Як зняти обтяження з квартири

Декілька років тому я виплатила іпотеку і зняла з квартири обтяження. Тепер вона повністю у моїй власності. Розкажу, що таке обтяження та як його зняти.

Що таке обтяження

Обтяження – це обмеження власника у правах користування та розпорядження квартирою. Уявіть кайдани: рухатися можна, але з великими труднощами. Обтяження може виникати через закон або за умовами договору. Видів обтяжень багато, наприклад: застава, арешт, оренда, довірче управління. Кожен вид обтяження по-своєму обмежує права власника.

Обтяження може бути добровільне та примусове. Приклад добровільного обтяження: застава, коли власник закладає майно, щоб зайняти. Прикладом примусового є арешт квартири за борги.

У моєму випадку обтяження було накладено через іпотеку. Це означало, що я можу жити у квартирі, робити в ній ремонт, наводити друзів у гості, але не можу здати квартиру в оренду, зробити перепланування чи продати її без згоди банку. Я можу прописати до квартири близьких родичів (батьків, дітей, чоловіка та його батьків), але не можу прописати чи зробити реєстрацію іншим людям. Якщо я зберуся виїхати подорожувати на кілька місяців, то маю повідомити про це банк: так було написано у договорі.

За фактом я не відчула на собі тяжкість обтяжень. Певне, бо я їх не порушувала.

Так у виписці виглядає обтяження. У розділі «Обмеження прав та обтяження об'єкта нерухомості» вказують тип — «Іпотека» — і дані банку та договору: коли той видав іпотеку, на який термін, на підставі чого зареєстрували право власності на житло

Усі ці обмеження з власника знімаються, коли він виплатить іпотечний кредит. Якщо ви внесли останній платіж за іпотекою або закрили її достроково, вам не можуть відмовити у знятті обтяження.

Я взяла іпотеку та погасила її за п'ять років. Точну суму для останнього дострокового платежу дізналася у кол-центрі банку: попросила розрахувати суму повного погашення іпотеки на завтрашній день. Але зараз це можна зробити і в додатку — там видно суму боргу та відсотки.

Але погашення кредиту — півсправи. Тепер потрібно зняти обтяження із квартири: це не відбувається автоматично.

Як зняти обтяження

Є два способи зняти обтяження: особисто у МФЦ чи в інтернеті через сайт Росреєстру. Другий спосіб підходить, тільки якщо у вас є кваліфікований електронний підпис. У мене такого підпису немає, тож я подавала документи через звичайний МФЦ.

Отримати повідомлення про зняття обтяження в МФЦ безкоштовно.

Спрощено такий процес:

1. Збираємо документи: довідку про закриття кредиту та заставну замовляємо у банку, вдома знаходимо свідоцтво про власність на квартиру (якщо воно видавалося) або виписку ЄДРН, кредитний договір та паспорт.
2. Подаємо все це до МФЦ.
3. Чекаємо на повідомлення про погашення обтяження.
4. Перевіряємо все на сайті Росреєстру.
5. Святкуємо.

Збираємо документи

Після закриття іпотеки я зателефонувала до банку та уточнила, які документи потрібні для зняття обтяження. У моєму випадку знадобилася довідка про закриття кредиту та погашена заставна на квартиру.

Довідку зробили при мені у відділенні банку наступного дня після внесення платежу за кредитом.

Одночасно з цим я замовила заставну квартиру в банку. Заставна - це документ про заставу майна. Моя квартира у заставі у банку, поки я плачу іпотеку.Заставну готували 10 робочих днів, тобто два тижні. У всіх банках це відбувається по-різному, але суть процесу однакова.

Я користуюсь послугами Райффайзенбанку, там можна зателефонувати на гарячу лінію та замовити усі довідки та заставні без візиту до офісу. У Ощадбанку моєму другу сказали, що по телефону замовити теж можна, але краще все ж таки прийти в іпотечний центр і написати заяву, тому що «так надійніше»

Приблизно через півтора тижні мені прийшло смс про готовність заставної. Видають її у спеціальному іпотечному відділенні банку за паспортом. Я забирала там, де підписувала іпотечний договір.

Я відстояла чергу, підійшла до спеціаліста банку, мені підготували документи та відправили до каси. Там видали заставну на квартиру, пошите з кредитним договором, і відправили назад до першого фахівця. Той видав нотаріально засвідчену копію довіреності, на підставі якої співробітник банку підписав заставу. Копія довіреності підтверджує, що працівник банку мав право підписати мої документи. Отримання всіх документів у банку безкоштовно.

