ІІС Ощадбанк 2024 – 2025 — як відкрити, закрити та отримати відрахування

Окрім купівлі цінних паперів через брокерський рахунок, у 2015 році держава запропонувала громадянам додатковий спосіб примножити капітал на біржі, відкривши у брокера ІІС. Дізнаємось у статті, що це за рахунок, які у нього є переваги і як отримати податкове вирахування з ІІС в Ощадбанку.

Як відкрити ІІС в Ощадбанку - інструкція

Індивідуальний інвестиційний рахунок (ІІС) є різновидом брокерського рахунку з пільговим оподаткуванням. Відкрити такий рахунок має право кожен російський інвестор. У Ощадбанку є два способи, як це можна зробити.

Через Ощадбанк Онлайн

Відкрийте на своєму смартфоні програму «Сбербанк Онлайн». Перейдіть до розділу «Сервіси», потім у вкладці «Інвестиції» та виберіть категорію «Всі інструменти». У новому вікні натисніть кнопку «Інвестиційний рахунок ІІС». Виберіть всі умови обслуговування рахунку: довірче або самостійне управління, тип податкового відрахування, тарифний план і т. д. Підтвердіть відкриття ІІС.

Важливо! Відкрити інвестиційний рахунок онлайн можна тим громадянам, які мають підтверджений обліковий запис на порталі Держпослуг.

У відділенні банку

Відкрити ІІС можна також у будь-якому офісі Ощадбанку.

Для цього необхідно звернутися до співробітника банку із проханням відкрити інвестиційний рахунок; ознайомитись з тарифами та умовами ІІС, які пропонує Ощадбанк; заповнити анкету. Після цього залишиться лише підписати договір про відкриття рахунку.

Незалежно від того, який спосіб відкриття ІІС вибере інвестор, оформлення документів здійснюється миттєво. Поповнити рахунок та почати торгувати на фондовому ринку можна одразу.

Як працює індивідуальний інвестиційний рахунок в ОщадІнвестиції

Пояснимо, як працює ІІС у Ощадбанку простими словами.

Умови

Щоб відкрити індивідуальний інвестиційний рахунок, вам знадобиться лише паспорт РФ і СНИЛС. Крім цього, існує низка інших умов, які встановлює держава щодо ІІС:

• індивідуальний інвестиційний рахунок доступний лише російських громадян;
• фінансові операції можна проводити виключно на вітчизняних біржових майданчиках (наприклад, Московська та Санкт-Петербурзька біржі);
• договір діє від 5 років;
• дострокове закриття рахунку можливе за умови відшкодування всіх отриманих пільг;
• максимальна сума річного поповнення рахунку – 1 млн. рублів;
• зняти частково гроші неможливо, інакше доведеться знімати всі гроші, а рахунок закриватиметься.
• поповнити ІІС можна лише за допомогою російської валюти;
• об'єднати ІІС та брокерський рахунок не можна. Перевести активи з одного рахунку на інший також заборонено.

За російським законодавством (з 01.01.2024) у кожного інвестора може бути не більше трьох ІІС. Якщо відкривається новий ІІС в іншого брокера, то один із існуючих необхідно закрити протягом місяця. Якщо це правило було порушено, Федеральна податкова служба має право відмовити такому інвестору у наданні податкових пільг.

Тарифи та комісії

У Ощадбанку тарифний план ІІС збігається з тарифами за брокерським рахунком. При зміні тарифного плану основного рахунку тарифний план ІВС буде змінено автоматично.

Тарифи та комісії індивідуального інвестиційного рахунку:

Щоденний обсяг угод на фондовому ринку Мосбіржі

1000000-50000000 руб.

Щоденний обсяг угод, поданих телефоном

250 001-1 000 000 руб.

1000000-50000000 руб.

Щоденний обсяг угод на валютному ринку Мосбіржі

Щоденний обсяг угод на терміновому ринку Мосбіржі

За вчинення термінових угод з опціонами

За примусове закриття позицій із опціонами

100% від суми біржового та клірингового зборів

100% від суми біржового та клірингового зборів

Коли інвестор вважає за краще подавати доручення брокеру на купівлю або продаж паперів по телефону, то перші 20 заявок протягом одного календарного місяця безкоштовні. З 21-го доручення з клієнта вже починають стягувати фіксований збір у розмірі 150 рублів. Величина комісії з обох тарифів однакова.

Стратегії

Станом на липень 2024 року в Ощадбанку діють дві інвестиційні стратегії управління активами:

- БПІФ ринкових фінансових інструментів "Перша - Фонд облігації зі змінним купоном" (40%);

- БПІФ ринкових фінансових інструментів "Перша - Фонд Корпоративні облігації" (30%);

- БПІФ ринкових фінансових інструментів "Перша - Фонд Державні облігації" (30%).

- БПІФ ринкових фінансових інструментів "Перша - Фонд ТОП Російських акцій" (80%);

— БПІФ ринкових фінансових інструментів «Перша – Фонд акцій середньої та малої капіталізації» (20%).

Інвестиції в готові стратегії від аналітиків Ощадбанку мають великий попит у приватних інвесторів. Довірче управління не передбачає від вкладника самостійних дій щодо вибору відповідних фінансових інструментів для отримання очікуваного доходу.

Що можна купувати на ІІС в Обері

Кожному власнику ІІС доступні для торгів валютний, фондовий, терміновий та позабіржовий ринки. Тому можна купувати будь-які цінні папери, допущені для торгів на вітчизняних біржових майданчиках. Наприклад, російські та зарубіжні акції, державні та корпоративні облігації, валюту, ETF, ПІФи, опціони та ф'ючерси.

Увага! Для інвесторів-початківців позабіржовий ринок не підійде.Без значного досвіду роботи з цінними паперами торги цьому майданчику пов'язані з високим рівнем ризику.

Як поповнювати рахунок

Поповнити ІІС можна кількома способами, як відкрити інвестиційний рахунок. Розглянемо покрокову інструкцію.

Через Ощадбанк Онлайн

Відкрийте програму. У вкладці "Інвестиції" виберіть свій ІІС. Натисніть кнопку "Поповнити". Вкажіть рахунок Ощадбанку, звідки потрібно списати гроші. Пропишіть суму переказу. Підтвердьте операцію. Готово. Надходження коштів на ІІС відбувається миттєво.

У відділенні банку

Зайдіть у будь-який офіс брокера. Повідомте оператора про бажання поповнити ІІС. Пропишіть суму зарахування. Визначтеся заздалегідь, як поповнюватимете рахунок: переказом з поточного рахунку або внесенням готівки через касу банку.

За реквізитами

Відкрийте мобільний додаток «СберІнвестиції» та перейдіть до особистого кабінету. Виберіть «Індивідуальний інвестиційний рахунок». Подивіться реквізити рахунку. У відділенні будь-якого банку або через онлайн-банк поповніть ІІС за вказаними реквізитами.

Увага! При поповненні рахунку з реквізитів через інший банк нерідко беруть комісію за транзакцію. Розмір збору уточнюйте у банку-відправника.

Як вивести гроші з ІІС Ощадбанк

Перше, що необхідно знати всім інвесторам – після продажу цінних паперів гроші стають доступними для виведення протягом максимум двох робочих днів.

Режим торгів Т0 означає, що виведення коштів можна здійснити відразу після продажу. До таких паперів належать деякі корпоративні облігації.

Режим торгів Т+1 говорить інвестору, що вивести гроші можна наступного робочого дня. Серед паперів, наприклад, облігації федеральної позики (ОФЗ).

Режим торгів Т+2.Найпоширеніший тип торгів. Означає, що гроші від продажу стануть доступними для виведення лише через 2 робочі дні. До них належать акції, депозитарні розписки, ETF, корпоративні облігації, єврооблігації.

Коли кошти стануть доступними, подати доручення виведення грошей з ИИС Ощадбанку можна кількома способами:

1. Через додаток «ОщадІнвестиції». Зайдіть в особистий профіль, відкрийте свій ІІС та натисніть «Виведення коштів», попередньо вказавши банківський рахунок для переказу.
2. Через відділення Ощадбанку. Зайдіть в офіс брокерського обслуговування клієнтів Ощад і попросіть оператора зробити висновок коштів з ІІС.
3. Телефоном гарячої лінії. Ви запитуєте у оператора гарячої лінії 8 800 555 55 71 виведення коштів з ІІС, промовляєте свої паспортні дані та СМС-код, який буде надіслано Ощадбанком вам на номер телефону.
4. Через програму QUIK. Якщо ви торгуєте через торговий термінал, тоді при виведенні коштів зайдіть у розділ «Неторговельні доручення/Висновок ДС», вкажіть ІІС та майданчик, з якого здійснюєте переказ (фондовий, терміновий або валютний ринки). Підтвердьте ваше доручення, ввівши код із SMS.

Пам'ятайте, що часткове виведення коштів з ІІС неможливе. Якщо ви маєте намір зробити висновок, тоді доведеться повністю обнулювати рахунок, а сам ІІС буде закриватися. Іншими словами, інвестор розриватиме договір на обслуговування рахунку з банком.

