Що таке банківські реквізити

Банківські реквізити – це ключові дані для проведення фінансових операцій між банком та клієнтом. Без них не вдасться зробити переказ, отримати зарплату чи внести платіж за кредитом. Реквізити допомагають визначити власника рахунку та забезпечують безпеку транзакцій.

У цій статті розповімо, що таке повні банківські реквізити рахунку та картки, навіщо вони потрібні та як їх дізнатися.

Що таке реквізити банківської картки

Реквізити банківської картки – це інформація для використання картки при фінансових операціях. Наприклад, для проведення грошових переказів чи покупок в інтернет-магазинах. Реквізити написані на карті, а якщо карти немає під рукою, то дані можна знайти в банківському додатку:

• Номер картки. Це унікальний набір цифр, що ідентифікує конкретну банківську картку. Номер зазвичай складається з 16-19 цифр і вказаний на лицьовій стороні.
• Дата закінчення терміну действия. Це дата, до якої дійсна карта. Вона вказана на лицьовій стороні та складається з місяця та року. Наприклад, «10/25» означає, що термін дії картки закінчується у жовтні 2025 року. З 2022 року російські банки автоматично продовжують дію банківських карток Visa та MasterCard. Клієнти отримують повідомлення про продовження терміну дії через додаток або SMS, а саму карту міняти не треба.
• Код CVV (Card Verification Value). CVV-код використовується для підтвердження транзакцій та забезпечення безпеки під час онлайн-платежів. Це тризначний (або іноді чотиризначний) код на звороті карти. Зазвичай поруч із полем для підпису.

Якщо карти немає під рукою, ці дані можна знайти у банківській програмі.

Що означають реквізити рахунку та навіщо вони потрібні

Ці реквізити потрібні для того, щоб ідентифікувати конкретний банківський рахунок. По суті, це паспорт, який допомагає банку та іншим людям визначити власника рахунку. Ці дані допоможуть зробити точний грошовий переказ іншій особі або отримати собі гроші.

До реквізитів рахунки відносяться:

• Розрахунковий рахунок. Це унікальний 20-значний номер, який надається кожному банківському рахунку. Він використовується для ідентифікації рахунку під час здійснення банківських транзакцій та переказів.
• Ф. І. О. власника рахунку. Ім'я фізичної особи, на яку зареєстровано банківський рахунок. Власник рахунку вказується у реквізитах для ідентифікації.

Кредитні організації також просять вказувати і повні реквізити банку під час переказу грошей іншій людині:

• Банківський ідентифікаційний код(БІК). Дозволяє визначити, в якому банку відкрито рахунок. Він необхідний під час проведення міжбанківських операцій.
• Кореспондентський рахунок(К/с). Використовується банками для взаєморозрахунків між собою.
• Індивідуальний податковий номер(ІПН). Потрібен для сплати податків та ідентифікації фізичних осіб та організацій.
• Код причини встановлення клієнта на облік (КПП). Вказується для юридичних осіб та використовується для податкової звітності.
• Код бюджетної класифікації(КБК). Потрібен при переказах, пов'язаних із бюджетними організаціями.

Як дізнатися банківські реквізити

Повні реквізити банку можна дізнатися самостійно або на запит. Є чотири варіанти:

• Особистий кабінет в інтернет-банкінгу або мобільному додатку. Потрібно вибрати картку, рахунок, до якої вона прив'язана, та знайти вкладку Реквізити.
• Відділення банку. Знадобиться паспорт, щоб запросити реквізити під час особистого візиту.
• Банкомат. Для цього потрібно вставити картку в банкомат та вибрати опцію «Показати/роздрукувати реквізити».
• Гаряча лінія. Для цього потрібно зв'язатися з банком, назвати своє кодове слово та вказати персональні дані.

Чим відрізняється розрахунковий рахунок від банківської картки

Банківський рахунок - це умовне місце або скарбничка, де лежать гроші клієнта. Банківська картка - це інструмент, щоб витрачати ці гроші офлайн або онлайн. До одного рахунку можна прив'язати кілька карток, і в цьому випадку на кожній буде однаковий баланс. Наприклад, одна карта для покупок в автономному режимі, а інша для покупок в інтернеті.