Іноді банк пропонує додаткові послуги: оформити довідку про зняття обтяження МФЦ або застрахувати квартиру. Мій консультант нічого не пропонував, тому я забрала заставу за 20 хвилин.

1 липня 2018 року в Росії ввели електронні заставні для іпотеки. Тепер замість паперової застави при оформленні іпотеки можуть видати електронну. Після закриття кредиту банк самостійно направить до Росреєстру заяву на зняття застави каналами електронного зв'язку. А коли Росреєстр його зніме, банк повідомить про це позичальника — телефоном, СМС чи іншим способом.

Якщо заставної немає

Бувають випадки, коли під час підписання договору заставну на квартиру не роблять. Так було у мого друга Антона. Тому співробітник банку поїхав разом із ним до МФЦ: там вони подали спільну заяву на зняття обтяження. Це безкоштовна послуга.

Можливо, ви не пам'ятаєте, чи взагалі була закладна. У такому разі краще уточнити інформацію у банку. Якщо колцентр не може допомогти, йдіть до іпотечного відділення банку та дізнайтеся особисто у співробітників. Якщо у вас не було заставної, домовтеся з представником банку про зустріч одразу в МФЦ.

Зараз більшість кредиторів за відсутності заставної самі знімають обтяження у Росреєстрі.

Подаємо документи на реєстрацію

Усі зібрані документи потрібно відвезти до МФЦ та віддати на державну реєстрацію прав на нерухоме майно.

Моя квартира знаходиться в Красногорську, в районі Повшинська заплава. Я прийшла до МФЦ у Красногорську у суботу та потрапила у гігантську чергу. Автомат електронної черги повідомив, що мене приймуть за 120 хвилин. Ще я дізналася, що можна записатися на подачу документів на інший день або зробити це через інтернет. Я записалася наступного тижня і пішла.

Прийом за попереднім записом відбувся точно у призначений час. Прийти краще за 5-7 хвилин, щоб встигнути отримати талон в автоматі електронної черги. Якщо ви запізнитеся навіть на 3-5 хвилин, доведеться знову чекати в загальній черзі або записуватися заново. Але в регіонах МФЦ працюють по-різному. Наприклад, у Санкт-Петербурзі та Ленінградській області приїхати до МФЦ можна без запису - вас приймуть відразу і без черг.

У відділенні МФЦ співробітник прийняв мої документи, сам заповнив заяву і замість цього видав опис документів. все зробили дома.

Дочекатися документів

Найкраще перевіряти готовність документів через сайт або по телефону 25 липня я перевірила на сайті статус документів.

Для отримання довідки потрібні лише опис документів та паспорт.

Як зняти обтяження через інтернет

Якщо у вас є електронний підпис, можна зробити все це в інтернеті.

Після вибору потрібної послуги система запропонує авторизуватися в особистому кабінеті Росреєстру через держпослуги

Далі система запропонує внести ваші дані Після авторизації в особистому кабінеті потрібно вибрати «Реєстрація прав — погашення реєстраційного запису про іпотеку». : тип об'єкта, адреса, кадастровий номер та номер реєстраційного запису про заставі.

Насамкінець потрібно додати до заявки скани тих самих документів, які я приносила до МФЦ, і підписати заявку своїм електронним підписом.

Скільки потрібно часу

Я зняла обтяження трохи більше, ніж за місяць. 21 червня погасила іпотеку, 6 серпня отримала повідомлення про погашення обтяження до МФЦ. Можна швидше, якщо робити все в інтернеті або записуватись заздалегідь.

Як переконатися, що на квартиру не накладено обтяження

Щоб бути впевненим у тому, що з квартири знято обтяження, можна замовити виписку з ЄДРН на держпослугах. Ми докладно розповіли, як це працює, в іншій статті Т⁠—⁠Ж.

Коли обтяження знімуть, у розділі виписки «Обмеження прав та обтяження об'єкта нерухомості» буде зазначено «Дані відсутні» або «Не зареєстровано»

Більше матеріалів про купівлю квартир та будинків, облаштування та ремонти – у нашому телеграм-каналі «Свій кут». Підписуйтесь, щоб нічого не пропустити: @t_nedviga

