Як платити телефоном Всі способи безконтактної оплати в Росії 2024 року

Після відходу Visa і Mastercard, а також введених у березні 2022 року обмежень на використання Apple Pay і Google Pay, З «оплатою телефонами» виникли проблеми. Однак сьогодні пропонується цілий спектр «обхідних» рішень, які дозволяють здійснювати безконтактну оплату майже так само, як раніше. Як оплачувати телефоном?

Користувач не любить міняти звичні патерни. Дістати з гаманця карту всього на пару секунд довше, ніж дістати з кишені телефон, але звичка платити саме телефоном така велика, що люди відчувають дискомфорт, повертаючись до попередньої моделі. А якщо користувач чогось дуже хоче, йому постараються це забезпечити. Отже, як платити телефоном в Росії 2024 році?

NFС та інші

Як оплачувати телефон замість картки? Оплата телефоном можлива завдяки технології NFC. Для цього апарат має бути оснащений чіпом так званої «комунікації ближнього поля», який передає дані на термінал радіоканалом на частоті трохи більше 13 МГц. Його зона дії лише кілька сантиметрів. Це спеціально, щоб сигнал не можна було перехопити.

Ще недавно NFC-чіпи були ознакою преміумних смартфонів, але тепер важче знайти телефон без цієї функції. NFC може використовуватися обмінюватись інформацією і навіть передачі файлів між телефонами, але його використання — оплата покупок через термінали, підтримують цей протокол. Важливий момент: для цього потрібна не тільки наявність NFC-чіпа як такого, а й платіжне ПЗ, яке буде до нього звертатися, встановлюючи зв'язок та передаючи інформацію для оплати.Це може бути додаток банку або будь-яка стороння програма, але ще кілька років тому в усьому світі не було альтернативи платіжним системам від двох глобальних корпорацій. Apple і Google. Всі користувачі Android платили Google Pay, користувачі Apple - відповідно.

Потім для користувачів Android ситуація змінилася - спочатку з'явився Samsung Pay, потім Huawei Pay, у Росії стартували Mir Pay і SberPay. Apple, Що має найзакритішу систему, залишився в ній монополістом. Тому коли внаслідок санкцій Apple Pay і Google Pay у Росії працювати перестали, найбільше від цього постраждали саме власники iPhone.

Безконтактна оплата на Android

Як платити телефоном замість картки на андроїд? Більш-менш відкрита (з купою застережень, але все ж таки) система Android дозволяє замінити закапризний Google Pay будь-яким додатком, що вміє звертатися однією стороною до банку, іншою — до чіпа NFC. У своєму магазині Google російські платіжні програми забанив, але, на щастя, їх можна встановити з альтернативних маркетплейсів — як вітчизняних, так і, наприклад, HuaweiApps. У крайньому випадку просто поставити з файлу. Тому користувачам довелося лише звикнути до іншого ПЗ та врахувати відсутність підтримки Visa і Mastercard. Тут немає лиха без добра — свою частку на ринку кратно збільшила Національна система платіжних карток (НСПК), яка стала єдиним оператором банківських карток у Росії.

На сьогодні для користувачів Android Існує кілька основних рішень.

SberPay - Система відомо якого банку. Не вимагає спеціального підключення, достатньо мати картку Ощадбанку та додаток СБОЛ. Завантажувати SberPay не потрібно, сервіс вже є в мобільному додатку Ощадбанку, який необхідно попередньо оновити до останньої версії. У додатку знайти SberPay і додати туди одну з карток, якими ви користуєтеся для оплати покупок. Після цього телефоном можна платити на терміналах, що підтримують безконтактну оплату (це майже всі термінали у магазинах). Для коректної роботи необхідно зробити SberPay пріоритетним додатком безконтактної оплати, якщо за умовчанням все ще стоїть Google Pay. Зазвичай це робиться в налаштуваннях у розділі «NFC та безконтактні платежі».

SberPay має лише один серйозний недолік - призначений тільки для користувачів одного-єдиного (хоча і найбільшого) банку.

Mir Pay — це програма для безконтактної оплати покупок телефоном, яка працює з картками будь-якого банку. Обмеження випливає з назви — це мають бути карти «Мир», у тому числі кобейджингові. У цьому є деяка незручність: хоча Visa і Mastercard з нашого ринку пішли, безліч клієнтів російських банків продовжують користуватися ними, оскільки їх обслуговування перейшло в Національну систему платіжних карток, а терміни дії продовжені банками. Щоб користуватися Mir Pay доведеться придбати карту «Світ». На щастя, її не обов'язково випускати у пластиці, достатньо оформити віртуальну у додатку вашого банку. Більшість російських банків дозволяють зробити це буквально кілька кліків.