Як отримати податкове вирахування

Ключова відмінність ІІС від брокерського рахунку – можливість отримати податкову пільгу від держави. Є два види пільг:

• Вирахування типу А. Інвестор отримує право на повернення частини сплаченого ним прибуткового податку (ПДФО) у розмірі 13% від внесених сум на рахунок.Не більше 52000 рублів.
• Вирахування типу Б. Якщо інвестор виводить кошти з рахунку лише після 3 років з моменту відкриття ІІС, він отримує право не сплачувати 13% від прибутку від фінансових операцій на ІІС.

Оформити відрахування на кшталт Б досить просто. Не виводьте гроші з рахунку доти, доки ІВС не проіснує у брокера три роки, інакше держава автоматично спише з вас 13% від чистого прибутку.

Що стосується податкового відрахування типу А, то для його отримання необхідно заповнити та подати до Федеральної податкової служби (ФНП) декларацію 3-ПДФО. Документи потрібно підготувати саме за той рік, коли ви вносили кошти на ІВС. При цьому за кожне поповнення рахунку можна отримати лише одне відрахування типу А.

Подати декларацію у ФНП ви можете, звернувшись до відділення, або через особистий кабінет на сайті податкової служби. Якщо вибираєте подачу документів онлайн, заздалегідь отримайте електронний підпис, щоб мати можливість розписатися в документах, які будуть направлені на розгляд до податкового. Незалежно від того, який спосіб подання документів ви оберете, у ФНП за законом є 3 місяці на розгляд вашої декларації.

Як закрити ІІС в Ощадбанку онлайн

Якщо інвестор планує закрити рахунок, тоді перед розірванням договору Ощадбанк попросить насамперед продати всі наявні активи. Потім вам необхідно буде в додатку «СберІнвестиції» натиснути кнопку «Закрити ІІС». Усі кошти, які є на ІІС, будуть переведені на ваш банківський рахунок не пізніше наступного робочого дня, а сам рахунок закриється протягом 30 календарних днів.

Якщо ви хочете закрити ІІС не в Ощадбанк Онлайн, а в офісі, тоді зверніться до відділення брокерського обслуговування, попередньо продавши всі папери. Майте на увазі, що за деякими інвестиційними інструментами гроші від їх продажу стають доступними для виведення лише через 2 торгові дні.

Іноді інвестори ініціюють закриття рахунку у зв'язку з переведенням акцій та інших активів до іншого брокера. У цій ситуації відкривається другий ІІС у нового брокера та проводиться процедура переказу активів (наприклад, від Ощадбанку до Тінькофф). Як тільки переведення цінних паперів успішно здійснено, Ощадбанк закриває ваш старий ІІС.

Плюси та мінуси індивідуального інвестиційного рахунку в Ощаді

Розглянемо конкретні плюси та мінуси ІІС в Ощадбанку.

Переваги

• Можливість повертати 13% або від сплати ПДФО, або від отримання прибутку.
• Можна відкрити рахунок, вести торги та закрити ІІС онлайн. Для цього не потрібний похід до Ощадбанку.
• Високий рівень обслуговування. Ощадбанк відкрито надає своїм клієнтам будь-яку інформацію щодо фінансових продуктів та дозволяє безкоштовно користуватися мобільним сервісом для інвестицій «СберІнвестиції».
• Поповнити ІІС з банківського рахунку в Ощадку можна абсолютно безкоштовно.
• Для інвесторів, які не можуть самостійно торгувати на біржі, розроблено інвестиційні стратегії під довірчим керуванням фінансових експертів банку.
• Для інвесторів-початківців створені безкоштовні курси та вебінари з інвестицій.

Недоліки

• Не всі інвестиційні стратегії від Ощадбанку є прибутковими. У деяких випадках відкрити внесок набагато вигідніше, ніж передавати капітал у довірче управління фахівцям фондового ринку.
• Безліч комісій та зборів, які стягує Ощадбанк з інвесторів.

Перш ніж відкрити ІІС, зважуйте всі плюси та мінуси, відштовхуючись від того, які саме біржові продукти ви плануєте купувати, на який термін хочете інвестувати, чи потрібна допоміжна допомога від професіоналів ринку.

Чи варто відкривати ІІС в Ощадбанку зараз

У зв'язку із західними санкціями проти банківського сектора РФ під серйозні інвестиційні обмеження потрапив, зокрема, і Ощадбанк. З цієї причини у багатьох інвесторів виникає питання, що робити з ІІС Ощадбанку зараз. Сьогодні російський інвестор не має більше права торгувати іноземними цінними паперами, заборонено перекладати долари, а також завантажувати додаток банку Google Play і AppStore.

Тому якщо ви маєте намір торгувати лише російськими цінними паперами, тоді ви можете відкрити ІІС в Ощадбанку. Якщо цього вам недостатньо, краще вибрати іншого брокера, який не перебуває під санкціями.

Популярні питання

Самостійно дізнатися дату відкриття ІІС у Ощадбанку можна у договорі, укладеному з банком, або у додатку «СберІнвестиції». Альтернативними варіантами може стати дзвінок на гарячу лінію чи похід до найближчого відділення банку.

Головна відмінність між цими двома рахунками – це відрахування з ПДФО, які має право отримати інвестор, відкривши ІІС. За брокерським рахунком таких пільг не передбачено.

Ні, не можна. Часткове виведення коштів з рахунку неможливе, інакше буде оформлено повне розірвання договору. Це обмеження, яке встановлює держава, а чи не окремий брокер.

ІІС у питаннях та відповідях

За підсумками 2023 року кількість індивідуальних інвестиційних рахунків на Московській біржі становила 6 млн.Вартість активів на таких рахунках – 543 млрд рублів.

У цій статті я розклав усе по поличках для тих, хто ще не має ІІС або вже має, але не все зрозуміло. Для цього я зібрав питання про ІІС, які найчастіше ставлять нам у Т⁠—⁠Ж, і докладно відповів на них.

Освойте системний підхід до тайм⁠-⁠менеджменту, щоб ваше життя перетворилося на керований процес

Про що ця стаття

З 2024 року можна відкривати лише ІІС нового типу – так звані ІІС-3. Але тут йтиметься про ІІС старого типу, які можна було відкрити до кінця 2023 року.

Вже відкриті рахунки продовжують діяти на старих умовах із невеликими змінами. ІІС-3 я згадаю в кінці і дам коротке порівняння з умовами старих ІІС.

Якщо ви хочете більше дізнатися саме про ІІС-3, ми маємо окрему статтю про те, як працюватимуть нові інвестрахунки. Також є безкоштовний курс щодо роботи з ІІС-3.

Головне про ІІС: що, навіщо і як відкрити

Що таке ІВС? Індивідуальний інвестиційний рахунок – спосіб інвестування, який з'явився у Росії на початку 2015 року. Через такий рахунок можна інвестувати в акції, облігації та інші активи.

ІІС та брокерський рахунок: у чому різниця? Якщо розглядати ІІС із самостійним управлінням, то це, по суті, брокерський рахунок із податковими відрахуваннями та деякими обмеженнями: ІІС може бути лише один одночасно (є деякі винятки — до них ще повернуся), внести на нього можна не більше 1 000 000 ₽ за рік.

Також є ІІС з довірчим управлінням, де всі операції з рахунку здійснює керуюча компанія. Обмеження та податкові відрахування — ті самі.

Які плюси у ІВС порівняно з брокерським рахунком? Насамперед, податкові відрахування для податкових резидентів Росії.За поповнення рахунку можна повернути ПДФО: це вирахування на внесок. Розмір повернення залежить від того, скільки грошей ви внесли на ІІС за рік і які у вас дохід та ставка ПДФО. Або можна не сплачувати ПДФО з доходу, отриманого на ІІС: це відрахування на дохід.

Ще один плюс – відкладене оподаткування. У разі відрахування на внесок податок з доходу від угод на ІІС утримується тільки при закритті рахунку, а не щороку, як на брокерському рахунку. Це добре: поки гроші не пішли до податкової, можна вкласти їх у щось та отримати додатковий дохід.

Вивести гроші з ІІС складніше, ніж із звичайного брокерського рахунку: для цього ІІС треба закрити. Це може бути плюсом для тих, хто хоче накопичити велику суму і при цьому має проблеми з дисципліною, наприклад схильний до спонтанних покупок.

Які мінуси є у ІІС? Щоб інвестор не втратив право на податкові відрахування, рахунок має існувати щонайменше три роки з дати відкриття. При цьому, щоб вивести гроші з рахунку, треба закрити ІВС:

Наприклад, якщо ІІС відкрито 1 червня 2022 року, без втрати права на відрахування його можна закрити 2 червня 2025 року. Краще на кілька днів пізніше, щоб точно минуло три роки з дати відкриття: наприклад, брокер чи ФНП могли внести дані до бази не миттєво, а 2 чи 3 червня 2022 року.

Якщо закрити ІІС раніше трьох років з дати відкриття, право на відрахування пропадає, а вже повернений із бюджету податок доведеться повернути державі. Також доведеться сплатити пені за використання відшкодованого ПДФО: 1/300 ставки ЦП від поверненого податку за кожен день користування цими грошима.

