Як переказати гроші з картки на картку: 6 способів та докладні інструкції

Здійснювати грошові перекази з картки на картку швидко та зручно. Як при цьому заощадити на комісії розберемо разом з експертом. «РБК Інвестиції» зібрали шість різних способів надіслати гроші за допомогою банківської картки

Що таке грошовий переказ

Грошовий переказ - це процес передачі грошей від відправника до одержувача через платіжного оператора, який виступає посередником між двома іншими учасниками. Відправником та одержувачем можуть виступати будь-які фізичні та юридичні особи.

Грошовий переказ може бути різною формою:

Платіжний оператор забезпечує переказ коштів та бере комісію за свою роботу. У ролі такого посередника можуть виступати:

• комерційні банки;
• платіжні системи;
• поштові служби;
• центральні банки.

Також грошові перекази можуть бути:

• внутрішніми - відправник та одержувач знаходяться в одній країні;
• міжнародними — відправник та одержувач перебувають у різних країнах. У цьому випадку переказ може відбуватися у валюті однієї з країн із подальшою конвертацією в іншу валюту.

Як переказати гроші з картки на картку з телефону

Переказ грошей з картки на картку за допомогою телефону зараз є основним і найзручнішим способом переказу коштів між фізособами: не потрібно йти у відділення банку або шукати банкомат. Але спочатку на смартфоні потрібно встановити мобільний додаток банку або завести власний кабінет на сайті банку. Далі відправник коштів має варіанти.

Через СБП

СБП - це платіжний сервіс, який був запущений Банком Росії та НСПК (Національною системою платіжних карток) у 2019 році. Абревіатура СБП розшифровується як "Система швидких платежів".З її допомогою можна здійснювати міжбанківські перекази за номером мобільного телефону. До системи вже підключено понад 200 банків.

СБП стала дуже популярною у Росії. Як випливає з даних ЦП, у третьому кварталі 2023 року росіяни здійснили через СБП 1,9 млрд операцій (+15% кв/кв) на суму ₽8,3 трлн (+19% кв/кв). Гроші через СБП переказував кожен другий житель Росії, зазначає ЦБ.

Як переказати гроші через СБП:

• відкрийте мобільний додаток або зайдіть на сайт банку;
• зайдіть у розділ «Платежі/перекази», потім виберіть опцію «Переклад за номером телефону» або «Переклад через СБП» (у різних банках ця опція може бути по-різному). Також можна знайти у додатку логотип СБП;

Тарифи та ліміти для громадян:

• у сумі до ₽100 тис. на місяць - безкоштовно;
• понад ₽100 тис. на місяць — не більше 0,5% від суми переказу та не більше ₽1,5 тис. за переклад;
• добовий ліміт з переказів кожен банк встановлює самостійно, але він не може бути нижчим за ₽150 тис.;
• максимальний розмір однієї операції у рамках СБП - ₽1 млн.

Керуючий партнер хмарного сервісу для автоматизації роздрібного бізнесу LIFE PAY Арсен Косенко зазначив, що деякі банки не підключають клієнтів автоматично до СБП. Якщо ви здійснюєте переказ вперше і хочете скористатися системою швидких платежів, потрібно спочатку переконатися, що картку підключено до СБП.

Переказ за номером картки або рахунку

СБП є конкурентом своїх послуг банків, у яких ті заробляють з допомогою комісій за операції.

Тарифи та ліміти:

• у кожного банку свої тарифи на переказ коштів потрібно уточнювати всі нюанси.Наприклад, деякі банки дозволяють переказувати гроші всередині своєї системи безкоштовно.

Як переказати гроші за номером картки або рахунку:

• відкрийте мобільний додаток або зайдіть на сайт банку;
• зайдіть у розділ «Платежі/перекази», потім виберіть опцію «Переклад за номером картки» або «Переклад за реквізитами» (у різних банках ця опція може бути по-різному);
• введіть необхідні дані та суму переказу;
• підтвердіть операцію;
• терміни переказу коштів можуть бути різними у різних банках, уточнюйте цю інформацію.