• Олена Євстратова Коли ми знімали обтяження після першої іпотеки, це було пекло. У МФЦ ще ніхто не приймав документів, тому всі стояли в Росреєстрі. Чергу в грудні займали з ночі та грілися в машині. Те, що зараз можна всі документи подати через МФЦ - рай :-) 1
• Світлана Данильченко Олена, ох! Так, мені розповідали, що бувало пекло. А зараз до Росреєстру навіть не можна прийти і зняти обтяження, все переведи до МФЦ чи інтернету. Воно і на краще:) 0
• Anna Volkova Я знімала обтяження після перерахування материнського капіталу продавцю. Все було те саме, тільки довідку наприкінці не давали. Мабуть, тому що це була іпотека через закон.Я б ще додала, що коли власнику доведеться підтвердити свої необтяжені права на квартиру, потрібно буде замовляти свіжу виписку, і це вже платно — хоч через сайт Росреєстру, хоч через МФЦ. 1
• Світлана Данильченко Anna, достеменно, для підтвердження. Якщо тобі для чогось воно потрібне, то, як я зрозуміла, довідка з ЄДРН діє всього 30 днів. Тому немає сенсу одразу її замовляти, все одно потім переробляти. А про довідку, у мене теж була іпотека через закон, а ви давно обтяження знімали? Може, нещодавно почали видавати її? 0
• Анастасія Валерівна Якщо квартира під обтяженням, то її не можна буде заарештувати, наприклад, за борги? Чи, наприклад, чорні ріелтори не продадуть? Це так? 0
• Катерина Козлова Анастасія, в принципі так, куплена в іпотеку нерухомість за інші борги, іншому банку, наприклад, заарештована не може. 0
• Konstantin Nikiforov Svetlana, начебто можна, тільки не потрібно. 0
• Anna Volkova Нещодавно – у березні цього року. Ми з продавцем прийшли до МФЦ та подали документи на зняття обтяження. Нам сказали - ок, все знімемо, додатково приходити не треба. Потім уже я просто перевірила на сайті ЄДРН, що обтяження немає. 1
• Світлана Данильченко Konstantin, в області прямо не можна :) Я дзвонила до Росреєстру, питала їх. Мені відповіли, що більше прийому фізосіб не ведуть, все через МФЦ. 0
• Anna Volkova Заліковий url у статті :-) 31
• Алекс Адa а я проморгав статтю про те, як була пригашена іпотека за 4 роки. замість 15. 3
• Natalia Butseva Знімала в Москві рівно рік тому. Вклалася в 2 тижні. Але в мене була лише іпотека через закон, без заставної. Тиждень чекала, коли співробітник банку Відкриття зможе під'їхати зі мною до МФЦ. Простояли у черзі до МФЦ 15 хвилин.Попередньо не записалася, оскільки співробітник сказав, що в МФЦ поруч із банком народу практично немає. І днів через 5 обтяження було знято, прийшла до МФЦ о 8-й ранку, була перша, народу нікого, забрала повідомлення. Усі. Набагато складніше було зареєструвати власність на квартиру через недбайливого забудовника ПІКу. 3
• Тигран Авакян Зняття обтяження у мене затягнулося на 5 місяців, оскільки банк постійно ігнорував мої звернення. Наскільки я розумів із прочитання відомого форуму, причина була у втраті моєї заставної. У результаті обтяження зняли без надання заставної в МФЦ у присутності представника банку. 1
• Світлана Данильченко Алексе, не дуже цікавою стаття вийде. Спочатку потрібно багато працювати, а потім потрапити під 2 скорочення поспіль)) 7
• Світлана Данильченко Тигран, мій друг мав схожу історію. Але втратили його прохання про документи для зняття обтяження та довго посилали від одного відділення банку до іншого. Все затяглося на кілька місяців, але в результаті все одно обтяження він зняв. 0
• Андрій Баженов Svetlana, У мене така ж ситуація, купив квартиру в Красногірському районі, брав таку ж суму, плачу вже 4-й рік, але ніяк не вкладаюся розплатитися з банком у такий короткий термін. Було б цікаво та пізнавально як закрити іпотеку за 5-7 років))) 0
• Мія Ух А нове свідоцтво про власність на квартиру ви не отримували? Без відмітки про наявність обтяження? 1
• Vadim Krylov Natalia, Наталія, у мене іпотека без застави. Я збираюся її повністю гасити та знімати обтяження. Чи потрібна участь представника банку в МФЦ? У відділенні Ощадбанку мені сказали, що я просто беру документ про відсутність заборгованості та йду самостійно до мфц 0
• Ірина Агаєва Дякуємо, дуже допомогла ваша стаття.
• Іванов Костянтин Світлана, ви, мабуть, дівчина незалежна і вільна. , або обтяження не знімуть, і доведеться подавати документи вдруге.
