Російський аналог Apple Pay? Як користуватися СБПей на iPhone

Цього тижня російські ЗМІ почали тиражувати інформацію про плани місцевих банків запустити новий новий платіжний сервіс СБПей. Багато хто стверджує, що це новий сервіс, який має бути замінити Apple Pay на iPhone. В принципі, це правильно лише наполовину. Адже СБПей і раніше був доступний для використання, а виконати роль безконтактного сервісу він хоч і зможе, але не зовсім так, як ми до того звикли. Втім, для користувачів із Росії швидше за все це буде єдиною альтернативою, тож вибирати особливо не доводиться.

СБПей реально може стати заміною Apple Pay, нехай і працює не зовсім так, як багато хто звикли

СБПей - Це платіжний сервіс, розроблений НСПК. Його назва походить від Системи швидких платежів, яка використовується для переказу грошей між банками за номером телефону. Однак принцип роботи СБПей полягає в тому, щоб відправляти платіж, скануючи QR-код.

Відмінності СБПей від Apple Pay

СБПей дозволяє платити за QR-кодами, не вимагаючи NFC

Такий спосіб має як мінімум три істотні переваги: ​​перед традиційною безконтактною оплатою:

• Для роботи СБПей не потрібний NFC. Тому його можна використати навіть на iPhone. Головне, щоб було підключення до інтернету та працювала камера.
• З 1 квітня СБПей підтримуватимуть усі російські банки, підключені до системи швидких платежів. А це, на хвилинку, близько сотні банків.
• СБПей працює без пластикових чи віртуальних карт. Сервіс передбачає підключення саме банківського рахунку, з якого списується оплата.

Насправді сервіс СБПей - Це не новий продукт.Він вже досить давно доступний російським користувачам, нехай і не зовсім у тому вигляді, в якому буде доступний тепер. Просто до цього моменту платити Айфоном за QR можна було лише з додатку банку, що підтримує систему швидких платежів. Тобто, по суті, те саме. Але не зовсім.

Додаток СБПей дозволяє, по-перше, об'єднувати кілька банків — зовсім як Apple Pay. Просто прив'язуєте до додатку рахунки у всіх своїх банках, а потім оплачуєте покупки з того рахунку, з якого доречно зараз. Це може бути хоч кредитний, хоч дебетовий рахунок. По-друге, за допомогою СБПей можна платити як за QR-кодами, так і за посиланнями в інтернеті

Як настроїти СБПей на Айфоні

• Завантажте програму СБПей собі на iPhone;
• Запустіть СБПей та пройдіть авторизацію;

СБПей підтримує 60 банків, але з 1 квітня їх стане набагато більше. До сервісу приєднаються Сбер, Тінькофф, Альфа, Райффайзен та інші банки

• Знайдіть свій банк у списку та виберіть його;
• Прив'яжіть свій банківський рахунок та номер телефону.

На момент виходу публікації 31 березня додатку СБПей доступно лише 60 російських банків. Начебто чимало, але ні Ощадбанку, ні Тінькофф банку, ні Альфа-банку у списку немає. Проте вже 1 квітня підключення до сервісу стане обов'язковим для всіх. Так що, якщо зараз ви не можете підключитися до СБПей через відсутність свого банку вже завтра цього обмеження не буде.

❗️У СУНДУЦІ АЛІБАБИ ТІЛЬКИ КРАЩІ ТОВАРИ З АЛІЕКСПРЕС, ЗА ЯКІ НЕ соромно

Після того, як ви прив'яжете свій рахунок, ви зможете платити через СБПей Айфоном. Насправді такі платежі приймають майже повсюдно, а багато магазинів пропонують знижки за оплату по QR.Дисконт зазвичай невеликий — як правило, у розмірі 1%, — але на мене це краще, ніж його відсутність. А оскільки альтернативи у вигляді Apple Pay більше немає, то СБПей стає реально кращим варіантом оплати.

Як платити через СБПей

Платити за СБПей можна у всіх магазинах, підключених до Системи швидких платежів. Зазвичай, підтвердження цього вивішується на касі у вигляді спеціальної наклейки або постера. Я бачив їх у мережі магазинів «Червоне та Біле». Тому все, що від вас вимагається, - попередити про оплаті за QR, запустити програму СБПей, відсканувати код і підтвердити платіж.

При оплаті СБПей нерідко можна отримати знижку 1%

Безумовно, дій для проведення платежу по СБПей потрібно трохи більше, ніж при оплаті Apple Pay. Наприклад, для цього необхідно запустити програму, потім запустити сканер QR-кодів, відсканувати його та підтвердити транзакцію, не кажучи вже про те, що смартфон обов'язково має бути підключений до інтернету. Але, як на мене, носити з собою портмоне з набором карток — анітрохи не краще. А на безриб'ї, як то кажуть, і рак — риба.

❗️ПРИЄДНАЙСЯ ДО НАШОГО ЧАТУ В ТЕЛЕГРАМ. ТАМ МИ ВІДПОВІДАЄМО НА ПИТАННЯ ЧИТАЧІВ

Втім, якщо сервіс СБПей буде користуватися популярністю, я не сумніваюся, що в найближчому майбутньому розробники НСПК додадуть йому підтримку оплати без підключення до інтернету. Зрештою, адже змогли вони зробити це для Mir Pay, підключивши токенізацію. Те саме в тому чи іншому вигляді можна реалізувати і тут. Було б бажання.

Система швидких платежів

Система швидких платежів (СБП) - цілодобовий сервіс Банку Росії, який дозволяє миттєво переказувати гроші між рахунками в різних банках за номером мобільного телефону, сплачувати покупки, послуги та податки, а також робити інші операції.

Список банків, підключених до СБП, а також іншу корисну інформацію можна переглянути тут.

