Банківський рахунок у Німеччині

Зарплата, допомога, рахунки і квартплата - для цього в Німеччині, як правило, необхідний банківський рахунок. Через нього зручно отримувати чи переказувати великі суми грошей. Якщо у вас є банківський обліковий запис, ви можете зберігати на рахунку гроші, знімати їх або робити перекази, наприклад, оплачуючи рахунки або квартплату.

З цього розділу ви докладніше дізнаєтеся не лише як відкрити банківський рахунок у Німеччині, але й про те, яку вигоду вам це принесе. Звичайний банківський рахунок у країні називається "Basiskonto" або "Girokonto" і пропонує базові функції, наприклад, зняття або внесок грошей, перекази або оплату карткою.

Що мені потрібно знати?

Щоб відкрити в Німеччині базовий банківський рахунок (Basiskonto), ви повинні:

• бути старше 18 років. Зверніть увагу: діти старше 7 років також можуть відкрити в Німеччині свій банківський рахунок, для цього їм, щоправда, потрібен дозвіл батьків або опікунів;
• мати посвідчення особи, що діє. Це може бути закордонний паспорт, дозвіл на перебування (Aufenthaltserlaubnis), дозвіл на тимчасове перебування (Aufenthaltsgestattung) або відстрочка депортації (Duldung). Важливо, що за допомогою документа ви можете підтвердити свою особистість. Тимчасового дозволу перебування (Fiktionsbescheinigung) для цього зазвичай недостатньо;

Важливо: претендентам і претендентам притулку, а також власникам і власницям відстрочки депортації (Duldung), у яких немає закордонного паспорта, достатньо мати «свідоцтво претендента притулку» (Ankunftsnachweis), дозвіл на тимчасове перебування (Aufenthaltsgestattung) або відстрочення.

• Щоб відкрити банківський рахунок, вам також необхідно пред'явити свідоцтво про реєстрацію в Німеччині (Meldebescheinigung). Докладніше про це - у нашому розділі “ Реєстрація в Німеччині ”;
• вказати адресу в Німеччині, на яку банк зможе надсилати вам свої листи. Це може бути не тільки адреса, за якою ви проживаєте. Якщо у вас немає постійної прописки, ви можете вказати адресу друзів або консультаційної організації. Головне, щоб ви могли отримувати адресовані вам листи.

Базовий банківський рахунок ви можете відкрити у будь-якому банку, який обслуговує приватних клієнтів. Це може бути як банк із класичними філіями, так і директ-банк. Останній, зазвичай, немає навіть власних банкоматів. Поспілкуватися зі співробітниками такої фінансової установи ви можете лише по телефону або електронною поштою. Зі співробітниками класичного банку ви, крім іншого, зможете також поспілкуватися і в найближчій до вас філії. Тільки заздалегідь дізнайтеся про час його роботи.

Щоб відкрити базовий банківський рахунок, вам потрібно буде заповнити відповідний формуляр. Зразок німецькою мовою ви знайдете на сайті товариства захисту прав споживачів. Якщо вам потрібна допомога з його заповненням, то вам можуть допомогти у консультуючій організації. Контактні дані ви знайдете у розділі “Де я можу отримати консультацію та підтримку?”

Я хочу відкрити рахунок у філії банку:

У місцевій філії вибраного вами банку ви можете відкрити рахунок на місці. Співробітники банку допоможуть вам заповнити відповідну заяву. Домовлятися про зустріч вам зазвичай не потрібно. Не забудьте взяти з собою посвідчення особи, що діє.Це може бути закордонний паспорт, дозвіл на перебування (Aufenthaltserlaubnis), дозвіл на тимчасове перебування (Aufenthaltsgestattung) або відстрочка депортації (Duldung), оскільки вам знадобиться підтвердити вашу особу.

Я хочу відкрити рахунок у директ-банку:

Заявку на відкриття рахунку в директ-банку необхідно подати онлайн. Для цього вам потрібно буде заповнити формуляр, який ви знайдете на сайті банку, або вже готовий зразок. Після того, як ваша заявка буде надіслана, ви, як правило, отримаєте підтвердження звичайною або електронною поштою. А потім протягом 10-ти днів має прийти відповідь, чи він вам відкриє банківський рахунок чи ні. Як правило, ви отримаєте листа з усіма необхідними документами. Вам також знадобиться підтвердити вашу особу за допомогою так званого “Post-Ident-Verfahren”. Для цього вам необхідно буде сходити до поштового відділення, адреса якого буде вказана у листі. Записуватись на прийом вам не потрібно. Не забудьте взяти з собою посвідчення особи, що діє. Це може бути закордонний паспорт, дозвіл на перебування (Aufenthaltserlaubnis), дозвіл на тимчасове перебування (Aufenthaltsgestattung) або відстрочка депортації (Duldung). За допомогою документа співробітник чи співробітниця пошти встановить вашу особу.