На одну людину може бути відкрито лише один ІІС одночасно. Буде два ІІС — не буде відрахувань по жодному.При цьому протягом місяця допускається мати два ІІС одночасно, якщо переносите рахунок від одного брокера або компанії, що управляє, до іншого брокера або КК.

Наприкінці 2022 року законодавство змінилося. Дозволили мати два ІІС одночасно протягом довшого часу, якщо другий ІІС був відкритий через санкції, під які деякі російські брокери та КК підпали в першій половині 2022 року. У такому разі треба було закрити перший ІВС не пізніше 28 січня 2023 року.

Протягом календарного року на ІІС можна внести не більше ніж 1 000 000 ₽. Іноземну валюту та цінні папери вносити не можна. Валюту купити за допомогою рахунку можна, а от придбання іноземних паперів під забороною.

На мій погляд, мінуси не дуже суттєві, а ось плюси роблять ІВС цікавим інструментом.

Як відкрити ІІС? Щоб оформити ІІС із самостійним управлінням, потрібно звернутися до брокера, який надає таку послугу. Це, наприклад, Т-Інвестиції, Ощад, ВТБ, Фінам.

ІІС з довірчим управлінням можна відкрити в компанії, що управляє, наприклад в КК «Перша» або «Альфа-капітал». При відкритті рахунку треба буде вибрати інвестиційну стратегію із запропонованих.

Для відкриття ІІС в офісі брокера або компанії, що управляє, достатньо паспорта, бажано також знати свій ІПН. Деякі брокери та КК дозволяють відкрити рахунок віддалено через свій сайт, наприклад, з ідентифікацією через держпослуги.

Якщо відкриваєте рахунок у брокера, зазвичай не потрібно відразу поповнювати ІІС: він може бути порожнім. У випадку з компанією, що управляє, при оформленні рахунку зазвичай відразу потрібно внести гроші. Звичайно, можливі винятки: правила різних брокерів та КК можуть відрізнятись.

Нагадаю, що з 2024 року можна відкривати лише ІІС-3.Якщо у вас вже є ІІС старого типу, відкрити ІІС-3 не вдасться. Для цього доведеться закрити старий або трансформувати його в ІІС-3.

Де краще відкрити ІВС? Який брокер або який КК відкрити ІІС, залежить від того, що вам потрібно: які цінні папери або стратегії цікавлять, чи є у вас рахунки в банках, пов'язаних з брокерами або КК.

Загалом варто вибрати велику надійну компанію з низькими комісіями та якісною підтримкою. Також важливо з'ясувати, чи вдасться інвестувати у потрібні вам активи. Наприклад, не всі брокери дають доступ до біржового золота.

Вибору брокера ми присвятили цілу статтю. Там докладно розказано, навіщо потрібний брокер і на що звернути увагу. Викладені там принципи загалом справедливі й у вибору КК.

З якого віку можна відкрити ІВС? Зазвичай такі рахунки відкривають із 18 років — як і звичайні брокерські рахунки та рахунки довірчого управління. Деякі брокери та КК можуть відкривати рахунки з більш раннього віку, наприклад, з 16 або навіть 14 років, але для угод буде потрібна письмова згода законних представників дитини.

Варто уточнити в підтримці брокера або КК, який вас цікавить, з якого віку вони дозволяють відкрити ІІС.

Що краще: ІІС із самостійним управлінням чи з довірчим? У чому різниця? Якщо у вас рахунок із самостійним управлінням, всі рішення ви приймаєте самі і всі операції ви також проводите самі. При цьому ви сплачуєте комісію брокеру за угоди та, можливо, за зберігання цінних паперів.

У всіх брокерів свої комісії: вони можуть помітно відрізнятися між брокерами та між тарифними планами. Також є комісія біржі, але багато брокерів включають біржову комісію до своєї, тобто не стягують її окремо.

Інвестувати через брокера вигідніше, але радимо спочатку розібратися з основами інвестування, інакше можна помилитися та втратити гроші.

Якщо у вас є ІІС з довірчим управлінням, за вас все зробить керуюча компанія згідно з обраною вами стратегією. Це простіше, ніж керувати самостійно, але КК щороку братиме кілька відсотків від вашого капіталу як комісію.

КК не гарантує прибутковість. Навіть якщо на ІІС буде збиток, КК все одно візьме комісію за управління.

Далі в статті я говоритиму в основному про ІІС з самостійним управлінням, відкритий через брокера.

Чи може держслужбовець мати ІВС? Може: закони не мають обмежень на відкриття ІІС держслужбовцями або їхніми родичами.

При цьому, деяким держслужбовцям не можна інвестувати в іноземні фінансові інструменти. При вкладенні окремі російські цінних паперів в держслужбовців можливий конфлікт інтересів. Наприклад, якщо ви володієте акціями компанії, яку за обов'язком служби повинні перевіряти на дотримання законів. У такій ситуації потрібно оформляти довірче управління або продавати папери.

З'ясуйте, чи поширюються заборони на вас, щоб вкладатися лише у дозволені активи, і включіть цінні папери до звіту про майно та доходи.

Чи можна мати одночасно і ІІС, і брокерський рахунок? Можна. Брокерських рахунків, до речі, можна відкрити скільки завгодно, на відміну від ІІС, який може бути лише один одночасно, крім випадків перенесення ІІС з однієї брокерської компанії або КК в іншу.

Чи можна перетворити брокерський рахунок на ІІС? Ні, так не вийде. Потрібно відкривати саме ІІС.

На який термін відкривається ДВС? Чи потрібно його закрити за три роки? Термін дії ІВС не обмежений ні законами, ні договором з брокером. Три роки з дати відкриття — мінімальний термін існування ІІС, який потрібний для права на податкові відрахування.

Користуватися рахунком можна і через три роки, він не закриється сам. Право на відрахування теж залишиться.

Що буде при виведенні грошей із ІІС? Щоб вивести гроші з ІІС, треба закрити рахунок. Якщо це станеться менш ніж через три роки з дати відкриття, ви втратите право на податкові відрахування щодо цього ІВС. Доведеться повернути державі повернутий ПДФО та сплатити пені.

При цьому деякі брокери дозволяють отримувати купони та дивіденди на зовнішній рахунок замість ІІС, тоді закривати ІІС не доведеться. До цього ще повернемось.

Чи можна закрити ІІС, відкрити новий та користуватися відрахуваннями на новому ІІС? Можна. У законодавстві немає обмежень щодо цього.

Чи застраховані вкладення на ІІС? Ні, це не банківський внесок. АСВ не страхує ні ІІС, ні брокерські рахунки. Але якщо брокер перестане працювати, активи можна перевести до іншого брокеру. Якщо КК перестане працювати, активи також не загубляться.

Як закрити ІІС? Залежить від брокера. Десь достатньо подати заявку на закриття рахунку в особистому кабінеті на сайті брокера або у додатку, а десь знадобиться прийти до офісу.

При закритті ІІС можна продати всі активи та вивести гроші, а можна перенести активи на звичайний брокерський рахунок. Другий варіант складніший, але може бути вигіднішим з погляду податків. Щоправда, така вигода скоро зникне. Про це розповім трохи згодом.

Як інвестувати з ІІС

Яка мінімальна сума потрібна для відкриття ІВС? Зазвичай брокери дозволяють відкрити ІІС та не зараховувати на нього гроші, але без грошей немає інвестицій.

Для створення диверсифікованого портфеля на основі біржових фондів вистачить кількох тисяч рублів. Однак чим більше грошей вкладете, тим помітнішим буде ефект не у відсотках, а в грошах.

Деякі брокери мають можливі підвищені комісії, коли на рахунку грошей і цінних паперів менше ніж на 30—50 тисяч рублів. Втім, якщо на ІВС нічого немає, то й комісій зазвичай немає.

Якщо мова про ІІС із довірчим управлінням, то при відкритті рахунку зазвичай потрібно внести гроші. Залежно від КК та обраної стратегії може знадобитися кілька тисяч чи кілька десятків тисяч рублів.

Як переказати гроші на ІІС? Власнику рахунку потрібно просто переказати гроші за реквізитами свого ІІС. Наприклад, через інтернет-банк, банківський додаток чи касу банку.

Реквізити повідомить брокер після того, як ви відкриєте ІСВ.

Як часто можна поповнювати ІВС? Так часто, як захочете. Єдине обмеження – більше 1 000 000 ₽ протягом календарного року не можна внести.

Як купувати та продавати цінні папери на ІІС? Необхідно мати гроші на рахунку та подати заявку на купівлю акцій, валюти чи інших активів. Для цього знадобиться спеціальна програма для комп'ютера, наприклад QUIK, або програма для смартфона. Їх можна отримати у брокера. Фірмові програми брокерів зазвичай є в магазинах додатків типу Google Play — принаймні якщо брокер не під санкціями. Якщо брокер під санкціями, його додаток може бути доступним на його сайті.

Деякі брокери також приймають заявки по телефону. Для цього треба зателефонувати брокеру, назвати себе та номер рахунку та пройти перевірку, наприклад назвавши кодове слово.Далі треба сказати, що ви хочете купити чи продати: назву активу, кількість лотів, потрібну вам ціну. Співробітник брокера зробить угоду за вас.

