Вартість обслуговування карти Тінькофф Блек, як зробити безкоштовною

У багатьох дебетових і кредитних карток плата за обслуговування береться щорічно і відразу на 1 рік наперед. У банку Тінькофф вартість обслуговування картки Тінькофф Блек береться щомісячно по 99 руб., Що на рік може становити 1188 руб.

Обслуговування коштує 99 рублів на місяць, але …

Вартість обслуговування картки складає 99 рублів на місяцьякщо не виконано хоча б одну умову безкоштовності картки. Тобто. в якісь місяці воно може бути платним, а в інші — безкоштовним. Якщо у вас ще немає цієї карти, є непоганий варіант:

Отримати карту Tinkoff Black, бонус 1000₽ та 3 місяці безкоштовного обслуговування (потрібно витратити 3000₽ у перші 30 днів)

Як зробити обслуговування Tinkoff Black безкоштовним?

В умовах карти для отримання безкоштовного обслуговування є кілька варіантів, я нарахував їх 7 штук:

1. Тримати на рахунках банку у сумі щонайменше 50000 рублів (на карті, накопичувальних рахунках, інвест-скарбничці і інвестиційному рахунку).
2. Вклад теж годиться, він якраз від 50 000 рублів.
3. Купити передплату Tinkoff Pro за 299 рублів/міс. або за 1990/рік, тоді і обслуговування (99 руб/міс), і СМС-банк (99 руб/міс) стануть безкоштовними, зросте ліміт на кешбек та деякі інші фішки. Чи це вигідно — вирішувати вам.
4. У вас кредит готівкою у Тінькофф-банку.
5. Якщо вам ще немає 18 років, тоді обслуговування карти Тінькофф Блек і таке безкоштовне (картку можна замовити з 14 років).
6. Отримувати зарплату на цю картку, тоді можна отримати відомий тариф 6.2 із нульовою вартістю обслуговування.
7. Пенсійний фонд РФ перераховує вам пенсію прямо на карту Тінькофф.Це можливо, якщо у вашому регіоні Пенсійний фонд співпрацює з Тінькофф (що цілком можливо).

Що ще можна отримати безкоштовно?

• до 5 додаткових карток до вашого рахунку безкоштовно. Додаткові картки можна випустити на своє ім'я або на третю особу (наприклад члена сім'ї). Отримує додаткову картку та генерує пін-код лише власник рахунку, він відповідає за всі операції. Можна вибрати платіжну систему, причому для СВІТ пропонується безліч альтернативних варіантів дизайну, багато з них — безкоштовні.
• перевипуск картки у будь-якому разі, навіть з ініціативи клієнта (не зламалася, а загубилася, або десь засвітив номер) — безкоштовно.

Як списується плата за обслуговування

За вашою карткою Тінькофф Блек банк встановлює дату щомісячної виписки. Допустимо, ви отримали картку і стали клієнтом банку, жодних продуктів банку у вас ще немає (або є кредитка). Дата першої виписки буде за місяць, а то й через півтора. До першої операції за картою (навіть активованою) плата за обслуговування не береться, точніше, жодні з 8 умов не перевіряються. Але після першої операції вже дивитися першу умову про суму грошей на всіх рахунках і так щодня до першої виписки. Якщо всі ці дні умова виконувалася, то в дату виписки 99 рублів не спишуть. Тому ось 100% надійні способи уникнути плати за обслуговування:

• Перше поповнення картки зробити відразу на 50 000 рублів або більше, все одно потрібно робити покупки.
• Першою операцією відкрити внесок. Поповнити його можна за номером договору вкладу або за реквізитами.

У першу дату виписки банк перевірить: чи були операції по карті і якщо були, то чи виконувалася перша умова щодня. Якщо ні, то перевіряє, чи є відкритий вклад на день виписки. Якщо є, все ОК.Тому якщо ви вкладник, то плата за обслуговування картки Блек взагалі не зніматиметься.

Якщо ви залишили картку порожньою і не користуєтеся, плата за обслуговування не буде списуватися, карта в мінус не піде. Але в дату виписки банк перевірить, що умова безкоштовності не виконано і запам'ятає борг у розмірі плати за 1 місяць - 99 рублів. І коли ви поповните картку, цю суму спишуть із рахунку.

Як замовити дебетову карту Тінькофф Black?

