Що потрібно знати про пенсійні накопичення

Починаючи з 1 січня 2023 року, встановлено єдиний тариф страхових внесків на обов'язкове пенсійне страхування, на обов'язкове соціальне страхування на випадок тимчасової непрацездатності та у зв'язку з материнством, на обов'язкове медичне страхування - 30%.

Частка єдиного тарифу страхових внесків на обов'язкове пенсійне страхування з 01.01.2023 р. складає 72,8% (у межах встановленої граничної величини бази для нарахування страхових внесків).

З 2024 року. усі страхові внески на обов'язкове пенсійне страхування, які сплачуються роботодавцями за своїх працівників, спрямовуються на формування страхової пенсії.

Формування накопичувальної пенсії здійснюється за рахунок страхових внесків, сплачених роботодавцями до 2014 року, а також за рахунок додаткових страхових внесків, сплачених громадянами самостійно або їх роботодавцями, внесків держави на співфінансування, що перераховуються в рамках Програми державного співфінансування накопичувальної пенсії, коштів материнського , спрямованих на формування накопичувальної пенсії та інвестиційного доходу.

Усі громадяни, які мають пенсійні накопичення, мають право довірити їх управління:

Соціальному фонду Росії, обравши керуючу компанію (КК), відібрану за конкурсом, з якою СФР уклав договір довірчого управління коштами пенсійних накопичень, чи з інвестиційних портфелів державної керуючої компанії (ГУК) - ВЕБ.РФ;

Або вибрати як страховика з обов'язкового пенсійного страхування недержавний пенсійний фонд (НПФ), який здійснює діяльність з обов'язкового пенсійного страхування.

Важливо! У 2014-2023 роках усі страхові внески на обов'язкове пенсійне страхування, що сплачуються роботодавцями за своїх працівників, спрямовуються на формування страхової пенсії.

Незалежно від вибору варіанта пенсійного забезпечення у системі ОПС у всіх громадян, які мають пенсійні накопичення, є право довірити їхнє управління:

Соціальному фонду Росії, вибравши:

• управляючу компанію (КК), відібрану за конкурсом, з якою СФР уклав договір довірчого управління коштами пенсійних накопичень, зокрема один із інвестиційних портфелів державної керуючої компанії (ГУК) - ВЕБ.
• недержавному пенсійному фонду (НПФ), який здійснює діяльність із обов'язкового пенсійного страхування.

Важливо!

Якщо громадянин здійснюватиме зміну страховика частіше одного разу на п'ять років, він може втратити інвестиційний дохід, отриманий попереднім страховиком.

У чому різниця між КК та НПФ? Якщо пенсійні накопичення перебувають у довірчому управлінні КК чи ДУК, то призначення та виплату накопичувальної пенсії, облік коштів пенсійних накопичень та результатів їх інвестування управляючими компаніями здійснює СФР. виплату накопичувальної пенсії здійснює обраний громадянином НПФ.

Кошти пенсійних накопичень можна отримати у вигляді:

Одноразова виплата - Виплачуються відразу всі пенсійні накопичення однією сумою. Одержувачі:

• громадяни, у яких розмір накопичувальної пенсії становить 5 відсотків і менше до суми розміру страхової пенсії за старістю, у тому числі з урахуванням фіксованої виплати, та розміру накопичувальної пенсії, розрахованих станом на день призначення накопичувальної пенсії;
• громадяни, які отримують страхову пенсію з інвалідності або з нагоди втрати годувальника або отримують пенсію з державного пенсійного забезпечення, які при досягненні загальновстановленого пенсійного віку не набули права на страхову пенсію за старістю через відсутність необхідного страхового стажу або необхідної кількості пенсійних коефіцієнтів (з урахуванням перехідних положень пенсійної формули).

Термінової пенсійної виплати. Її тривалість визначає сам громадянин, але вона не може бути меншою за 10 років. Виплачується у разі виникнення права на пенсію по старості особам, які сформували пенсійні накопичення за рахунок внесків у рамках Програми державного співфінансування пенсійних накопичень, у тому числі внесків роботодавця, внесків держави на співфінансування та доходу від їх інвестування, а також за рахунок коштів материнського (сімейного) капіталу , спрямованих на формування майбутньої пенсії, та доходу від них інвестування.