За голосове доручення може стягуватися додаткова комісія, тож спочатку вивчіть тарифи брокера. Через QUIK і тим більше додаток для смартфона робити угоди зручніше.

Куди можна вкластися на ІВС? В акції, облігації, біржові фонди, ф'ючерси та опціони, валюти, що торгуються на російських біржах.

Всі брокери за допомогою ІІС дають доступ до фондового ринку Московської біржі, де торгуються акції, облігації та фонди. Більшість брокерів також пускає на терміновий та валютний ринки Московської біржі.

Однак брокери можуть обмежувати доступ до якихось активів. Наприклад, з травня 2018 року Промзв'язокбанк не дозволяє здійснювати угоди з іноземними фінансовими інструментами, включаючи ETF. Брокери, які навесні 2022 року підпали під санкції, перестали давати доступ до таких інструментів. Втім, такі папери зараз загалом недоступні через санкції.

Заздалегідь з'ясуйте, що вибраний брокер дозволяє робити на ІІС. Раптом вам важливо купувати на біржі юані чи торгувати ф'ючерсами, а брокер не дає доступу на валютний чи терміновий ринок?

Чи є доступ до іноземних бірж через ІІС? Ні. Доступні лише Московська та Санкт-Петербурзька біржі, причому доступ до останньої на ІІС дають не всі брокери.

Наприклад, Ощадбанк не дозволяв здійснювати угоди на Санкт-Петербурзькій біржі на звичайному брокерському рахунку та на ІІС навіть до санкцій.

Чи є обмеження щодо купівлі та продажу активів? Як часто можна здійснювати угоди? Обмежень немає - якщо біржа працює, можете здійснювати угоди. Жодних відмінностей від звичайного брокерського рахунку.

Але пам'ятайте, що активна торгівля є ризикованим заняттям. Можна заробити, можна втратити гроші. На мій погляд, довгострокові інвестиції з невеликою кількістю угод простіше та надійніше, але вибір за вами.

Куди надходять купони та дивіденди? Залежить від брокера. Деякі брокери зараховують купони та дивіденди тільки на ІІС, деякі дозволяють зарахувати ці гроші на банківський чи брокерський рахунок. У другому випадку дивіденди та купони можна буде внести на ІІС самостійно, отримавши потім відрахування на внесок із цієї суми.

Зараховані на ІІС купони та дивіденди вважаються поповненням рахунку? Якщо вони відразу надійшли туди, то не вважаються, тобто не входять до того 1 млн. на рік, який можна вносити на ІІС, і не підходять для отримання відрахування. Але якщо ви отримали їх на банківський чи брокерський рахунок, а потім самі перевели на ІІС, тоді це вважається поповненням рахунку.

Скільки можна заробити за допомогою ІВС? Залежить від того, скільки вкласти, куди і який термін. Інвестиції — це завжди ризик, можливі збитки, а прибутковість не гарантується. Все як на брокерському рахунку, але податкові відрахування ІІС дозволяють заробити більше: або повернути ПДФО, або не сплачувати його з доходу, отриманого на ІІС.

Наприклад, облігації федеральної позики та облігації великих компаній у квітні 2022 року давали прибутковість 10—15% річних, а з урахуванням вирахування на внесок вийде 15—20%. У жовтні 2024 року ОФЗ давали 17—19% річних, а з вирахуванням на внесок дохід був би ще більшим.

Чи можна на ІВС просто тримати гроші, не інвестуючи? Можна, але не варто робити так. Гроші не застраховані, а заробити у такому разі вийде лише на поверненні ПДФО завдяки відрахуванню на внесок.При цьому є ризик, що податкова відмовить у вирахуванні, до чого я ще повернуся. Краще купити, наприклад, ОФЗ та отримати гроші і у вигляді купонів, і у вигляді відрахування.

Відрахування з ІІС

Хто може отримати податкове відрахування щодо ІІС? Відрахування покладено податковим резидентам РФ - тим, хто знаходиться на території Росії не менше 183 днів протягом 12 місяців поспіль. Для права на відрахування треба відповідати вимогам: не закривати ІІС хоча б три роки з дати відкриття і не мати інших ІІС одночасно з тим, за яким хочете вирахування, крім перенесення ІІС між брокерами або КК.

Далі докладно розберу, як влаштовані обидва види відрахування по ІІС.

Що дає відрахування на внески (тип А)? Це вирахування дозволяє повертати ПДФО у розмірі 13% від суми, внесеної на ІІС за календарний рік.

Розмір відрахування обмежений 400 000 ₽ на рік, тобто максимальний ефект досягається при внесенні такої суми. Якщо покладете більше, вирахування не збільшиться.

Сума до повернення через відрахування залежить від того, скільки грошей ви внесли на рахунок, який дохід і яка ставка ПДФО до нього застосовується. Врахуйте, що більше, ніж фактично сплачено ПДФО за рік, повернути не можна.

Так, при ПДФО 13% можна повернути до 52 000 ₽, тобто 13% від 400 000 ₽. Для максимально можливого повернення треба внести на ІІС 400 000 ₽ або більше та сплатити того ж року ПДФО у розмірі 52 000 ₽ або більше.

При ПДФО 15% повернення податку може досягати 60 000 ₽. З 2025 року почне діяти прогресивна шкала оподаткування, яка передбачає також ПДФО 18, 20 та 22%. У таких випадках повернення може бути до 72 000, 80 000 та 88 000 ₽.

Наприклад, у 2022 році ви внесли на ІІС 200 000 ₽, а ПДФО за той же рік у вас був утриманий у розмірі 40 000 ₽.У 2023 році можна запросити у податкової повернення 26 000 ₽ - 13% від 200 000 ₽. Щоб повернути всі 40 000 ₽ податку, треба було внести на ІІС майже 308 000 ₽ або більше.

Якщо хочете повертати ПДФО щороку, треба щороку вносити гроші на ІІС. Не було поповнення – не буде відрахування за цей рік:

Як отримати відрахування на внески? Необхідно подати податкову декларацію 3-ПДФО, а разом із нею — договір на обслуговування ІІС та документи, що підтверджують, що ви внесли гроші на ІІС. Зробити це треба протягом максимум трьох років після року, коли виникло право на відрахування.

Подати декларацію можна вже на початку наступного року. Внесли гроші на ІІС у 2020 році — звертайтеся за вирахуванням за 2020 рік у 2021, 2022 чи 2023 році. Внесли гроші у січні та квітні 2021 — звертайтеся за вирахуванням за 2021 рік у 2022, 2023 чи 2024 році тощо.

Як це зробити через сайт податкової, читайте у нашій статті.

З 2022 року вирахування можна отримати і у спрощеному порядку. Брокер або КК повідомить податкову, що інвестор поповнив ІІС, і податкова підготує заяву про відрахування. Його треба буде підписати в особистому кабінеті на сайті податкової.

Не всі брокери та КК підтримують спрощений порядок. Список компаній, які подають у ФНП відомості про право на відрахування в такому порядку, є на сайті ФНП. На жовтень 2024 року у списку були 21 брокер та КК.

Куди і коли надходить відрахування? Податкова поверне ПДФО на ті реквізити, які ви вкажете у заяві — її можна подати разом із декларацією. Податкова має три місяці на камеральну перевірку і місяць на перерахування грошей.

Як швидко податкова перерахує гроші, залежить від інспекції та вашого успіху: комусь ПДФО повертають за пару місяців або навіть швидше, комусь наприкінці четвертого, а іноді податкова порушує терміни і надсилає гроші пізніше, ніж має.

У разі спрощеного порядку камеральна перевірка повинна займати не більше місяця, а на переказ грошей дається 15 днів.

Що можна робити з отриманим вирахуванням? Ви вирішуєте самі, обмежень нема: це ваші гроші. Наприклад, можна внести цю суму на ІІС і купити ще трохи цінних паперів, а можна відкласти в «подушку безпеки» або витратити на життя.

Чи можна повернути ПДФО, якщо немає білої зарплати? ПДФО платять не лише із зарплати. Суми, з яких платять, називаються податковою базою, і з 2021 року податковий кодекс розрізняє дев'ять податкових баз.

Повернути чи не платити ПДФО завдяки цьому відрахуванню можна, якщо дохід належить до основної податкової бази. Це не тільки зарплата та схожі виплати, наприклад авторські винагороди, але й інші надходження, наприклад, дохід від продажу нерухомості та відсотки за вкладами. Щоправда, з 2025 року відсотки перестануть підходити до вирахування.

Чи може ІП отримати відрахування щодо ІІС? Тільки якщо вибрано режим ОСН. В інших випадках ІП не сплачує ПДФО за ставкою 13%. ІП зазвичай вибирають вигідніші режими оподаткування, наприклад спрощенку або вмененку. Але там немає податку на доходи за ставкою 13%. Значить, і повертати нічого.

А от якщо ви ІП і при цьому платили ПДФО з якихось інших доходів, то ПДФО можна повернути. Наприклад, ІП на УСН може продати квартиру та сплатити податок з отриманого доходу. Цей податок можна повернути або зарахувати за допомогою вирахування ІСВ.