Дебетова карта Тінькофф Блек має велику популярність серед власників карток і все більше бажаючих замислюються про її оформлення. Але перед тим, як замовляти картку, необхідно добре розібратися з актуальними тарифами, умовами та зрозуміти чи підходить для Вас ця банківська картка. Тому в даному матеріалі ми розповімо про вартість обслуговування картки на місяць, зняття готівки та поповнення картки, розмір кешбеку та функції мультвалютності, плюси та мінуси картки Tinkoff Black. А також наприкінці статті на вас чекають відгуки власників карти та відповіді на питання, що часто ставляться, в тому числі і про підступ чорної дебетової карти.

• Вартість: Від 0 до 99 ₽
• Кешбек: Від 1 до 30%
• Рішення: До 5 хв.
• Відсоток на залишок: 3,5%
• Зняття без %: Від 3000 ₽
• Овердрафт: Є
• Випуск картки: 1-2 дні
• Комісія за зняття готівки у мережі банку: Безкоштовно до 500 000 ₽
• Перевипуск картки: Безкоштовно
• Можливе безкоштовне обслуговування Безкоштовні перекази до 20 000 ₽ Зняття готівки без комісії Безкоштовне поповнення картки

Можливості дебетової карти Тінькофф Блек

Дебетова карта Тінькофф Блек надає своїм клієнтам ряд переваг, серед яких можна виділити такі:

1. Збільшений кешбек, який може досягати 30% . Але тут необхідно пам'ятати про те, що ця пропозиція дійсна лише при оплаті товару, купленого через онлайн-магазин партнерів Тінькофф.
2. Збільшений відсоток, який нараховується на залишок за карткою . На карбованцевий рахунок він складає 5%, а по валютних - 0,1%.
3. Кошти з рахунку отримати можна в будь-якому банкоматі будь-якого банку. . Якщо сума більш ніж три тисячі рублів, то не стягуються жодні комісійні збори.
4. Поповнення картки Блек можливе декількома способами, серед них переказ з іншої картки через інтернет-банкінг, а також спеціальні термінали.
5. У 2024 році з картки можна переказувати суми до 20 тисяч рублів абсолютно безкоштовно .
6. У цій фінансовій організації можна відкритинакопичувальний внесок та знімати з нього кошти у будь-який момент без нарахування будь-яких штрафних санкцій.
7. Обслуговування цієї дебетової карти може бути безкоштовним, якщо вона відкрита в іноземній валюті або за умов: її рахунку міститься більше 30 тисяч рублів відкритий внесок у банку на суму понад 50000 у національній валюті, на рахунок клієнта було видано кредит. Якщо не дотримані перерахованих вище умов, то плата складе 99 рублів щомісяця .
8. Цей банківський продукт доставляється кур'єром протягом 2-х днів після його замовлення прямо клієнту додому.

Зверніть увагу! Тінькофф Блек, незважаючи на безліч переваг, має і деякі недоліки. Наприклад, зняти одного разу понад 100 000 рублів у банкоматах-партнерах, не заплативши комісію, немає жодної можливості. Щодо мережі банкоматів Тінькофф, то в них можна зняти до півмільйона рублів без комісії.

Особливості дебетової картки Блек у Тінькофф Банку

Карта Tinkoff Black є дебетовою що означає, що вона не має кредитного ліміту з грейс періодом, на дебетовому карт-рахунку зберігаються особисті кошти (наприклад, даний пластик можна отримувати зарплату).

Необхідно відразу відзначити той факт, що картка Блек випускається кількох видів, а саме:

• Світ Преміальна;
• MasterCard World;
• Visa Platinum.

Її можна використати не тільки для російських рублів, а й євро, доларів

Довідка! Оформляючи заявку на відкриття картки Платінум потрібно вказати, в якій валюті відбуватимуться розрахунки. За потреби можна замовити відразу три рахунки. За випуск цього банківського продукту не стягується жодна плата.

Також важливо пам'ятати про те, що перевипуск картки в результаті її втрати, втрати або закінчення терміну дії відбувається абсолютно безкоштовно. Але, якщо випуск нового продукту відбувається з ініціативи клієнта банку, це платна послуга та її вартість становить 290 рублів .

Корисне відео:

Тарифи по карті Тінькофф Black

Щоб було зручніше розібратися з тарифами на карті, ми розділили їх на основні пункти нижче.

Вартість річного обслуговування картки Тінькофф Black?

Плата за обслуговування Блек дорівнює 99 рублів на місяць . Але є можливість користуватися карткою безкоштовно.

Для цього потрібно дотримуватися однієї з кількох умов, а саме:

1. На рахунку має бути мінімум 50 тисяч рублів .
2. Мати кредит, що діє, без єдиного простроченого обов'язкового платежу .
3. На карті має залишатися щонайменше 30 000 рублів . Тут треба звернути увагу на те, що ця сума має бути на кінець місяця, коли надходить виписка за рахунком.