Накопичувальна пенсія - здійснюється щомісячно та довічно. Її розмір розраховується, виходячи з очікуваного періоду виплати з 2023 року – 264 місяці.Щоб розрахувати щомісячний розмір виплати, треба загальну суму пенсійних накопичень, враховану у спеціальній частині індивідуального особового рахунку застрахованої особи, станом на день, з якого призначається виплата, поділити на 264 місяці.

Заява на отримання накопичувальної частини пенсії

Щоб отримати виплати пенсійних накопичень, необхідно направити заяву своєму страховику - до Соціального фонду Росії (до 2023 р. це був ПФР) або до недержавного фонду (НПФ). При цьому, якщо накопичувальна пенсія формується в СФР, заяву про отримання виплат можна подати дистанційно через портал Держпослуги або Особистий кабінет на сайті Соціального фонду. Для отримання коштів, що формуються в НПФ, потрібно звертатися безпосередньо у відділення фонду або через Особистий кабінет НПФ (якщо це передбачено).

Перед тим, як написати та направити заяву на виплату, варто визначитися з варіантом отримання коштів:

• одноразово;
• терміново (щомісяця протягом певного періоду);
• або у вигляді щомісячної та довічної накопичувальної пенсії.

При цьому для кожного з варіантів передбачені умови оформлення і форма заяви. Далі у статті наведено покрокові інструкції, як заповнити та подати письмову заяву безпосередньо до відділення пенсійного фонду, а також направити заяву в електронній формі через Держпослуги та Особистий кабінет ПФР для кожного із передбачених варіантів отримання виплат.

У кого формуються пенсійні накопичення та коли їх можна отримати

Потрібно враховувати, що формування майбутньої накопичувальної пенсії відбувається не в усіх росіян. Вони мають такі категорії громадян:

• Чоловіків та жінок, народжених у 1967 році та пізніше, за яких роботодавці відраховували страхові внески у рахунок пенсійних накопичень;
• Чоловіків 1953-1966 р. та жінок 1957-1966 р. народження, за які страхові внески відраховувалися в період з 2002 по 2004 р. включно;
• Громадян 1966 нар. та старше, які брали участь у держпрограмі співфінансування пенсій або направили у рахунок накопичень материнський капітал.

Якщо людина сумнівається, чи має пенсійні накопичення чи ні, вона може перевірити їх наявність через Держпослуги або Особистий кабінет СФР (див. статтю-інструкцію). Там же можна дізнатися, де знаходяться накопичені кошти — у СФР чи НПФ.

Отримати накопичення можна в одному з таких випадків:

• Коли досягнуто встановленого віку (для жінок це 55 років, а для чоловіків — 60) і виконуються умови щодо мінімального стажу та величини індивідуального пенсійного коефіцієнта. У 2024 році ці нормативи становлять 15 років та 28,2 бала відповідно.
• Або коли виконуються умови, передбачені для дострокового призначення страхової пенсії за старістю. Наприклад, за вироблення стажу на певних видах робіт.

Як можна отримати пенсійні накопичення

Законом передбачено 3 варіанти виплат пенсійних накопичень:

1. Щомісячно та довічно (накопичувальна частина пенсії);
2. Протягом певного терміну (термінова);
3. Однією сумою (одноразова виплата).

Причому кожного з цих способів встановлені умови отримання.

Накопичувальна пенсія розраховується шляхом поділу загальної суми накопичень на очікуваний період виплат (2024 року це 264 місяці). Отримана в результаті розрахунку сума виплачуватиметься громадянину щомісяця та протягом усього життя.

Однак, якщо ця сума не перевищує 5% від загальної величини пенсійного забезпечення громадянина (страхової та накопичувальної частини у сукупності), тоді всю накопичену суму йому виплатять одноразово. Також на одноразову виплату можуть розраховувати одержувачі соціальної (державної) пенсії, страхової пенсії за інвалідністю або втратою годувальника, якщо вони досягли віку 55/60 років, але не набули достатнього стажу або кількості пенсійних балів для призначення страхової пенсії за старістю.