Для користування системою треба встановити програму Mir Pay, додати до нього будь-яку карту «Світ» (одну або кілька) і в налаштуваннях вибрати Mir Pay основним платіжним сервісом телефону.

Samsung Pay - продовжує працювати для користувачів смартфонів відповідного бренду. Visa і Mastercard тепер не підтримується, але карти "Мир" працюють. Щоправда, картка має бути випущена банком-партнером сервісу — у Росії їх більше 30, Але кількох популярних у списку немає, наприклад, «Тінькофф» та «Райффайзенбанк».

Huawei Pay — теж працює на телефонах цього виробника, але, на жаль, тільки з картками китайської платіжної системи Union Pay, випущеними у Росії.

Tinkoff Pay — наводиться у цьому списку лише тому, що його постійно вважають «аналогом» SberPay, але в «Тінькофф»», а це зовсім не так. Система Tinkoff Pay не призначена для оплати на терміналах та не звертається до NFC-чіпу. Назва, що вводить в оману, — сумнівний маркетинговий хід банку.

Tinkoff Pay призначена для оплати онлайн. Працює тільки з картами цього банку, тільки в інтернет-магазинах, та й то партнерів, що входять до списків. Аналогічна ситуація з Yandex Pay. Чи не переплутайте!

Як оплачувати телефон без NFC

Якщо немає програми, що звертається для безконтактної оплати до NFCнемає самого чіпа NFC, або ви користувач Apple, то для вас є інші способи оплати телефоном, які не вимагають обміну даними по радіоканалу.

СБПей - спосіб оплати, що не вимагає не те що NFC, але навіть банківської картки. З його допомогою можна оплачувати покупки безпосередньо з рахунку. Оплата відбувається за допомогою зчитування з терміналу продавця QR-код камери телефону. На відміну від NFC, камера є на всіх телефонах і доступ до неї не заблоковано. Потрібно прив'язати свій картковий рахунок до програми, після цього підтверджувати покупку в банківському додатку не доведеться.При оплаті ви вибираєте потрібний рахунок, скануєте QR-код і тиснете «Сплатити». Підтвердження на касу продавця надходить моментально. Додаток доступний і на Android, і, що важливо, на iOS.

У грудні 2022 НСПК зобов'язала банки забезпечити прийом нового способу оплати по всій країні. Банки-еквайєри повинні забезпечити прийом оплати за QR-коду о пів на POS-терміналів до квітня, а до 25 жовтня - в 85% POS-терміналів.

Дані картки СБПей не використовує, тому низка банків не нараховують за такими покупками кешбек, а з кредитних карток можуть нараховувати комісію — цей момент треба уточнювати у своєму банку.

СБПей підтримує всі російські банки. Також оплату по QR-коду можна зробити з самих банківських додатків, найчастіше це працює навіть швидше та надійніше, але тільки для карток банку. Крім того, на App Store програми більшості російських банків недоступні, а ось СБПей поки є.

NFC-стікери — нова модна тема, революційність якої переоцінена. Суть технології в тому, що на телефон клеїться наклейка з чіпом, і для оплати використовується вона, а не NFC у телефоні. Медійно це просувається як «Ви знову можете платити своїм iPhone!», але у цій заяві велика частка маркетингового лукавства.

Справа в тому, що ці наклейки, які зараз запускають "Сбер", "Тінькофф", "Альфа-банк", ВТБ і "Пошта" (мабуть, незабаром підтягнуться інші) є звичайним картковим чіпом на самоклейці. Якщо його наклеїти на iPhone, то його можна красиво і гордо підносити до терміналу, але платити ви при цьому не будете їм, а просто картою.

З тим же успіхом її можна наклеїти на звичайний кнопковий телефон, дивуючи незвичних касирок, на руку або навіть на лоб (доведеться кланятися терміналу, зате виглядатимете крутим техногіком).

Власне цей метод успішно використовувався ще в ті часи, коли NFC у телефоні був ознакою «крутості» власника — звичайну банківську картку вкладали ззаду у чохол, створюючи ілюзію оплати телефоном.