Які банківські реквізити можна безпечно повідомляти, щоб отримати гроші

Будьте обережними і не розкривайте надто багато інформації під час здійснення фінансових операцій. Шахраї можуть використовувати дані для крадіжки грошей та особистої інформації.

Наприклад, ці реквізити можна спокійно передавати для отримання коштів:

• номер розрахункового рахунку;
• ім'я власника рахунку;
• мобільний номер телефону, що прикріплений до рахунку;
• реквізити банку, що відкрив рахунок та випустив картку:
• найменування та юридичну адресу банку;
• банківський ідентифікаційний код (БІК);
• кореспондентський рахунок (к/с);
• індивідуальний податковий номер (ІПН) банку;
• код бюджетної класифікації (КПК).

Вони не суворо конфіденційні, і зловмисники не зможуть використовувати їх у своїх цілях.

Що не можна повідомляти треті особи

Не надсилайте ці реквізити третім особам, щоб не втратити гроші:

• ПІН-код від вашої банківської картки;
• CVV-код, вказаний на звороті карти;
• повні дані картки навіть без CVV: номер, ім'я власника на карті, термін дії;
• індивідуальний податковий номер (ІПН) та інші особисті ідентифікаційні дані.

Зловмисники можуть здійснювати онлайн-покупки, знаючи номер, термін дії та CVV-код картки. Є сайти, які не мають двофакторного захисту та не надсилають додатковий код до СМС для підтвердження операції (код підтвердження із СМС також не можна називати стороннім особам).

Деякі сайти дозволяють проводити операції і без CVV-коду – їм достатньо імені власника, номера та терміну дії картки. Тому не повідомляйте цю інформацію, навіть якщо ви запевняєте, що дані запитує служба безпеки вашого банку. Запам'ятайте, що працівники кредитних організацій не просять повідомляти такі дані.

Списати гроші, знаючи лише номер банківської картки, не можна. Все ж таки безпечніше використовувати для перекладів СБП: назвіть номер вашого телефону і скажіть, у якому банку у вас карта. Так вам зможуть переказати гроші без вказівки номера вашої банківської картки.

Головне про банківські реквізити

• Банківські реквізити — невід'ємна частина нашого фінансового життя та безпеки. Важливо розуміти, які реквізити можна безпечно передавати, а які мають залишатися конфіденційними.
• Номер банківської картки разом із терміном дії та ім'ям власника, ПІН-код та CVV-код не можна передавати третім особам. Ці відомості можуть використовувати шахраї для проведення незаконних операцій та крадіжки коштів.
• Реквізити рахунку та банку, БІК, к/с, ІПН та КБК можна передавати без побоювань. Ці дані несуть важливу інформацію для ідентифікації рахунку та забезпечення успішних транзакцій, але не підходять шахраям.
• Обережність при передачі своїх банківських реквізитів – це найпростіший спосіб захистити ваші фінанси та особисті дані.

Пам'ятайте, що реквізити банківської картки або рахунки є конфіденційними даними, і ви повинні звертатися з ними обережно.

Реквізити банківської картки: як дізнатися і для чого вони потрібні

Безготівкові платежі давно стали невід'ємною частиною наших буднів. Мобільні додатки банків та банківські картки зробили життя простіше, а гроші — збереженішими. Вкрасти гаманець із купюрами легше, ніж гроші з банківського рахунку. Для цього шахраям необхідно дізнатися про повні реквізити банківської картки — унікальну інформацію, нанесену на картку.

Тим не менш, необхідно виявляти базову обережність і знати, як і в яких випадках використовуються реквізити карти і як уберегти свої дані від шахраїв. Про все це розповідаємо у статті.

Що таке реквізити банківської картки

Реквізити банківської картки — це унікальний набір цифр та символів, який допомагає сервісам оплати «дізнатися» конкретну картку та визначити пов'язаний із нею банк та банківський рахунок (рахунок картки). Реквізити карти включають такі дані як повний номер картки, термін її дії, ім'я власника і код безпеки - CVV / CVC.

Як дізнатися реквізити своєї картки

Є кілька способів дізнатися про реквізити карти.

Найпростіший - подивитися на пластикову картку. У більшості випадків на лицьовій стороні картки нанесено номер картки (зазвичай 16 цифр), місяць та рік закінчення терміну дії картки (термін дії), а також ім'я та прізвище власника латинськими літерами, якщо картка іменна. На звороті вказано CVV/СVC — тризначний код автентифікації картки (код безпеки). Цих даних достатньо для здійснення покупок на сайтах та в мобільних додатках, а також для прив'язування картки на сайтах та у додатках з метою подальших оплат.