Чи може самозайнятий отримати відрахування щодо ІІС? Ні.Самозайняті сплачують податок за ставкою 4% чи 6%. Це не підходить для вирахування на внесок.

Але якщо самозайнятий отримав дохід, з якого треба платити звичайний ПДФО, можна застосувати відрахування на внесок.

Чи можна отримувати відрахування на внесок після трьох років існування ІВС? Можна. Головне, щоб дотримувалися умови: рахунок поповнюється, утримується ПДФО з доходу, віднесеного до основної податкової бази, а ви податковий резидент Росії. І, звичайно, не повинно бути інших ІВС одночасно з тим, за яким ви хочете отримати відрахування, крім випадку перенесення ІВС між брокерами або КК.

Чи можна поєднати відрахування на внесок із майновим чи соціальним відрахуванням? Можна, однак, є але. Повернення ПДФО не може перевищувати суму сплаченого ПДФО або ПДФО, який треба сплатити за підсумками року.

Наприклад, ваш ПДФО за 2020 рік був 40 000 ₽. У 2020 році ви внесли на ІІС 350 000 ₽ і витратили на платне лікування 100 000 ₽. Можна повернути 45 500 ₽ за допомогою ІІС та ще 13 000 ₽ за платне лікування. У сумі це 58 500 ₽, але податкова поверне лише 40 000 ₽ — стільки, скільки з вас утримали ПДФО за цей рік.

Що дає відрахування з доходу (тип Б)? Це відрахування звільняє інвестора від сплати ПДФО з доходу операцій на ИИС незалежно від обсягу доходу. До купонів облігацій це теж стосується.

Наприклад, навесні 2022 року ви відкрили ІІС та внесли на нього 300 000 ₽. Ви ризикнули та вдало вклалися в акції, які незабаром помітно подорожчали. У середині 2025 року ви вирішили продати акції та закрити ІІС. Після продажу акцій на рахунку стало 800 000 Р, тобто ваш прибуток після вирахування комісій — 500 000 ₽.

ПДФО при закритті ІІС складе 65 000 ₽, але якщо застосуєте відрахування на дохід, ці 65 000 залишаться у вас: брокер не утримуватиме податок.

Якби ви заробили мільйони, то податок завдяки цьому відрахуванню все одно не був би утриманий.

Відрахування типу Б стосується будь-якого доходу на ІВС? Ні. Він звільняє від ПДФО дохід від операцій з цінними паперами і похідними інструментами, а також дохід у вигляді купонів облігацій.

Як отримати відрахування на дохід? Він застосовується тільки при закритті рахунку. Треба взяти в податковій довідку про те, що за цим ІІС ви жодного разу не використовували відрахування на внески. прибуткових операцій на рахунку.

Вирахування можна отримати і через податкову, якщо ви не стали просити його через брокера або КК, у тому числі можна отримати в спрощеному порядку. коли ви закрили ІІС.

Чи можна поєднати відрахування типу А та Б? Ні. Можна використовувати лише один вид відрахування. Якщо хоча б раз використати відрахування на внесок (тип А), відрахування на дохід (тип Б) по цьому ІІС вже не застосувати. А за тим самим рахунком.

Який тип відрахування краще вибрати? Залежить від суми на рахунку, прибутковості інвестицій, розміру сплаченого ПДФО. Зазвичай вирахування на внески вигідніше, але є нюанси.

У нас є докладний розбір з розрахунками, а на сайті Московської біржі порівняли економічний ефект відрахувань типу А та Б при дохідності 10% річних та внесенні 400 000 ₽ щороку.В інших умовах може бути інакше: чим більша прибутковість, чим більше грошей на ІІС і чим довше вони працюють, тим цікавішим стає тип Б.

Коли потрібно вибрати вид вирахування? Коли захочете. При відкритті ІІС вибирати відрахування не потрібно, це можна зробити пізніше. Але не затягуйте: якщо захочете вирахування типу А, повернути ПДФО вийде максимум за три минулі роки.

Наприклад, якщо ви відкрили ІІС і внесли на нього гроші в 2021 році, звернутися за вирахуванням типу А за 2021 треба не пізніше 2024 року, інакше відрахування за 2021 буде втрачено. Відрахування за 2022 треба попросити не пізніше 2025 і так далі.

Ось як це виглядає.

Особливості та нюанси ІІС

Чи можна перевести ІВС від одного брокера до іншого? Зазвичай так, хоча не всі брокери можуть приймати ІВС від іншого брокера. При переведенні ПДФО не утримується, право на відрахування не втрачається.

Переклад триватиме кілька днів або навіть тижнів. Зазвичай переведення цінних паперів із депозитарію одного брокера до депозитарію іншого — платна послуга.

Потрібно відкрити ІІС у нового брокера і протягом місяця встигнути перевести активи зі старого ІІС на новий. Не встигнете за місяць — втратите право на відрахування по обох рахунках. Щоб встигнути зробити все, варто заздалегідь з'ясувати всі деталі у старого і нового брокерів.

Прочитайте нашу статтю про перенесення ІІС, щоб розібратися в процесі і зрозуміти, чи готові ви на це.

Ще раз нагадаю, що у 2022 році були інші правила. Якщо через санкції інвестору відкрили ще один ІІС для переведення активів на нього, то старий рахунок можна було закрити після 30 днів, головне — встигнути до 28 січня 2023 року.

Чи можна переказати цінні папери з брокерського рахунку на ІІС? Ні. Можна зробити навпаки, перевести активи з ІІС на брокерський рахунок, але для цього треба закрити ІІС.

Чи можна на ІВС використати «трирічну пільгу» — відрахування за терміном володіння? На ІІС – ні. Але цілком законно при закритті ІІС перевести цінні папери з ІІС на брокерський рахунок, дочекатися трьох років з дати купівлі паперів та скористатися вирахуванням за терміном володіння вже на брокерському рахунку. Ми маємо докладний розбір, як це працює.

На жаль, із 2025 року цей спосіб заощадити на податках перестане працювати. Через зміни у законодавстві трирічна пільга не поширюватиметься на папери, які будь-коли враховувалися на ІІС, навіть якщо вони продані на звичайному брокерському рахунку.

Чи можна отримувати дохід та виводити гроші з ІВС без закриття рахунку? Якщо брокер дозволяє отримувати дивіденди та купони на банківський рахунок замість ІІС, можна отримувати гроші, не закриваючи рахунок. ЦБ рекомендує брокерам дозволяти клієнтам - власникам ІІС вибирати, на який рахунок зараховувати дохід від цінних паперів.

Якщо брокер дозволяє отримувати дивіденди на банківський рахунок, за допомогою дивідендів можна вивести з ІВС частину коштів. Купуйте акції хоча б за два робочі дні до дивідендного відсічення — дати формування реєстру акціонерів. Ви потрапите до реєстру, і через деякий час на банківський рахунок надійдуть дивіденди, які можна використовувати як захочете. Після відсічення акції можна залишити у власності або продати та купити інші акції, щоб отримати на зовнішній рахунок дивіденди та від них.

Це не дуже зручний спосіб: треба все ретельно продумати та розрахувати, щоб не втратити гроші.Не забудьте, що після останнього дня, коли можна потрапити до реєстру акціонерів, ціна акцій зазвичай знижується приблизно на розмір дивідендів, а з дивідендів утримується податок.

Подібне можна зробити і з купонним доходом за облігаціями, якщо брокер дозволяє отримувати купони на банківський рахунок замість ІІС. Врахуйте, що в цьому випадку з купонів одразу утримають ПДФО. Якби купони зараховувалися на ІІС, податок з купонів був би при закритті рахунку — або його не було б зовсім, якщо при закритті рахунку застосувати відрахування типу Б.

Чи можна з ІВС вивести гроші в іноземній валюті? Законодавство не забороняє це робити. ЦБ навіть випустив лист і нагадав про це брокерам, КК та депозитаріям. Чи дозволяє це робити ваш брокер або КК, краще уточнити в службі підтримки, але малоймовірно, що так можна.

Чи можна за допомогою ІІС повертати ПДФО від прибуткових угод на брокерському рахунку? Раніше можна було, і в нас про це навіть був окремий матеріал. З доходом від цінних паперів, отриманим починаючи з 2021 року, це не працює, оскільки тепер дохід від угод із цінними паперами та похідними інструментами вважається податковою базою, до якої не застосовується відрахування на внесок.

Чи може податкова відмовити у вирахуванні? Може ось у яких випадках:

1. У вас виявиться два ІІС одночасно. Щоб зменшити ризик, не відкривайте новий ІІС, не закривши старий і не зачекаючи для надійності кілька днів. Єдиний варіант законно мати два ІІС одночасно — перенесення ІІС між брокерами чи КК, і треба вкластися на місяць.
2. Виявиться, що ви не є податковим резидентом Росії. На яку дату важливо бути резидентом, щоб отримувати відрахування, ми розбирали окремою статтею.
3. Податкова вирішить, що ви вносите гроші на ІІС лише заради відрахування, а інвестувати не збираєтесь. Таке теоретично може статися, якщо ви вносите гроші і нічого не купуєте на ІІС, а тільки звертаєтеся за вирахуванням або взагалі внесли гроші на рахунок лише під кінець третього року, не робили операцій з цінними паперами і майже відразу закрили ІІС, після цього попросивши вирахування.