У разі великого переказу Арсеній Косенко рекомендує спочатку відправити «тестову» невелику суму грошей та переконатися, що реквізити правильні та кошти дійшли до отримувача.

Як переказати гроші з картки на картку через банкомат

• Вставте картку у банкомат, введіть ПІН-код.
• Виберіть «Переклади».
• Якщо потрібно, введіть номер картки та рахунки, а також інші дані.
• Введіть суму переказу.
• Підтвердьте операцію.
• Гроші можуть бути зараховані не одразу, а протягом одного – трьох робочих днів. Терміни переказу уточніть у банку.

Тарифи та ліміти:

• як правило, комісія за перекази через банкомат така сама, як при переказі з картки на картку за реквізитами або номером рахунку. Актуальні тарифи та ліміти краще уточнити у самому банку.

Як переказати гроші з картки на картку через касу банку

• Повідомте касиру всі необхідні реквізити сторони, що приймає. Швидше за все, при надсиланні грошей через відділення банку у вас вимагатимуть більше даних: не тільки номер рахунку, а й БІК банку, ІПН та інші реквізити.
• При переказі коштів через касу потрібно пред'явити ваш паспорт.
• Після оформлення всіх необхідних документів касир попросить вас вставити або додати картку до платіжного терміналу, щоб списалися гроші.
• Гроші можуть бути зараховані не одразу, а протягом одного – трьох робочих днів. Терміни перекладу уточніть у касира.

Тарифи та ліміти:

• зазвичай комісія за перекази через касу вище, ніж в інших випадках. При цьому ліміту суми переказу часто немає. Актуальні тарифи та ліміти краще уточнити у самому банку.

Як переказати гроші з картки на карту через СМС

Опцію переказу грошей через СМС-повідомлення або СМС-команду надають далеко не всі банки. Інформацію уточнюйте у своїй кредитній організації. Але такий спосіб доступний, наприклад, у Ощадбанку. При цьому потрібно, щоб і отримувач, і відправник були клієнтами цього банку.

Через СМС

• Надішліть на короткий номер 900 SMS-повідомлення з наступним текстом: «ПЕРЕКЛАД Α Β», де А — номер телефону одержувача грошей починаючи з цифри 9, В — сума переказу.
• Після цього вам прийде SMS-повідомлення з кодом підтвердження операції.
• Введіть код підтвердження.

Через СМС-команду

• Зайдіть на смартфон у розділ «Виклики».
• Як при наборі номера телефону, введіть наступну команду (комбінацію цифр і знаків) *900*12*А*В# виклик, де А номер телефону одержувача грошей починаючи з цифри 9, В сума переказу.
• Після цього прийде SMS-повідомлення з кодом підтвердження операції.
• Введіть код підтвердження.

Як переказати гроші на Кукурудзу?

Карта «Кукурудза» була розроблена та презентована російською компанією «Євросєть» порівняно недавно.Але вже сьогодні це досить затребуваний продукт, який дозволяє робити вигідні покупки як в інтернеті, так і в стаціонарних маркетах. Про те, як поповнити її, тобто як перевести гроші на Кукурудзу, обговоримо далі.

Як поповнити карту Кукурудза: способи

Внести гроші на рахунок популярного пластикового продукту Кукурудза можна декількома способами. Серед них найбільш простими та зручними є:

• переказ із будь-якої картки Visa або Mastercard, у тому числі випущеної Ощадбанком Росії;
• перерахування з іншої картки "Кукурудза";
• переклад з електронних гаманців КИВІ, "Яндекс.Гроші".

Розглянемо кожен із цих варіантів докладніше.

З картки Ощадбанку

Переказати гроші на Кукурудзу з картки Ощадбанку або іншого банку можна через особистий кабінет (інтернет-банкінг), якщо ви в ньому зареєстровані. Головне – пам'ятати. що поповнення карти кукурудза можливе лише з Visa або Mastercard.