Термінову виплату можуть оформити громадяни, які мають накопичення формувалися з допомогою добровільних внесків. Наприклад, у результаті участі у програмі державного співфінансування шляхом перерахування додаткових внесків роботодавцем або спрямування материнського капіталу в рахунок накопичень. Розмір такої виплати розраховується шляхом поділу накопиченої суми на період, обраний громадянином, але не менше ніж 120 місяців.

Подати заяву на довічну чи термінову виплату накопичень можна лише у Особовому кабінеті Соцфонду. При цьому оформити одноразову виплату усієї суми накопичень можна як у Особовому кабінеті, так і на порталі Держпослуги. Для кожного з варіантів наведено покрокові інструкції.

Як отримати накопичувальну частину пенсії одночасно через Держпослуги

Для оформлення електронної заяви на отримання одноразової виплати накопичувальної частини пенсії необхідно виконати такі дії:

1. Авторизуватися на порталі Держпослуги за допомогою підтвердженого облікового запису. Перейти за прямим посиланням на послугу «Одноразова виплата коштів пенсійних накопичень».
2. Відкриється сторінка з описом держпослуги, де потрібно натиснути кнопку «Почати».

Документ буде направлено на розгляд до відділення ПФ, а про результати розгляду можна буде дізнатись у розділі «Мої заяви».

Нагадаємо, що через Держпослуги можна оформити лише одноразову виплату накопичувальної пенсії. Звернутися за призначенням щомісячної довічної чи термінової виплати можна лише через Особистий кабінет СФР.

Заява про одноразову виплату коштів пенсійних накопичень через Особистий кабінет ПФР (СФР)

Для подання заяви на одноразове отримання пенсійних накопичень можна також скористатися сервісом в Особовому кабінеті СФР. Для цього у розділі «Пенсії» потрібно вибрати послугу «Подати заяву про одноразову виплату коштів пенсійних накопичень».

У формі, що відкрилася, перевірити автоматично заповнені дані, а далі вказати, яким способом повинні бути перераховані гроші:

• через Пошту Росії;
• через кредитну організацію (на картку чи розрахунковий рахунок);
• через спеціалізовану організацію, що займається доставкою.

Залежно від обраного способу доставки далі потрібно буде вказати або адресу, на яку мають бути доставлені гроші, або банківські реквізити рахунку/картки.

Потім необхідно натиснути кнопку «Сформувати заяву», після чого її буде направлено у відділення Соцфонду. Про хід розгляду та прийняте рішення можна буде дізнатися у розділі «Історія звернень» Особистого кабінету.

Як подати заяву про призначення накопичувальної пенсії через Особистий кабінет ПФР (СФР)

Для подання заяви на отримання накопичувальної пенсії необхідно виконати такі кроки:

1. Увійти до Особистого кабінету СФР, використовуючи підтверджений обліковий запис від порталу Держпослуг.
2. На головній сторінці Особистого кабінету перейти до розділу «Пенсії», де вибрати сервіс «Подати заяву про призначення пенсії».

Якщо громадянин поки що не отримує будь-яких виплат лінією СФ РФ, одночасно з оформленням виплати пенсійних накопичень потрібно буде визначитися і зі способом доставки коштів. Повідомити СФР про свій вибір також можна в Особистому кабінеті через сервіс «Подати заяву про доставку пенсії» у розділі «Пенсії».

Якщо громадянин отримує пенсійне забезпечення чи соцвиплати СФ РФ, тоді накопичувальна частина виплачуватиметься у такий самий спосіб, як і ці виплати.

Заява про призначення термінової пенсійної виплати

Направити заяву про призначення термінової виплати також можна в Особовому кабінеті СФР. Для цього необхідно обрати сервіс «Подати заяву про призначення термінової пенсійної виплати із коштів пенсійних накопичень».

У формі, що відкрилася, потрібно заповнити відсутні відомості, а в розділі 3 «Дані про призначення виплати» вказати, на скільки місяців вона буде призначена.

Потрібно враховувати, що згідно із законом виплати можна оформити на строк не менше ніж 120 місяців. Верхня планка не обмежена.

Далі натиснути кнопку «Сформувати заяву», після чого вона вирушить на розгляд до відділення Соцфонду. Повідомлення про результати розгляду з'явиться у розділі "Історія звернень".