Навіть якщо ІІС вас цікавить лише через відрахування на внесок, хоча б частину внесених грошей вкладіть у якісь активи, наприклад, в ОФЗ чи фонд грошового ринку.

Що буде з ІІС при розлученні подружжя? Якщо рахунок відкритий та гроші на нього внесені до реєстрації шлюбу, то активи на ІІС — власність того, на ім'я якого оформлено рахунок. А от якщо ІІС оформлений у шлюбі, гроші та цінні папери на рахунку майже напевно доведеться ділити. Раджу подивитися статтю про поділ рахунку та подумати про шлюбний договір.

Чи можуть пристави заарештувати ІВС? Пристави можуть заарештувати активи на рахунку. Хоча за законом активи на ІІС використовуються лише для виконання або забезпечення зобов'язань на цьому рахунку, ця норма не захищає ІІС від суду та приставів. Вона означає лише те, що не можна гасити заборгованість за звичайним брокерським рахунком або сплачувати по ньому податки із коштів на ІІС.

Чи передається ІІС у спадок? Активи на ІІС – це майно. Воно передається у спадок так само, як цінні папери та гроші на звичайному брокерському рахунку або банківський вклад. А ось право на податкові відрахування не успадковується.

Найважливіше

ІІС дозволяє інвестувати на біржі з більшим зиском, ніж звичайний брокерський рахунок або рахунок довірчого управління. Це досягається завдяки податковим відрахуванням.

Якщо ви платите ПДФО, наприклад із зарплати, його можна повернути за допомогою відрахування за поповнення ІІС. Якщо відповідний для відрахування ПДФО з вас не утримують, можна використати відрахування на дохід і не сплачувати ПДФО з доходу за цим рахунком. Щоправда, це не стосується податку з дивідендів і угод з валютою та дорогоцінними металами.

Чим раніше відкриєте ІІС, тим раніше зможете закрити його без втрати права на відрахування. Подумайте про відкриття ІІС, якщо у вас ще немає.

Врахуйте, що з 2024 року можна відкривати лише ІІС-3. Його головні відмінності від старих ІІС - це можливість поєднувати обидва типи відрахування на одному рахунку, право мати до трьох рахунків одночасно замість одного і більш тривалий термін існування рахунку, необхідний для відрахувань.

Як розпочати інвестувати. Якщо у вас ще немає ІІС, відкрийте його у Т-Інвестиціях – це швидко та безкоштовно