Висновки та перспективи

Будувати якісь прогнози у світі, що швидко змінюється, складно, проте можна припустити, що на якийсь час ситуація сформувалася. Користувачі Android у Росії зазнали мінімум тимчасових незручностей та змінили платіжні додатки на вітчизняні. Користувачі Apple втрачають сервіс за сервісом у міру деградації екосистеми бренду в Росії.

Цілком можливо, що радикально змінить розклад введення в обіг цифрового рубля, який анонсовано на найближчі роки - з ним вся система платежу картами може стати непотрібною.

Цифровий рубль - що це і навіщо Знайомимося з платіжним засобом найближчого майбутнього

Цифровий рубль – новий вид грошей чи просто чергова форма старих? Навіщо він потрібний і що привнесе у наше життя?

А ще за минулий рік 11% зріс оборот готівки. На них санкції не впливають.

Як оплачувати покупки без картки?

Уявіть ситуацію: ви прийшли в магазин, набрали потрібні вам товари, відстояли чергу на касі і виявили, що залишили банківську картку в іншій сумці. Раніше доводилося бігти додому за гаманцем, а зараз товари можна оплачувати без картки чи готівки. Розповідаємо про три альтернативні способи оплати: стікер, оплата за QR-кодом через СБП та додаток «СБПей».

Платіжний стікер

Платіжний стікер ДОМPay - це міні-версія дебетової картки. Його замовляють у банку, а потім приклеюють на телефон. Оплачують покупки за допомогою стікера так само, як і за допомогою звичної банківської картки: піднесіть телефон із приклеєним до нього стікером до терміналу. Якщо сума купівлі вища за певний ліміт, то потрібно ввести ПІН-код. При оплаті ви отримуєте кешбек: 5% у підвищених категоріях, 1% на решту покупок. Доступ до наклейки, як і до банківської картки, є в мобільному додатку банку, де можна встановлювати ліміти, переказувати гроші на інші картки або заблокувати наклейку ДОМPay у разі втрати. ID банера [code] => код [type] => тип. Створив на випадок відмінності по-вертському розіщень картинки, якщо буде не потрібно - то приберемо. icon - c іконкок, як на макеті деталі picture - c картинкою, як на макеті головної блогу [title] => Заголовок [description] => Опис під заголовком [image] => картинка або окинка [link] => посилання [bottomText] => текст зліва від іконки, наприклад ставка -->

Важливо: Стікер замовляють заздалегідь. Не можна на касі виявити, що ви забули гаманець, і швидко оформити ДОМ Pay, доки до вас не дійшла черга. Дійте на випередження: нехай наклейка вже буде у вас.

Оплата за QR-кодом через СБП

Якщо у вас немає з собою готівки, банківської картки та платіжного стікера, можна сплатити покупку за QR-кодом через СБП. У цьому чорно-білому піксельному квадраті зашифровані банківські реквізити магазину, щоб можна було платити через телефон. В одних торгових точках QR-код роздруковують на чеку, в інших виводять його на екран терміналу, а в третіх його зображення нанесено на касовий апарат. Незалежно від цього алгоритм оплати телефоном не змінюється: 1.Скажіть продавцеві, що сплатіть товар за QR-кодом через СБП. 2. Зайдіть в мобільний додаток Банку ДОМ.РФ. 3. Перейдіть до розділу «Платежі», далі — «Оплата за QR-кодом». Відскануйте QR-код, який надасть вам продавець. 4. Виберіть рахунок списання, перевірте або введіть суму та натисніть кнопку «Сплатити». 5. Підтвердьте оплату. Головна умова – наявність інтернету. Важливо: При оплаті покупок через СБП вам доступний кешбек та знижки. Докладніше тут.

Оплата через «СБПей»

Оплачувати покупки можна також через програму «СБПей», доступну для завантаження на Android. Встановіть його та користуйтеся: 1. Відкрийте програму «СБПей», авторизуйтеся та в розділі «Всі банки» виберіть Банк ДОМ.РФ. 2. Прив'яжіть банківський рахунок: вкажіть його вручну або перейдіть до особистого кабінету Банку ДОМ.РФ та виберіть відповідну функцію. 3. Скажіть продавцеві, що оплачуватимете товари без картки: за QR-кодом або за допомогою NFC. 4. Наведіть камеру на NFC табличку або QR-код, які вам надасть продавець. 5. Підтвердьте оплату. 6. Покупка оплачена. Приєднатися до програми «СБПей» можна дуже швидко, поки ви стоїте у черзі. Додатково ви можете скористатись додатком «СБПей» для оплати покупок в інтернет-магазинах — з використанням платіжного посилання.