Багато банках підтвердити особистість також можна з допомогою так званого “Video-Ident-Verfahren”. В цьому випадку відвідувати поштове відділення вам не потрібно. За допомогою відеодзвінка вашу особу встановить співробітник чи співробітниця спеціальної компанії. Дату дзвінка та посилання на нього ви, як правило, отримаєте від вашого банку електронною поштою.Під час розмови вам необхідно буде показати на камеру ваше посвідчення особи та відповісти на низку питань, наприклад, де ви народилися. Ви також отримаєте SMS-повідомлення зі спеціальним кодом, який необхідно буде ввести або повідомити вашому співрозмовнику або вашій співрозмовниці, щоб підтвердити, що він або вона розмовляє саме з вами.

Важливо: якщо ви погано володієте німецькою мовою, ви можете отримати підтримку друзів, знайомих або професійних перекладачів. Банк не може заборонити вам це. Він також не може відмовити вам у відкритті рахунку тільки тому, що ви погано розмовляєте німецькою. Це діє як для класичних, так директ-банков.

Зверніть увагу: будь-який банк має 10 днів на те, щоб повідомити вам, відкриє він рахунок чи ні. Якщо очікування затягнулося, ви можете поцікавитись, у чому причини. Якщо вашу заявку буде відхилено, ви можете написати офіційну скаргу. Як це зробити, ви дізнаєтеся з розділу “Моя заявка на базовий банківський рахунок була відхилена або за нього вимагають надто високих внесків. Куди я можу поскаржитися?

Після того, як банк обробить вашу заявку, ви отримаєте банківську картку – Girokarte. З її допомогою ви зможете оплачувати покупки, а також знімати чи вносити гроші на рахунок.

Я хочу відкрити умовно-блокований рахунок:

Sperrkonto (умовно-блокований рахунок) - це спеціальний банківський рахунок, який особливо може стати в нагоді мігрантам і мігранткам, які мають намір проживати, працювати або навчатися в Німеччині. Він допомагає довести, що ви маєте достатню кількість засобів для існування. Відомства Німеччини дуже часто вимагають його, перш ніж видати візу.

Залежно від мети перебування на такий рахунок вам необхідно буде переказати певну суму. З ним ви також будете обмежені у переказах та знятті готівки. Кожен місяць вам буде доступна лише частина цих грошей, тим самим ви зможете краще планувати і контролювати свої фінанси.

Для навчання в університеті, освоєння нової спеціальності (Au Stimmungsbild) або відвідування мовних курсів вам необхідно буде переказати як мінімум 11.208 євро за один рік навчання. Щомісяця вам буде максимально доступно 934 євро (дані від 2024 року). Умовно-блокований рахунок - це чудова можливість показати відомствам Німеччини, що ви маєте в своєму розпорядженні достатню кількість коштів для існування. Перш ніж відкрити такий рахунок, дізнайтеся докладніше про необхідні умови, саму процедуру та її вартість. Звертайте увагу на те, щоб доступної вам щомісяця суми вистачало на те, щоб покрити всі ваші витрати. Умовно-блокований рахунок відіграє велику роль у тому, щоб запланувати та фінансово забезпечити ваше перебування у Німеччині.

Що потрібно нерезиденту для відкриття рахунку у Німеччині

Спочатку визначимося, навіщо потрібен банківський рахунок у Німеччині нерезиденту. Наприклад, потрібен при переїзді по роботі, навчанні, щоб отримувати заробітну плату, стипендію, при репатріації або виході на пенсію в Німеччині для отримання пенсійних та інших страхових, трудових виплат і допомоги. При цьому у більшості тих, хто відкриває рахунки та отримують банківські картки в Німеччині, є родичі, друзі, інші близькі люди, а також фінансові зобов'язання в країнах, звідки люди емігрують до Німеччини.