• Timofey Snegirev Можете прокоментувати статтю ПК № 54.1. "Межі здійснення прав щодо обчислення податкової бази та (або) суми податку, збору, страхових внесків"? Я так розумію вона дозволяє податковій відмовити у відрахунку? Як цього напевно уникнути? 2
• Kirill Ignite Все одно не до кінця зрозумів: - Припустимо, ІІС відкрито вже 3 роки, йде четвертий. Якщо цього року внести гроші і в ньому закрити, чи можна буде подати на відрахування на останній внесок наступного року? Чи закривати треба також наступного року? - Якщо людина протягом цього року внесла гроші на ІІС, також протягом цього року вона отримувала дохід у РФ і платила ПДФО, але потім переїхала і півроку жила за кордоном, тобто наступного року вона вже не податковий резидент РФ. Чи може він подати на вирахування? 16
• Сергій Єфімов Цього року буде 3 роки моєму ІІС. Якщо я внесу 400 000 грн.на нього, закрию (після закінчення 3-х років), відразу ж відкрию інший і внесу гроші на нього. Чи можу я отримати відрахування двічі? 2
• Timofey Snegirev Сергій, ні, на рік можна отримати відрахування на суму не більше 400 тис. 1
• Вадим Муратов Сергій, двічі отримати відрахування за 2018 рік? Або я не так зрозумів. Тут все одно виходить, що 52 000 – максимум за рік, двічі його не заплатять. По суті, право на відрахування дається не через те, що ви інвестували гроші через ІІС, а через те, що сплачували податки, і держава за певних умов (купівля житла, лікування, інвестування через ІІС тощо) готове повернути сплачену вами до бюджету суму. Не можна отримати від держави грошей більше, ніж ви їй заплатили. 4
• Павло Горяїнов Чи можна отримати відрахування за 4-ий, 5-ий і далі рік? Не написано у статті, що максимальне відрахування це 3х400. Чи можна далі продовжувати вносити гроші на ІДС та отримувати відрахування або закрити та відкрити новий та отримувати відрахування з нового. 5
• Yana Melnikova У першій картинці, здається, помилка. Якщо закрити раніше за три роки, то доведеться повернути відрахування на внески, а не внески. Чи справді поклав гроші, зачинив за два роки і гроші пішли в космос? По-друге, якщо ви роз'яснюєте, то варто було б пояснити, що таке трирічна пільга - відрахування за терміном володіння? Незрозуміло із термінами. Наприклад, я відкриваю у грудні 2018 року і вношу 400 тисяч. Вирішаю класти щороку цю суму і через три роки подивитися, що вигідніше – відрахування на внески чи дохід. Тобто в грудні 2021 року я кладу гроші останній раз і закриваю рахунок і наприклад вибираю відрахування А, щоб встигнути забрати відрахування за 2018 рік. Так? Чи не так? 4
• Che Михаїл, у вас невірна інформація. Досить просто три роки не закривати іс.Ви не повинні скористатися ним (поповнювати) з моменту відкриття. 0
• Санек Количев Павло, звичайно, можна і 20 років тримати один ІІС, і про це написано 22
• Денис Банніков Максим, мабуть. Я так робив. Т.к. відразу знайти 400к складно. 4
• Денис Банніков Максим, якщо у вас немає ПДФО, тоді вибирайте "відрахування на дохід (тип Б)". 5
• A. C. Timofey, зі статті: "Або якщо вирішить, що ви вносите гроші на ІІС тільки заради відрахування, а інвестувати не збираєтеся. Таке теоретично може статися, якщо ви внесли гроші на рахунок лише під кінець третього року, не здійснювали операцій із цінними паперами та майже відразу закрили ІІС, після цього попросивши відрахування." Наскільки я розумію, поки що складно сказати, як буває на практиці, тому що зараз ще дуже мало ІІСів, яким виповнилося три роки. 1
• A. C. Artem, або при закриття ІІС перевести папери на звичайний брокерський рахунок і продати їх через три роки з моменту покупки, про цей варіант є в статті. Щоправда, він не підійде, якщо ви активно продаєте та купуєте папери, а не тримаєте по три роки. 3
• Vladimir Noskov Денис, але ще краще збирати ці 400к на депозитному рахунку строком менше року - таким чином, отримаєте додатковий прибуток у відсотках від депозиту, і потім наприкінці року цей депозит можна закрити - і перекинути на ІІС. 4
• Денис Банніков Антон, ІІС перекласти можна. Фінам активно залучає клієнтів ІІС з інших брокерів. Якщо новий рік не настав – то й вирахування отримати було неможливо. А якщо відкрив у 2018, а зараз 2019, то нехай іде по довідку. 3
• Денис Банніков Artem, "при виборі відрахування типу А - я отримаю відрахування з ПДФО, АЛЕ я повинен сплатити 13% з доходів від торгівлі на рахунку ІІС" - абсолютно правильно.Якщо ви внесли за 3 роки 1200 і до закриття у вас більше 2400, то вам вигідніше було не отримувати відрахування, а отримати відрахування типу Б на дохід. 3
• Валерій Холод A. C., а якщо купив облігації в першому періоді ІВС за місяць до погашення і всі гроші повернулися на картку після погашення, чи вважатиметься це закриттям ІВС або виведенням грошей? Податкова потім відмовить у вирахуванні? 0
• A. C. Валерію, хіба гроші від погашення повертаються на картку, а не на ІІС залишаються? Жодного разу про таке не чув. Хоча я всіх варіантів і тонкощів не знаю, так що вам краще уточнити це у свого брокера.
• Валерій Холод АС, купони точно повертаються на карту, а не на ІІС. Логічно припустити, що погашення буде теж на карту. Та й в інтернеті багато користувачів пишуть, що гроші від погашення облігацій повертаються на карту, а не на ІІС у багатьох брокерів. Ось і постало питання про "легальність" такої схеми та ставлення до неї податкової. 1
• Timofey Snegirev Валерію, у мене купони на рахунок виводять, а погашення на ІІС залишають. Однак, можна просто купувати облігації, у яких виплата купона близька і чекати, коли і виведуть на рахунок і таке інше повторювати процес. 2
• Учень Вічний Yana, так, теж звернув на цю помилку увагу. Ні, гроші в космос не підуть, потрібно буде повернути податкову назад лише повернений вам раніше ПДФО+пеню. По суті через пеню не те що прибутку не буде, а навіть збиток вийде. Трирічна пільга дозволяє не платити ПДФО за російськими паперами, купленими після 01.01.14 і які були у вас у володінні понад три роки. З роз'ясненнями є стаття: https://journal.tinkoff.ru/ask/no-taxes/ З останнього питання про ІІС ви все правильно написали. 5
• Учень Вічний Антон, "Виплата купонів та дивідендів від цінних паперів, куплених на ІІС, на платформі «Тінькофф Інвестиції» можлива лише на ІІС." 4
• Сергій Шпунтенко Доброго дня. На ІС можливий ще один податок, про який ніхто не говорить. З 2018 року доходи у вигляді відсотка (купона), отримані за облігаціями російських організацій, що звертаються, емітованими в 2017-2020 роках. та номінованим у рублях, звільняються від оподаткування ПДФО, за умови, що сума виплати відсотків (купонів) не перевищує суму відсотків, обчислену виходячи зі ставки рефінансування плюс 5%. Якщо дохідність облігацій перевищує цей поріг, сума перевищення оподатковується російських податкових резидентів за ставкою 35%. Наприклад, ставка купона по Обл. "ЛЕГЕНДА" ТОВ, серія 001P-01 складає 14%. Чинна ставка рефінансування – 7, 50%. 7,5% + 5% = 12,5% 14%-12,5% = 1,5% з 1,5% візьмуть додатково 35% податків навіть на ІІС. 36
• Володимир Симутов DVNI, ні, податкова відмовити не може, оскільки будь-яка людина може мати абсолютно різні джерела доходів. А ось ПДФО з офіційною ЗП 8.000 рублів за рік складе (8.000 * 12 = 96.000 * 13% = 12.480) 12.480 рублів. Відповідно повернути за рік ви зможете лише 12 480 рублів, навіть якщо внесете 400 000 рублів. 3
• Володимир Симутов Ігор, дивлячись, що розуміти під мізерними доходами. На даний момент середній банківський вклад 5,5-6%, а якщо на ІІС купити облігації з прибутковістю 8-8,5% (надійні компанії, стабільний рейтинг) + 4,33% (13% від першого року ділимо на 3 роки, через які ІІС можна закрити), то виходить дохідність більше 12% річних, що суттєво вище за поточні 5,5-6% у банках.Якщо ж піти більш ризикованим шляхом, то прибутковість на ІІС може бути істотно вищою за 20% річних, моя особиста прибутковість за 2019 рік на даний момент близько 30% річних, до кінця року (якщо ринок не впаде) буде близько 35-37% річних. .
• Elena Gorbatkova Євгеній, велике спасибі за докладну статтю. Скажіть, чи працює цей принцип для розміру сплаченого ПДФО? я в 2019 році відкрила ІІС, заплатила ПДФО на суму 170 000 р. за 2019 і в наступні 2 роки офіційного доходу не матиму, чи зможу я отримувати 52 000 р. 3 роки поспіль, надаючи в податкову довідку за 20 (при поповненні ІІС на 400 000р. щороку, природно).
• Микола Акімов У податкову треба надати "договір на обслуговування ІІС та деякі інші документи".
• Валерій Холод Timofey, та у мене теж купони на рахунок виводять, а суму від погашення на іс зараховують.
• Олександр Філімонов Тут непогано пояснюється про ІІС - https://journal.tinkoff.ru/pro/invest/#/ 2
• Олена Глубко Alexander, як тільки ви виведете гроші з рахунку, ІІС закриється.
• Яна Суфініна Elena, немає Ндфл повертається лише утриманий у рік поповнення ІІС та в межах 52т.р.
• Marina Soros Яна, ви самі зрозуміли, що написали?
• Madam Denuar Михайло, 1. Якщо Ваша зарплата біла і становить щонайменше 400 000 на рік, а роботодавець справно платить прибутковий податок за Вас, то Ваш ПДФО складе якраз 52 000 на рік.2.Якщо Ви заведете ІІС і покладете на нього 400 000 у перший рік, то податкова надає Вам право забрати ті самі 52 000, які Ваш роботодавець перерахував їй у вигляді Вашого ПДФО. За умови, що Ви не закриєте ІІС найближчі 3 роки. 3. Якщо Ваша біла зарплата менша за 400 000 на рік, то й 52 000 на Вашому рахунку у податковій не набереться. І тут класти 400 000 на ИИС немає сенсу (якщо кладете лише повернення ПДФО). Тоді розумніше буде покласти меншу суму (100-200 тис.) та три роки поспіль. Це дасть Вам можливість ТРИ рази повернути податок, сплачений Вашим шефом, нехай не по 52 000, а по 13-26 тис., залежно від Вашої зарплати. 3. Вивести ПДФО Ви можете на наступний рік, після того, як поклали 100/200/400 000 на ІІС. Якщо не вдалося покласти нічого, наприклад, цього року, то нічого і не отримайте в наступному. Але головне не закривати ІІС три роки, а то податкова змусить повернути отримане та ще й зі штрафними санкціями! 4. ". ИИС + ОФЗ. " Невідомо, що йшлося. Порожній ІІС доходу не приносить, втім як і ІІС з сумою грошей, що мертве лежить на ньому. Прибуток може виникнути лише під час операцій з паперами. З депозитом інакше – поклали та забули до закінчення терміну, нехай % не великий, зате гарантований. А ІІС не застрахований як депозит, тут можна втратити на операціях. хоча можна і наварити, але новачки зазвичай не отримують серйозних прибутків якраз боячись ризикувати. ИИС у тому й створено, і підтримується державою, щоб навчити людей інвестувати. 2
• Madam Denuar Володимир, Все відносно, пане. Когось ризик розбурхує і гріє кров, а для когось він джерело постійного стресу і шлях до інсульту.До того ж, якщо ти ІПешник справ і так по горло і стежити за ІДС зовсім ніколи. А оскільки 13% відрахування ПДФО тобі не світить, то 8%, що залишаються, не так сильно відрізняються від 6 за депозитом. Але за Вас рада) 2
• Karl Hungus Marina, ОФЗ погасять на ІІС і все. Це не означає, що ІІС самоліквідується.
• Andrey Shirobokov Diana, найімовірніше, ви не є податковим резидентом РФ. ИИС передбачено лише податкових резидентів РФ. Інформація з першої статті ТЖ про ІІС: > ІІС передбачено для фізичних осіб, податкових резидентів РФ (ви проживаєте на території РФ більш ніж півроку на рік). https://journal.tinkoff.ru/iis/ 2
• Володимир Зубков Володимире, повернути можна буде трохи більше. Бо 8т.р\мес - це, грубо кажучи 87%, тобто. вже після утримання 13% ПДФО. Отже 100% - 9195 крб. З них ПДФО за рік складе 14345 руб. Їх можна буде повернути. 5
• Вікентій Борисохлібський Сергій, у такому разі, на мій погляд, краще ІІС поповнити вчетверте на 400 т.р. у період до 21 грудня. Потім закрити це ІІС на початку січня. Отримати відрахування за минулий рік вчетверте. А після закриття першого ІІС на початку січня відкрити новий і вже потім його поповнювати!! Таким чином, рік податкових вирахувань не втрачається. 4
• Едуард Муха Максим, Все правильно ви написали. У 2024 році, отримавши відрахування за 2023 рік, ви можете закрити ІІС. А можете і не закривати, і наступні роки продовжувати отримувати податкове відрахування. За умови, що ви будете й надалі щороку поповнювати ІІС. 2
• Alex Lyskov KJIaBogaB, ну так у багатьох статтях і пишуть (і так задумано державою), що сенсу покласти гроші на ІІС і просто зберігати – ні. Цим ви у банку якраз і можете займатися. Рахунок саме інвестиційний. Задуманий для залучення тих, хто інвестує чи збирається займатися інвестуванням (додам – довгостроково).Ось тоді вигода очевидна - крім прибутку від перепродажів і від дивідендів отримаєте цей вирахування бонусом. Тож це не "голиме розлучення", а "розуміти треба, що робиш". 3
• Дмитро Е Kirill, Теж минуло 3 роки хочу закрити і не знаю чи зможу на вирахування подати. Ви з'ясували можна отримати відрахування іл інет якщо закрити? 1
• Світла Чому іс зараз у мінусі, відкривала рік тому, з кожним днем ​​іде в мінус? 1
• Світла Просто для зберігання поклала 1
• Майя Сергіївна Здрастуйте, відкрила місяць тому Іс "Накопичувальний" в ощадбанку, на сьогоднішній день збиток становить 4600 руб, прибутку за місяць отримала 134 рубля, вже два рази зверталася до відділення банку, але мене заспокоювали, кажучи що прибуток буде приблизно через рік, але все одно не можу заспокоїтися, щодня втрачаю невеликі суми від 100 до 600 руб. Що порадите робити? 1
• Тетяна Сергій, добрий день. Чи вдалося провернути у вас цю схему? 0
• Ольга Коношевська Grisha, так, за ІІС тип Б 2
• Галина Грошева Павле, можна продовжувати вносити гроші та отримувати відрахування за кожен наступний рік.
• Починаючий інвестор Галина, невелика поправка: відрахування провадиться за підсумками минулого року - на підставі ПДФО, сплаченого Вами! А тому, - якщо ви цього року внесете гроші і цього ж року закриєте рахунок - ніякого повернення ПДФО вам не буде! 0
• Початківець інвестор Yana, за 2020. 0
• Джемайма Джонс Kirill, підкажіть, чи ви отримали відповідь на це запитання? Зараз теж думаю, як правильно бути. 3 роки минуло, хочу вивести вже з нього гроші, але й не втратити право на відрахування наступного року.

