium.

Крім ставки за рахунком передплата та преміальний сервіс збільшують ліміти переказів без комісії, а також дають можливість отримувати більше кешбеку та інші переваги.

Банк змінив ставки за накопичувальними рахунками. Це вплине на мій рахунок?

Так, тому що процентна ставка накопичувального рахунку не є фіксованою. Якщо банк змінює ставку у той чи інший бік, це впливає і нові рахунки, і ті, що були відкриті до цього.Про зміни банк обов'язково попередить заздалегідь — надішле листа на ел. пошту або пуш-повідомлення.

Скільки накопичувальних рахунків я можу відкрити?

Онлайн можна відкрити 12 накопичувальних рахунків – це безкоштовно.

Яка максимальна сума може зберігатись на накопичувальному рахунку?

Обмежень немає. Ви можете зберігати на накопичувальному рахунку будь-яку суму і отримувати за це 10% річних.

Якщо хочете отримувати більше прибутку і не плануєте витрачати гроші з рахунку протягом кількох місяців, відкрийте внесок.

Чи можна відкрити накопичувальний рахунок у валюті?

Ні, зараз відкриваємо накопичувальні рахунки лише у рублях.

Чи оподатковується дохід від накопичувального рахунку податками?

Так, але тільки дохід, отриманий у 2023 та наступні роки.

З 2023 року податок залежатиме від того, який дохід від відсотків ви отримали за вашими вкладами та рахунками зі ставкою понад 1% річних.

Ставка податку становитиме 13%. Враховується весь відсотковий дохід — не лише від накопичувальних рахунків, а й відсотки за вкладами треба буде лише з перевищення ліміту: із суми самого вкладу чи рахунку податку немає.

Декларувати нічого не треба: банк повідомить необхідну інформацію у податкову, а та порахує, скільки вам потрібно заплатити, і надішле повідомлення.

Ліміт процентного доходу, що не оподатковується, розраховується за формулою:

1 000 000 ₽ × Максимальна ключова ставка ЦБ Росії з тих ставок, що діяли на перше число кожного місяця на рік, коли було отримано дохід

Щоб підрахувати суму податку, потрібно врахувати всі рахунки та вклади із відсотковим доходом.

Припустимо, 2023 року максимальну ключову ставку було зафіксовано 1 жовтня — 9%.

Ліміт процентного доходу, який не оподатковується: 1 000 000 ₽ × 9% = 90 000 ₽.

Перевищення ліміту: 96 000 ₽ − 90 000 ₽ = 6 000 ₽ — із цієї суми доведеться сплатити податок.

Сума податку: 6000 × 13% = 780 ₽.

Чи застраховані гроші на накопичувальному рахунку?

Так, будь-які рахунки фізичних осіб до 1,4 млн. рублів застраховані в державній системі страхування вкладів.

Сума компенсації не може перевищувати 1,4 млн рублів, навіть якщо ви зберігаєте гроші на декількох рахунках, - враховуються карткові та накопичувальні рахунки, а також вклади та розрахунковий рахунок ІП.

Скільки коштує обслуговування рахунку?

Обслуговування всіх накопичувальних рахунків безкоштовне.

Чим накопичувальний рахунок відрізняється від вкладу та інвесткопилки?

Загалом: вклад більше підходить для довгострокових накопичень, рахунок — для накопичень на конкретну покупку, а Інвесткопілля — щоб поєднувати накопичення та інвестиції. Є ще кілька відмінностей.

До 15% річних у рублях

Ставка нефіксована — банк може її змінити, попередивши заздалегідь

До 22% річних у рублях, до 3,5% у юанях

Ставка фіксована, залежить від терміну, змінюється лише при відкритті чи продовженні вкладу. Умови вкладу

Немає гарантованої ставки

Прибутковість формується за рахунок інвестування грошей на рахунку у фонди Вічного портфеля Т-Банку. Прибутковість по Інвесткопильці