Якщо платити все одно доведеться, то на рахунку потрібно мати суму, яка накриє вартість обслуговування.У протилежному випадку кошти буде знято в результаті овердафту, відповідно баланс картки буде негативним.

Пам'ятайте! За технічний овердрафт не нараховуються жодні відсотки. Але борг, що виник, необхідно в обов'язковому порядку встигнути сплатити за 25 днів. .

А ось за дозволений овердрафт, який підключається виключно з дозволу клієнта, відсотки нараховуються в індивідуальному порядку.

Важливо! Обслуговування валютних рахунків відбувається безкоштовно.

Чи можна заощадити на обслуговуванні картки?

Є цікавий лайфхак, який дає змогу заощадити на обслуговуванні рублевого рахунку. Щоправда, про нього знають далеко не всі клієнти Тінькофф.

Вся його суть полягає в тому, що той банк пропонує два тарифи: 6.3 з комісією та 6.2 з безкоштовним обслуговуванням , яка передбачена для зарплатних клієнтів. Але це зовсім не означає, що інші не можуть скористатися ним.

Важливо! При переході з 6.3 на 6.2 залишаються всі плюси першого це стосується і кешбеку.

Але й тут є певний нюанс, який варто пам'ятати. Самостійно перейти з тарифу на тариф не вдасться. Для цього необхідно звернутися в технічну підтримку або залишити повідомлення на форумі Тінькофф.

Переказ та зняття готівки

У Тінькофф діють спеціальні тарифи на виведення готівки. У певних випадках комісія відсутня, але є низка умов, коли додатковий збір стягується :

Комісійний збір за грошовий переказ:

Стандартно у чужих банкоматах можна знімати безкоштовно від трьох до 150 тисяч рублів, а також іноземну валюту в межах від 100 до 5 тисяч євро (доларів). В інших ситуаціях потрібно буде заплатити невелику комісію, але не менше ніж 90 рублів.

Способи поповнення дебетової картки Тінькофф Блек

Тінькофф Блек можна поповнити кількома способами за допомогою банківського переказу, через термінали або через інтернет-банкінг.

Серед найбільш вигідних для клієнтів способів поповнення можна виділити:

• За допомогою банківського переказу у валюті з будь-якого іншого російського банку . Але слід пам'ятати, що зарахування перекладу відбувається протягом одного-двох днів. Тут немає жодних обмежень щодо суми переказу.
• Переклад за допомогою мобільного додатку Тінькофф . Тінькофф стягує комісія тільки при досягненні ліміту 300 000 рублів.
• Операція поповнення через партнерів цієї фінансової організації . Але в деяких компаніях може встановлюватись певне обмеження на суму поповнення.

Смс-оповіщення, мобільний банк, онлайн-банкінг

Фінансова компанія пропонує своїм клієнтам зручні способи віддаленого керування карткою. Всі вони абсолютно безкоштовні та доступні кожному власнику дебетових карток від цієї компанії.

Зверніть увагу! Послуга смс-повідомлень лише частково безкоштовна. Клієнтам надається дані про випуск картки, її поповнення, а також блокування.

Щоб отримати повну інформацію, необхідно підключити розширений пакет послуг. Його вартість складає 59 рублів чи один євро для валютних рахунків.

Овердрафт за карткою Блек

Ця послуга підключається виключно за згодою клієнта. Ліміт овердрафту встановлюється в індивідуальному порядку.

Поряд із цим ліміт овердрафту може бути змінений надалі, в односторонньому порядку. Крім того, банк іноді обмежує список операцій, які можна виконувати за допомогою овердрафту.

Якщо оплачувати покупку за допомогою овердрафту, то на картку повертається кешбек.

Плата за його використання також розраховується в індивідуальному порядку та стягується щодня. Оплачувати овердрафт необхідно у термін, що вказується у виписці, яка надходить щомісяця. Зазвичай з його оплату дається 25 днів.

Як оформити та замовити дебетову карту Тінькофф Black?

Для отримання заповітного банківського продукту необхідно виконати три простих кроки :

• Зайти на офіційний портал банку Заповнити відповідну заявку, в якій потрібно вказати свої паспортні дані, номер мобільного, код смс.

• Дочекатися відповіді з банку. Зазвичай Тінькофф розглядає заявку трохи більше двох хвилин.
• За кілька днів кур'єр доставить картку прямо додому.

Після отримання картки, її потрібно активувати. Для цього потрібно на сайті Тінькофф ввести її номер після активації на телефон.

Зверніть увагу! На зворотному боці Tinkoff Black потрібно поставити свій підпис.