Розповідаємо, як вигідно користуватися кредиткою та отримувати гроші там, де інші їх втрачають

Як вивести гроші з брокерського рахунку Т-Банк Інвестиції

Брокерський рахунок необхідний у тому, щоб здійснювати угоди з активами на фондової біржі. За результатами торгів інвестор може отримати прибуток, який він захоче вивести. Також висновок може бути потрібним і з інших причин — терміново знадобилися гроші або вирішено закрити рахунок.

Вища освіта Академії Управління та Виробництва м. Москва за спеціальністю менеджмент. Досвід роботи у страховій компанії менеджером із роботи з клієнтами. Додатково до вищої освіти пройдено курси з тем «Фінанси» та «Фінанси та кредит». Відкрити профіль

Виводити гроші з рахунків Тінькофф Інвестиції можна як рублі, і іноземну валюту. Розберемося, як і куди можна відправити суму з рахунку брокера, і що потрібно врахувати у процесі.

Які способи зняття грошей з брокерського рахунку пропонує Тінькофф

Насамперед розберемо відправку рублів з рахунку брокера Tinkoff на карту. Під час операції комісій та обмежень для клієнта немає. Є два способи виведення з рахунку в Тінькофф Інвестиції:

• зі смартфона - у додатку для інвесторів або в особистому кабінеті (ЛК) на офіційному сайті банку;
• з комп'ютера - у ЛК інтернет-банку або в торговому терміналі Tinkoff.

Операції на виведення грошей займають не більше 5 хвилин. Після цього потрібно, можна видалити брокерський рахунок, але тільки в тому випадку, якщо на ньому не залишилося ні активів, ні грошей.

Зі смартфону

Щоб вивести суму з рахунку брокера в Tinkoff через програму, потрібно:

1. Відкрити головну сторінку та натиснути на потрібний рахунок. Клацніть саме на нього, а не на активи, щоб побачити додаткову інформацію.
2. Натиснути на чорний шестикутник праворуч угорі.
3. У вікні вибрати «Вивести».
4. Ввести суму та завершити операцію.Якщо потрібно, перейдіть до сірого блоку, щоб змінити рахунок брокера або картку.

Натисніть «Вивести» та завершіть операцію.

Також переказати суму на карту вийде з сайту Тінькофф на смартфоні. Для цього:

1. Авторизуйтеся в ЛК за допомогою телефону та пароля. Докладніше про те, як увійти до особистого кабінету інтернет-банку.
2. У правому куті клацніть значок з трьома горизонтальними смугами та виберіть Тінькофф Інвестиції.
3. Натисніть на вибраний рахунок.
4. Зверху у правому кутку клацніть на чорний шестикутник.
5. У новому розділі вкажіть "Вивести".
6. Виберіть валюту, суму та завершіть операцію.

Виберіть валюту, суму, брокерський рахунок та завершіть операцію.

В обох випадках гроші одразу приходять на карту Тінькофф.

З комп'ютера

1. Авторизуйтесь за допомогою пароля та номера телефону.
2. У правому кутку вгорі натисніть «Особистий кабінет», з'явиться спливаюче меню, клацніть Tinkoff Інвестиції.
3. У вкладці Портфель натисніть на брокерський рахунок.
4. У новому вікні клацніть «Розгорнути». З'являться три кнопки, виберіть "Вивести".
5. Вкажіть валюту.
6. Впишіть суму та завершіть операцію.

1. Авторизуйтесь у ЛК на сайті Тінькофф.
2. Відкрийте термінал у Tinkoff Інвестиції.
3. Зліва нагорі натисніть на назву брокерського рахунку.
4. У списку знайдіть потрібний рахунок та натисніть на три точки.
5. Натисніть «Поповнити/Вивести».
6. Виберіть "Висновок".
7. Змініть за необхідності рахунок виведення та валюту.
8. Вкажіть суму та натисніть «Вивести».

Вкажіть суму та натисніть «Вивести».

Гроші надходять на картку протягом 2 хвилин після переказу.

Що таке «Висновок 24/7»

• рублі;
• долари США;
• євро;
• казахстанські тенге;
• ліри;
• юані;
• гонконгські долари;
• білоруські карбованці.

Послуга безкоштовна, працює для всіх рахунків, відкритих у Тінькофф Інвестиції.

При продажу цінних паперів на біржі або купівлі валюти гроші надходять на брокерський рахунок лише через час, в ідеалі протягом двох робочих днів.

Як перерахувати гроші на картку іншого банку

1. Онлайн. Надішліть гроші на власну картку зі смартфона або ПК, а потім переведіть суму на пластик іншого банку.
2. Паперове доручення. Завантажте з сайту, заповніть та підпишіть доручення №12 у розділі «Брокерська діяльність» з регламенту надання банківських послуг на фінансовому ринку АТ «Тінькофф Банк».

• в офісі банку — заздалегідь зверніться до служби підтримки сервісу інвестицій, щоб погодити візит;
• поштою Росії - завірте доручення у нотаріуса і в графі "Кому" вкажіть АТ "Тінькофф Банк".

Надсилати листа потрібно за адресою 127287, м. Москва, вул. 2-а Хуторська, 38А, стор. 26, БЦ «Мірленд».

Чи можна вивести валюту з брокерського рахунку

Вивести валюту з рахунку брокера вийде лише на дебетову Tinkoff Black. До неї потрібно відкрити рахунки у вибраній валюті, це роблять швидко та безкоштовно.

Безкоштовне обслуговування Зняття в будь-яких банком без % З відсотком на залишок

Врахуйте, що відправити валюту з брокерського рахунку на картку можна, але перевести в готівку її не вийде у зв'язку з обмеженнями Банку Росії Навіть якщо валюта знаходилася на інвестиційному рахунку до 9 березня 2022 року, перевести в готівку її не вийде, так як надходження з рахунку брокера на карту вважаються новою валютою.

Як переказати гроші з одного брокерського рахунку на інший

Для переказів між рахунками клієнти повинні мати мінімум два брокерські рахунки. Переказувати з рахунку брокера на ІІС не можна. Заповнити анкету на відкриття додаткового рахунку брокера можна як у ЛК на сайті, так і в мобільному додатку.

1. У верхньому лівому куті натисніть кнопку «Поповнити».
2. У новому вікні клацніть розділ «Переклад».
3. Виберіть рахунки для списання та зарахування.
4. Вкажіть суму та клацніть «Перевести».

Введіть суму та натисніть «Перевести».

Якщо за рахунком підключено маржинальну торгівлю, такий спосіб переказу недоступний, навіть якщо в момент перерахування маржинальних активів немає. Але зняття на карту доступне у звичайному режимі.

Чому списують податок під час виведення грошей

Відповідно до статті 226.1 Податкового Кодексу РФ брокер знімає комісію за прибуток з операцій на біржі під час виведення грошей. Податок списують з доходу за проданими цінними паперами та опціонами, варіаційною маржею за ф'ючерсами та купонами за облігаціями.

Для розрахунку загальної суми податку використовують формулу:

((Доходи з проданих паперів – Витрати на їх купівлю) + Купони за облігаціями + Варіаційна маржа за ф'ючерсами – Комісія за купівлю та продаж активів) × 13%.

Якщо хочете зняти валюту, суму перерахують за актуальним курсом ЦБ РФ. Цей розрахунок виконують лише визначення суми податку, на карту зарахують суму у валюті.

• якщо висновок перевищує податок, то спишуть усю суму;
• якщо податок перевищує висновок, знімуть лише 13% від суми виведення, а решту спишуть з наступного зняття або наприкінці року.

• з інших рахунків у брокера Tinkoff;
• якщо активована маржинальна торгівля, списання податку формує чи збільшує непокриту позицію щодо рублям.

Якщо зовсім не виходить зняти податок, брокер утримає його або за наступного зняття, або наприкінці року.

Податок враховують лише з прибуткових угод. Якщо клієнт торгував у мінус, то й списувати нема чого.

Часті запитання

«Висновок 24/7» — це послуга, яка дозволяє зняти гроші у будь-який момент: цілодобово та у вихідні. Послуга безкоштовна, діє всім брокерських рахунків Tinkoff.

Так, Тінькофф дає клієнтам таку можливість. Але для цього потрібно щонайменше два брокерські рахунки, які належать одному власнику. Якщо другого немає, надішліть заявку на висновок у додатку або на сайті, а вже виведеною сумою розпоряджайте на свій розсуд.

Так, у Тінькофф є така послуга. Але доведеться заповнити паперове доручення та переслати його по Пошті Росії. Також можна відвідати офіс та передати доручення особисто, але заздалегідь потрібно обговорити візит із службою підтримки.