Додатково, залежно від налаштувань на стороні сайту або програми, в процесі оплати або прив'язки картки може знадобитися підтвердження операції одноразовим кодом, надісланим на телефон власника картки або виданим іншим чином.

Ще один спосіб дізнатися про реквізити карти, у тому числі цифрової (віртуальної, випущеної без фізичного носія), — подивитися в мобільному додатку або інтернет-банку. Необхідно вибрати картку зі списку та перейти до розділу «Реквізити» — «Картка».

Інші банківські реквізити

Замість інформації про карту іноді можуть використовуватись реквізити карткового рахунку. Їх зазвичай вказують, щоб фізична особа, компанія або держава могли переказати з цього приводу гроші за реквізитами рахунку у банку. Повні реквізити рахунку включають:

• 20-значний номер рахунку одержувача
• Повні ПІБ власника рахунку
• БІК банку

Крім перерахованих реквізитів рахунку, для переказу можуть бути потрібні (або проставлятися автоматично після вказівки БІК банку) такі реквізити як назва банку, його кореспондентський рахунок, ІПН, КПП, ОКПО та SWIFT (для валютних переказів).

Як дізнатися реквізити рахунку

Реквізити рахунку картки, за аналогією з реквізитами картки, можна переглянути в мобільному додатку або в інтернет-банку. Виберіть картку зі списку та перейдіть до розділу «Реквізити» — «Рахунок».

У банкоматі зазвичай надається можливість отримання реквізитів рахунку картки — потрібно вставити картку в картридер або прикласти її до пристрою для читання, ввести ПІН-код і вибрати опцію «Показати реквізити». Інформацію можна отримати на чеку або сфотографувати екран.

Також реквізити рахунку картки можна уточнити в офісі або контактному центрі банку.У разі звернення до офісу знадобиться документ, що засвідчує особу, а також може знадобитися мобільний телефон. При зверненні до контактного центру потрібно озвучити свої персональні дані та назвати кодове слово, яке ви вказали під час оформлення рахунку або картки. Процедури та правила надання інформації, а також склад даних у різних банках може відрізнятися.

Коли потрібні реквізити рахунку або реквізити картки

Реквізити рахунку можуть бути потрібні для отримання виплат від фізичних осіб, компаній або держави: зарплати, соціальних виплат, податкових відрахувань, для погашення заборгованості, а також для розрахунків між організаціями та/або фізичними особами.

Для переказу або отримання грошей на карту достатньо знати тільки повний номер картки або, що безпечніше, номер телефону одержувача та назву банку одержувача, на рахунок якого переважно зробити переказ.

Чи можна сплачувати покупки без введення реквізитів картки

Введення даних карток можна уникнути, якщо сайт або магазин пропонує оплату за допомогою Pay-сервісів, якими ви вже користувалися. Наприклад, на Держпослугах ви можете побачити кнопку Gazprom Pay у способах оплати: якщо натиснути на неї, оплата відбудеться без введення реквізитів картки.

Gazprom Pay зберігає дані картки всередині сервісу та не передає їх під час оплати. Вводити реквізити потрібно лише за першому вході, а за наступних оплатах потрібно лише пароль від сервісу. Зареєструйтесь у сервісі зараз і платіть по кнопці без введення реквізитів картки потім.

Які дані та реквізити можна називати третім особам

Назва банку та номер телефону, до якого прив'язаний рахунок.
Найчастіше цих даних достатньо перекладу.Вони дозволять іншій людині миттєво переказати вам гроші. Щоб відправник переказу перевірив коректність введеного номера, повідомте йому ім'я одержувача (власника рахунку), оскільки під час підтвердження переказу відправнику буде виведена коротка інформація про одержувача коштів.

Повний номер банківської картки (без вказівки терміну дії та коду безпеки CVV/CVC) допустимо повідомляти як ідентифікатор для отримання переказу. не звіряється.

Номер розрахункового рахункуВін складається з 20 цифр.

Які банківські дані не можна нікому повідомляти та чому

Повні реквізити банківської картки (номер картки, код безпеки CVV/CVC та термін дії) слід тримати у секреті.