Заробіток за допомогою картки Блек від Тінькофф Банку

Карта Блек – непростий дебетовий рахунок, а ще й скарбничка. Саме тому всі її власники можуть отримувати певний заробіток.

Дохід безпосередньо залежить від залишку на рахунку, а також витрат.

Відсотки на залишок

Але тут відразу слід зазначити той факт, що ця фінансова організація періодично створює нововведення в програму нарахування бонусів. Так, у 2024 році в Тінькофф річний відсоток становить 3%, а з підпискою Тінькофф Про до 6% річних.

Подібна ситуація і з валютними рахунками. 0,1% та поширюється вона на суму до 10 тисяч євро (доларів) .

Пам'ятайте! Відсотки нараховуються щодня а ось виплати - тільки раз на місяць, в момент формування виписки по карті.

Важливим є й те, що Тінькофф бере участь у програмі Агентства Страхування Вкладів, а це означає, що всі його клієнти в результаті якихось труднощів, що виникли у банку, зможуть претендувати на виплату компенсації розміром до 1,4 мільйона рублів.

Бонуси за картками Блек та Блек Едішн від Тінькофф

Головна перевага картки полягає у поверненні деякого відсотка коштів із купівлі.

Подібна програма лояльності вигідна для обох сторін, тому клієнт отримує назад до 30% з покупки, А банк стимулює використовувати свій продукт для безготівкових розрахунків.

Крім цього, важливо пам'ятати і про те, що Тінькофф встановив ліміт з бонусів.

• Для Тінькофф Блек – три тисячі рублів, а також 100 євро (доларів) ;
• Для Блек Edition – 30 тисяч рублів .

Якщо бонусів більше, то все, що більше за ліміт — згоряє.

Бонуси розраховуються так: один бал дорівнює одному рублю .

Гроші з кешбеку можна використовувати на свій розсуд — оплатити покупки або зняти готівкою.

Бонуси нараховуються за таким принципом:

1. До 30% за спеціальними пропозиціями.
2. 5% у вибраних категоріях.
3. 1% за інші покупки.

У цій системі можуть бути якісь зміни, але за ними потрібно стежити самостійно. Особливо якщо ви зацікавлені використовувати картку продуктивно.

Максимум кешбеку від партнерів

Отримання такого бонусу можливе виключно у рамках спеціальних акцій, які проводять партнери Тінькофф. Більш детальну інформацію про кожну пропозицію можна отримати на сайті Тінькофф або в мобільному додатку.

Важливо! Відстежувати нові акції краще за кожні два тижні, оскільки бувають фіксовані знижки, а бувають у вигляді відсотків.

Збільшений відсоток 5%

Кожен квартал власнику картки Блек пропонують вибрати кілька категорій із шести, за якими стане доступним підвищений кешбек.

У цьому списку можна знайти :

1. Авіаквитки.
2. Аптека.
3. Одяг.
4. Розваги.
5. Супермаркети.
6. Фаст Фуд та інші.

Кешбек 1%

Такий кешбек перекладається з будь-якої покупки і не важливо, де вона була зроблена в Росії чи закордоном. Дійсний він і при оплаті карткою Блек покупки, які були здійснені в онлайн магазинах.

Відкриття до п'яти додаткових карт

Крім основної карти Блек, можна оформити ще п'ять додаткових для своїх рідних.

Зверніть увагу! Їхній випуск абсолютно безкоштовний.

Влітку минулого року було створено спеціальний додаток Tinkoff Family. З його допомогою використовувати додаткові карти стало набагато простіше.

Важливо! Усі бонуси нараховуються лише на основну картку.

Також тепер можна оформити додаткову картку Junior для Вашої дитини, якщо їй не менше 14 років.

Переваги та недоліки використання картки Блек

Економія часу, оскільки заявка на відкриття картки подається у віддаленому режимі. Для цього не потрібно їхати у фінансову компанію та чекати у черзі.

Зручні та прості в експлуатації програми для смартфонів, за допомогою яких можна переглядати всі транзакції карткою.

Тінькофф входить до АСВ, а це означає, що всі його клієнти за необхідності зможуть отримати компенсаційні виплати до 1,4 мільйона рублів.

Відносно висока вартість обслуговування банківського продукту, що дорівнює 1188 рублів на рік.

Категорії з яких отримати збільшений кешбек встановлює банк, і вони не завжди збігаються з очікуваннями клієнтів.

Умови, а також тарифи дебетової карти Тінькофф Блек часом змінюються, і це слід відстежувати самостійно.

У чому підступ дебетової карти?