Допомогти з переказами з Німеччини за кордон допоможуть системи швидких переказів без відкриття банківського рахунку.Наприклад, у Profee можна надіслати миттєвий грошовий переказ з картки на карту до більш ніж 45 країн світу на 5 континентах. Комісія на будь-який напрямок завжди фіксована 1 EUR і не залежить від суми переказу. Також через Profee можна надсилати грошові перекази з банківського рахунку на картку, а також з рахунку на рахунок у рамках Європейської економічної зони.

Відкрити рахунок у Німеччині також потрібно для регулярних платежів на території країни:

• комунальні (ЖКУ),
• страховка,
• оренда,
• іпотека,
• домашній інтернет,

А є ще дуже багато цікавих пенсійних програм, різного роду страхування, включаючи страхування автомобіля. І, звісно, ​​інвестиції. Коли мешкаєш на території такої держави, як Німеччина, то користуватися можливостями її стабільної та потужної фінансової системи вигідно та зручно.

Види банків та рахунків у Німеччині

Німецькі банки можна поділити на три категорії: приватні комерційні, ощадні та кооперативні банки. Велику популярність набирають онлайн банки, за допомогою яких можна відкрити онлайн рахунок у німецькому банку просто та легко за допомогою програми на смартфоні.

Що ж до видів банківських рахунків, можна відкрити поточний (girokonto) чи ощадний рахунок (sparkonto). Для студентів доступні студентські рахунки, головною перевагою яких є відсутність банківських комісій.

Чого варто очікувати під час відкриття німецького рахунку для іноземців

Вибирайте банк Німеччини з урахуванням, що відкрити рахунок не вдасться, якщо ви є громадянином певних країн. А також, якщо у вас вже є відкритий рахунок онлайн-або мобільного німецького банку, який не має німецького представництва, можна отримати додаткові транзакційні витрати.Якщо ж у вас відкритий рахунок у великому німецькому міжнародному банку, то до переїзду варто вимагати переведення вашого рахунку у відділення в Німеччині.

Отже, щоб відкрити карту в Німеччині вам знадобиться:

• для громадян ЄС немає жодних проблем при відкритті рахунку.
• для громадян країн, які не входять до ЄС, потрібно передати до банку копії документів, що підтверджують реєстрацію чи ВНЖ Німеччини.

Німецькі банки вимагають необхідні для відкриття рахунку документи. Найчастіше це:

• заповнена анкета;
• ID з фотографією чи національний паспорт;
• діюча віза або посвідка на проживання;
• SCHUFA – кредитний бал, який зазвичай надає бюро кредитної історії (ця вимога висувається не всіма банками);
• документ, що підтверджує адресу проживання чи прописки;
• документ, що підтверджує регулярний дохід чи контракт із роботодавцем; підтвердження статусу студента (для відкриття студентського рахунку).

Для відкриття рахунку доведеться пройти перевірку особи. Зробити це можна онлайн (за допомогою електронної пошти та веб камери) або скориставшись послугою PostIdent, яка передбачає завантаження спеціальної форми з офіційного сайту банку та її надання до поштового відділення.

Рахунок оформляється протягом 3-4 робочих днів.

Як відкрити рахунок у банку Німеччини дистанційно

Зазвичай, ця послуга надається громадянам ЄС. Вони можуть відкрити рахунок у Німеччині онлайн у мобільному додатку за кілька кліків.

Але частина банків надають і іншим іноземцям можливість відкривати рахунки перед переїздом. Це спосіб відкрити рахунок у Німеччині без прописки. Щоб домогтися цього, потрібно мати актуальну німецьку візу, а також підтвердити проживання в Німеччині, просто надати адресу.Плюс необхідно буде надати email, номер вашого телефону та паспорт.

Як банки Німеччини відкривають рахунок для бізнесу.

Якщо ви збираєтеся вести бізнес або працювати фрілансером, проживаючи на німецькій землі, потрібно відкривати окремий рахунок.

• індивідуальні підприємці та фрілансери а також приватні особи зобов'язані надавати відповідні юридичному статусу документи;
• є в Німеччині така специфічна форма ведення бізнесу – «товариства».
• ЗАТ надають статут, дані про реєстрацію, у тому числі свідоцтво, дані щодо акціонерів, якщо потрібно – торговельну ліцензію;

Особова присутність генерального директора при процедурі відкриття рахунку в банку обов'язково!

• неподання реєстрації,
• заявник не має права на довгострокове проживання на території Німеччини;
• непідтверджена кредитоспроможність.

Часто подається скарга уповноваженому з фінансових питань у Німеччині.

Товарні знаки, логотипи та інші графічні та текстові елементи належать відповідним правовласникам. .