Щоб поповнити картку кукурудза через Ощадбанк Онлайн, дотримуйтесь інструкцій:

1. Увійдіть до особистого кабінету, вказавши свої логін та пароль;
2. У верхньому меню виберіть «Платежі та переклади»;
3. Тепер заповніть форму і підтвердіть операцію введенням коду з смс.

Комісія за переказ через Ощадбанк Онлайн становитиме 1%.

За допомогою Мобільного банку переказати гроші на картку кукурудза неможливо, оскільки цей сервіс дозволяє здійснювати такі операції лише між клієнтами Ощадбанку. Але ви можете поповнити рахунок Кукурудзи за допомогою телефону, якщо заздалегідь скачати на нього мобільний додаток банку. Потім керуйтеся стандартною інструкцією переказу з картки Ощадбанку на картку іншого банку:

1.Виконайте вхід у мобільний додаток банку;

2. Виберіть унизу головної сторінки «Переклади», а потім «на карту до іншого банку»;

3.Заповніть форму, що відкрилася і підтвердіть операцію.

З іншої карти Кукурудза

Переклад із карти Кукурудза на карту Кукурудза можна виконати:

• через особистий кабінет Кукурудза;
• із салоні Євромережі;
• використовуючи мобільний додаток (по суті той самий особистий кабінет, тільки додаток скачується на телефон, як окрема програма. передбачається повторна реєстрація).

Найоптимальнішим способом переведення з однієї карти Ккуруза на іншу вважається перший варіант, тобто через особистий кабінет. Для перекладу в такий спосіб:

1. Увійдіть на головний ресурс компанії під своїми реєстраційними даними;
2. Далі, в основному меню, натисніть пункт «Переклади»;
3. Потім "На карту Кукурудза";
4. Заповніть подану форму, вказавши номер пластикового продукту одержувача та суму переказу;
5. Підтвердьте свої дії.

Ліміти на такі операції:

• 15000 рублів на добу;
• трохи більше 150000 рублів за 30 днів поспіль.

Комісія не стягується!

З Ківі

Виконати переказ грошей з гаманця Ківі на пластик від Євромережі також досить просто. Покрокова інструкція:

1. Зайдіть на сайт QIWI та авторизуйтесь в особистому кабінеті;
2. Відкрийте вкладку "Вивести";
3. Виберіть підпункт «Грошові перекази» (перебуває у лівій частині екрана);
4. Клацніть розділ «MasterCard Monye Send: грошові перекази по всьому світу»;
5. У шаблон внесіть суму відрахування, номер пластику і термін його дії;
6. Підтвердіть транзакцію командою "Виконати".

Комісія за одну транзакцію становитиме 2% від суми переказу, плюс 20 рублів.

З Яндекс грошей

Перерахування фінансів з кейсу Яндекс.Гроші відбувається за такою інструкцією:

• Авторизуйтесь у системі Яндекс і пройдіть до свого офісу свого кейсу.
• Зліва натисніть «Грошові перекази».
• Вкажіть, звідки та куди виконуватиметься переклад (з Яндекс.Гроші на карту) та натисніть «Продовжити».
• Введіть номер пластику та суму.
• Підтвердьте операцію кодом із смс.

Комісія: 3% від суми відрахування + 45 руб.

Способи переказу грошей на Кукурудзу без комісії

Отже, щоб поповнити картку кукурудзи без комісії, слід вибрати один із способів:

• Відвідати салони Євромережі або Зв'язковий та оформити транзакцію, пред'явивши власний паспорт, готівку та номер картки одержувача грошей;
• Оформити переказ через особистий кбаїнет або мобільний додаток банку. Транзакція можлива тільки з карток Masterсard або VISA, при цьому сума одного переказу повинна бути не менше 3000 рублів. Також важливо пам'ятати, що поповнення з Visa без сервісу Visa Direct обкладається комісією у розмірі 1%, але не менше ніж 30 руб;
• У магазинах Kari готівкою;
• Можна оформити грошовий переказ через систему "Золота Корона".

Висновок: найвигідніше поповнювати пластик готівкою у відділеннях Зв'язкового або Євромережі або з карток банків-партнерів.