У III кварталі 2024 року переказами через СБП скористалися 7 із 10 жителів нашої країни, оплатою товарів та послуг — 4 з 10. Детальніше з основними показниками розвитку СБП можна ознайомитись тут.

Максимальна сума однієї операції в СБП становить 1 млн рублів, крім переказів фізичних осіб між своїми рахунками у різних банках.

Щоб переказати гроші за номером мобільного телефону собі чи іншій людині, потрібно, щоб банк відправника та банк одержувача були підключені до СБП. При цьому перекази через СБП можливі лише між різними банками.

Переказ доступний у мобільних додатках або через інтернет-банк.

Тарифи для громадян

При переказі коштів однієї людини іншій:

• на суму до 100 тис. рублів у календарний місяць - безкоштовно;
• понад 100 тис. рублів у календарний місяць - 0,5% від суми, що перевищує ліміт переказу в календарний місяць, але не більше 1,5 тис. рублів за переказ.

При переказі коштів між своїми рахунками, відкритими у різних банках:

• у розмірі в сукупності за всіма рахунками в банку щомісяця не більше 30 млн. рублів - безкоштовно;
• понад 30 млн рублів у календарний місяць - 0,5% від суми, що перевищує ліміт переказу в календарний місяць, але не більше 1,5 тис. рублів за переказ.

Такі обмеження застосовуються до переказів із кожного банку.

Для зручності громадян Банк Росії розширив можливості СБП: між своїми рахунками у різних банках людина може перевести через СБП до 30 млн. рублів однією операцією.

З питань проведення переказів з використанням СБП, у тому числі між своїми рахунками у різних банках, рекомендуємо звертатися до обслуговуючого банку.

При отриманні запиту на переказ перейдіть до програми обраного банку та підтвердіть виконання переказу. Щоб згодом переказувати без підтвердження кожного запиту, дайте банку відповідний дозвіл.

Сплатити покупку можна через мобільні програми банків, підключених до СБП, мобільний додаток СБПей, зі смартфона, планшета або комп'ютера.

Перед оплатою переконайтеся, що продавець підтримує такий спосіб оплати.

Доступні такі варіанти оплати, як оплата за QR-кодом, NFC, кнопкою, посиланням, заздалегідь прив'язаним рахунком.

Клієнт може заздалегідь у мобільному додатку або на сайті продавця вибрати опцію «Прив'язування рахунку СБП». Це рішення якось потрібно підтвердити у додатку банку. Таким чином, клієнт надасть доручення банку на переказ грошей для оплати подальших покупок у цього продавця без додаткового підтвердження.

Вводити дані рахунки та переходити в додаток банку при купівлі не потрібно – оплата пройде автоматично.

Управління підписками, оформленими через СБП, є у мобільному додатку банку: клієнт може бачити актуальні підписки, відключати непотрібні та встановлювати ліміти на списання коштів.

Оплачуючи покупки через СБП, можна отримати кешбек від організацій. Для цього потрібно зареєструватись у програмі лояльності АТ «НСПК».

Тарифи для громадян та організацій при оплаті покупок

При оплаті товарів та послуг через СБП із громадян комісія не стягується. Крім того, така операція не витрачає ліміту безкоштовних переказів.

Розмір комісії, яку організація платить банку, залежить від виду торгової точки. Загалом для бізнесу розмір комісії не перевищує 0,7%, для низки категорій торгових точок, які реалізують соціально значущі товари, — 0,4%, для організацій сфери ЖКГ — 0,2%.

При цьому сума комісії вбирається у 1,5 тис. рублів за операцію, а при оплаті ЖКП – не більше 10 рублів за операцію.

Через СБП юридична особа може переказати гроші людині (за номером телефону) та банку (який вибрав одержувач). Це може бути як стандартні платежі, і повернення коштів покупцю з боку торгової точки за раніше досконалої купівлі.

Для переведення необхідно, щоб банк організації та банк людини були підключені до системи.

Розмір комісій для організації при переказі коштів людині визначається банком, що її обслуговує.

Юридичні особи та індивідуальні підприємці можуть через СБП переказувати гроші один одному. Такі платежі можуть застосовуватися для зручних та швидких розрахунків із контрагентами.Найчастіше це відбувається так:

1. Організація-одержувач формує платіжне посилання через канали дистанційного банківського обслуговування свого банку, вказуючи суму платежу, копіює її та відправляє платнику.
2. Організація-платник отримує це платіжне посилання (наприклад, поштою, у месенджері).
3. За посиланням організації-платника доступна інформація про суму та призначення платежу, а також відкривається можливість оплати онлайн.
4. Після оплати контрагенту надходить повідомлення про зарахування коштів.

Для переказу необхідно, щоб банки організацій надавали можливість переказів через СБП між юридичними особами. Детальний процес переказу та розмір комісій уточнюйте в обслуговуючому банку.

Відповіді на популярні запитання

При переказі грошей через СБП вони зараховуються одержувачу як реального часу.

Відповідно до законодавства Російської Федерації списання коштів з рахунку без розпорядження його власника можливе лише за рішенням суду, у випадках, встановлених законом, або передбачених договором із банком.

Банки сприяють своїм клієнтам у поверненні помилково переведених через СБП коштів. Вони взаємодіють з одержувачами коштів, тому що їхня згода необхідна для повернення.

Клієнту, який помилково переказав гроші, слід звернутися до банку, з рахунку якого було виконано переказ через СБП, з проханням про повернення. При цьому важливо, щоб банк запустив процес «Прохання СБП».

У зверненні доцільно вказати, у чому полягала помилка, та додати фотографію (скан) чека за операцією, що підтверджує переведення з використанням СБП.

Конкретні вимоги до порядку спрямування звернень визначаються безпосередньо банками.