Повні реквізити картки, що включають її термін дії та код безпеки CVV/CVC, можуть бути використані для списання коштів з вашої картки, тому їх не можна повідомляти нікому, у тому числі людям, які надаються співробітниками банку. Код безпеки служить для підтвердження факту володіння карткою. операціях оплати, що здійснюються з використанням реквізитів картки. Але якщо ви повідомляєте цю інформацію або записуєте її в доступних третім особам місцях, хтось зможе провести такі операції за вас.

ПІН-код. У жодному разі не можна розголошувати свій ПІН-код, він запроваджується при здійсненні операцій у банкоматах та терміналах (в окремих випадках) і не повинен озвучуватись нікому і за жодних обставин.

Паролі та коди з банківських повідомлень (СМС, push-сповіщення та ін.). Банк розсилає секретні одноразові коди та паролі для підтвердження ваших операцій або входу в особистий кабінет. Це додатковий захист ваших рахунків від шахраїв. Паролі або коди в жодному разі не можна повідомляти третім особам.

Термін дії картки. Іноді для онлайн-покупок по карті не потрібен ні CVV/CVC код, ні паролі та коди із СМС та push-повідомлення від банку — достатньо номера картки та терміну її дії. Тому його також не можна нікому називати.

Також слід пам'ятати, що не можна розголошувати та розміщувати у відкритому доступі логін та пароль від вашого особистого кабінету на сайті банку, кодове слово та інші дані, які дозволять отримати доступ до ваших грошей.

Якщо вам стало відомо про компрометацію вашої карти, або ви випадково розголосили дані своєї карти, і тепер її реквізити можуть бути доступні зловмисникам, картку слід негайно заблокувати та перевипустити. Зробити це можна в мобільному додатку банку, інтернет-банку або зателефонувавши до контактного центру банку — краще дзвонити за офіційним номером, вказаним на його сайті або на обороті картки.

Важливо регулярно стежити за станом рахунку та картки та перевіряти фінансові операції у банківському додатку. Якщо ви знайдете підозрілі списання грошей або спроби операцій, до яких ви не причетні, якнайшвидше зверніться до контактного центру банку за офіційним номером, вказаним на його сайті або на обороті картки.

Що можуть зробити шахраї, знаючи повні реквізити картки

Списати гроші з рахунку.

Сплатити товари та послуги без відома власника картки. Зазвичай для підтвердження покупки потрібно ввести код із SMS-повідомлення, яке приходить на телефон власника картки – це додатковий захист грошей. Але вводити код потрібно не завжди.

Вкрасти особисті дані власника картки та зловживати ними. Наприклад, використовувати вкрадені дані картки у схемах соціальної інженерії: надсилати фальшиві електронні листи, СМС чи робити дзвінки, видаючи себе за представників банку чи інших організацій. Мета шахраїв – увійти до вас у довіру та переконати вас під різними вигаданими приводами встановити програму віддаленого доступу до вашого пристрою або повідомити про себе конфіденційну інформацію, наприклад, СМС-коди, логін та пароль від вашого особистого кабінету на сайті банку. Внаслідок таких дій власник картки може сам ненавмисно підтвердити розпорядження про взяття кредиту або здійснити переказ коштів шахраям, надати шахраям доступ до свого особистого кабінету оператора зв'язку та онлайн-банк.

Коротко про головне

З використанням реквізитів банківської картки можна проводити операції, приймати та надсилати перекази, а також оплачувати покупки. Щоб захистити гроші від шахраїв, важливо дотримуватись базових правил безпеки і нікому не повідомляти конфіденційні дані.

Передавати іншим людям можна лише номер картки, але намагайтеся цього не робити, якщо можна обійтися іншими реквізитами для отримання переказів (наприклад, за номером телефону або за допомогою надання реквізитів рахунку картки).

Усі інші реквізити, такі як термін дії та код безпеки CVV/CVC, слід тримати у секреті. Якщо ви підозрюєте, що хтось дізнався про реквізити картки, варто повідомити про це контактний центр банку за офіційним номером, вказаним на його сайті або обігу картки, заблокувати картку і перевипустити її.

Не нехтуйте повідомленнями про операції з картами та переглядайте виписки за рахунками карток: так ви зможете відстежити операції, які не робили, та вчасно вжити заходів щодо блокування картки та заперечення списань.