• Світлана Данильченко Андрій, мій досвід, на жаль, не буде універсальним. тобто з усіма виплатами, що належать) у двох різних компаніях.
• Donald Trump У відділенні МФЦ я заповнила заяву і віддала всі документи фахівцю. Натомість мені видали опис документів. знімається обтяження на квартиру.
• Anastasia Fedorova Vadim, врешті-решт можна піти самостійно?
• Сергій Яковлєв У моєму випадку заставної було достатньо.
• Ярослав Печенов Добрий день. А чи підкаже хто, як можна вплинути на банк, якщо не вклалися в 30 днів для зняття обтяження? і обтяження не знято. Сьогодні відповіли що заяву в Росреєстр подали, але я не маю на це. Підтвердження, можливо і не подавали. Ну і вже йде 53-й день.Чи є таке питання в зоні відповідальності ЦП? 0
• f d На яку послугу в МФЦ треба записуватись? 0
• R за три роки погасили іпотеку. банк надіслав смс що сам все зробив. їздити нікуди не потрібно знімати обтяження. за 870 р. зробили виписку егрн на сайті росреєстру, там обтяження не було вже. у вічі не бачили заставну. Тепер збираємо доки перед поїздкою до нотаріуса, щоб ділити частки. 2
• Наталя Все не так просто, як пишуть в інтернеті. У житті вже 2 місяці регулярно ходжу до пристава з проханням зняти арешт із квартири, т.е. до я написала відмову від аліментів і підстав для арешту немає. Але у пристава сто відмовок, то збій програми, то завис комп'ютер, а мені здається просто вимагає хабара. Писати скарги надовго. 0
• Дмитро Іванов Через особистий кабінет Росреєстру з електронним підписом зняв обтяження за 4 дні, причому у п'ятницю подав зав'ялення, у понеділок уже отримав відповідь про успішне виконання заяви.
• Лілія Дмитро, підкажіть, будь ласка, як і де отримати або отримати електронний підпис 0
• Дмитро Іванов Лілія, з 1 січня 2022 року змінилися умови отримання підпису, за ними не підкажу. У мене чинний підпис, зареєстрований до цієї дати 0
• Лілія Дмитро, Спасибі велике! 0
• Лілія Світлана, стаття про зняття обтяження дуже корисна! Дякую 1
• АдигейськийСирок Anastasia, так можна чи де? ☺️ 0
• Денис Я коли отримав заставну з банку та документ про погашення іпотеки, відразу поїхав до МФЦ - це був листопад 2021 року. Мені сказали в МФЦ, що для того, щоб зняти обмеження з квартири "записуйтесь на прийом до співробітника, найближчий запис через півроку, тобто приблизно квітень 2022 року. Я плюнув і поїхав додому. Досі у мене не знято обтяження, хоча на дворі березень 2023 року.Запитання: чи документи мають термін давності? Чи можу без проблем у будь-який момент знову спробувати через МФЦ зробити? 0
• Валентина Онаєва Мені не зняли обтяження, що робити 0
• Дмитро Васильєв погасив іпотеку, ВТБ оперативно зняв обтяження. Хочу забрати заставну, у ВТБ кажуть, що вона у Росреєстрі. Зателефонував до МФЦ, від туди перевели до Росреєстру, і сказали, що потрібно написати заяву у вільній формі і відправити або поштою, або самому їхати до Москви, Поклонна вулиця, 13. Якось складно, і не знайшов способів подати заяву онлайн. Як зараз документарні заставні забирають усі, хто гасить іпотеку, чи не забирають? 0
• Антон Ворошилов Заставний це насамперед цінний папір. І друге вона погашається РР, а не банком, банк у заставній тільки робить відмітку про повне виконання зобов'язань! Пишіть коректно свої статті 0
• y000 хіба банк сам не знімає самостійно іпотеку з квартири без рухів її покупця? 0

Як швидко знімається застава з нерухомості?

Наведіть камеру свого телефону на QR-код і перейдіть за посиланням

ТОВ ІА «Банки.ру» використовує файли cookie для підвищення зручності користувачів та забезпечення належного рівня працездатності сайту та сервісів. Cookie називаються невеликі файли, які містять інформацію про налаштування та попередні відвідування веб-сайту. Якщо ви не хочете використовувати файли cookie, ви можете змінити налаштування браузера. Умови використання дивіться тут.

© 2005-2024 ТОВ ІА «Банки.ру». При використанні матеріалів гіперпосилання на Banki.ru є обов'язковим.

Свідоцтво на товарний знак №445945 від 18.10.2011р.

* На основі досліджень OMI (Online Market Intelligence) у 2024 р., ТОВ «Тібурон» та АТ «ІОМ Анкетолог» у 2023 р.