У дебетовій карті Блек головна каверза в мультивалютності, тому що кількість банкоматів в мережі мало (особливо в регіонах Росії), що видають іноземну валюту. Також у банкоматах Тінькофф не завжди є необхідна сума (наприклад, не у всіх банкоматах знайдеться понад тисячу доларів), що змушує власника картки звертатися до кас та банкоматів партнерів.

Чи варто замовити дебетову карту Тінькофф Блек?

Навіть з огляду на всі недоліки цієї картки важко заперечити тому, що це чудовий дебетовий банківський продукт на 2024 рік. Адже, якщо знати всі особливості тарифу, умови обслуговування і не забувати час від часу стежити за змінами, можна отримати хорошу картку з дуже вигідними пропозиціями. До того ж трохи заробити на ній.

Корисно буде переглянути це відео:

Відповіді на запитання, що часто ставляться

При поповненні дебетової карти Тінькофф Блек через партнерів банку у випадках стягується комісія. Наприклад, безкоштовно поповнити пластик можна до 150 тисяч рублів у партнерів, крім мереж «Євросєть» та «Зв'язковий». Останні поповнять картку безкоштовно, якщо у власника на карт-рахунку Black є кредит, в інших випадках дані компанії беруть комісію в розмірі 59 рублів.
Якщо сума поповнення понад 150 тисяч, партнери Тінькофф стягують комісію у розмірі 2% від суми поповнення.

Дотримуватись умов з тарифів, а саме на рахунку картки в кінці розрахункового періоду має бути більше 30 тисяч рублів або відкритий внесок у банку на суму понад 50000 у національній валюті або на рахунок клієнта було видано кредит.

Для початку необхідно вивести залишок коштів із картки, потім в особистому кабінеті Тінькофф потрібно пройти процедуру блокування картки (після цього вона стане недійсною). Далі необхідно закрити діючий рахунок, звернувшись на підтримку банку.

99 рублів x 12 місяців = 1188 рублів. Але якщо виконати умови з тарифів, обслуговування картки буде безкоштовним.

Якщо ви оформили картку в 2019 році або пізніше, то мультивалютність підключена за замовчуванням. Якщо карта була оформлена раніше, тоді мультивалютність потрібно включити через мобільний додаток Тінькофф. В особистому кабінеті виберіть рахунок карти, перейдіть в налаштування ⚙️ і натисніть на «Зробити карту мультивалютної».

Розрахунковий період – це час, за який банк враховує за карт-рахунком:
1. Витрати та доходи.
2. Вираховує винагороди з кешбеку.
3. Розраховує відсотки залишок.
Здебільшого тривалість розрахункового періоду становить від 28 до 31 дня (залежить від місяця). Після закінчення банком здійснюється формування виписки.
2 способи дізнатися свій розрахунковий період:
• У програмі для мобільних пристроїв виберіть картку Блек, потім праворуч клацніть на налаштування ⚙️ і виберіть пункт «Виписки». Наприкінці документа буде рядок «Баланс на дату» із зазначенням дати формування виписки.
• Авторизуйтеся в особистому кабінеті системи, далі оберіть карт-рахунок Black, ліворуч натисніть «Про рахунок» та перейдіть до пункту «Довідки та виписки». Далі аналогічно до мобільного додатка необхідно знайти рядок з датами минулого розрахункового періоду.

Відгуки клієнтів

Ольга, р. Вологда: «Протягом тривалого часу є постійним клієнтом Тінькофф банку.Тут мене влаштовують усі умови та відсотки за тими банківськими пропозиціями, які я використовую. Раніше у мене була кредитка тут, але зараз замовила картку Блек і жодного разу не пошкодувала. Дуже вигідна пропозиція, особливо якщо з розумом підійти до її використання. Гарний кешбек.».

Ігор, м. Санкт-Петербург: «Карта Тінькофф Блек умови її обслуговування дуже мені подобаються. Особливо високий кешбек від партнерів банку. Я щотижня стежу за оновленнями, а тому ще жодного разу не пропустив жодної вигідної пропозиції. Підкуповує ще й те, що за кожну покупку приходить один відсоток, а оскільки я часто користуюся карткою для безготівкового розрахунку, то хороша сума бонусів накопичується досить швидко».

Микола, м. Білгород: «Вирішив оформити дебетову карту Тінькофф Блек Platinum через те, що до неї додатково можна відкрити ще кілька карток. Так, основна картка у мене, а ще дві додаткові у дружини та дитини. Для нас це дуже вигідна та зручна пропозиція. До того ж, за всіма витратами я можу стежити у спеціальному додатку, який встановлюється на будь-який смартфон. З недоліків можуть відзначити лише те, що бонуси розраховуються лише за основною карткою».