Як розпізнати шахрая

wikiHow працює за принципом вікі, а це означає, що багато наших статей написано кількома авторами. При створенні цієї статті над її редагуванням та покращенням працювали автори-волонтери.

Кількість переглядів цієї статті: 25 119.

Шахраї вміють легко завойовувати чиюсь довіру, згодом корисливо користуючись цим. Вони настільки вміло вуалюють свій щирий намір, що потім просто важко повірити, що нас могли так майстерно обдурити. Ця стаття надає кілька порад про те, як розпізнати злий намір шахраїв до того, як буде запізно.

Запитайте в нього, як йому відомо ваше ім'я. Якщо він не може зрозуміло відповісти, то він, можливо, знайшов вашу контактну інформацію в інтернеті або телефонній книзі.

Попросіть його викласти на папері. Шахраї не люблять нічого писати на папері, тому вони спробують уникнути цього, сказавши, що у них немає часу.

Попросіть його поговорити з вашим знайомим юристом чи бухгалтером. Шахрай скаже, що він зовсім не має часу, або він просто запише контактні дані цієї людини, але ніколи їй не подзвонить.

Попросіть у нього список відгуків щодо його роботи. Скажіть, що ви хочете поспілкуватися з кількома його попередніми клієнтами, які уклали з ним цю фінансову угоду. Розгляньте дані про цих людей в інтернеті та телефонній книзі, щоб переконатися в їх реальності. Не приймайте листи з відгуками від споживачів як заміну.

Не зважайте на всі позиви діяти негайно. Шахрай усіляко вас переконуватиме діяти тут і зараз, щоб не упустити “золоту рибку”.Однак, якщо ця шикарна угода не буде доступною завтра, то не варто ризикувати.

Як захиститися від шахраїв

І кожен десятий втрачав через них заощадження, порахували в «Лабораторії Касперського». інвестицій із доходом по 10% на день.

Навіть якщо якісь розлучення здаються дурними та очевидними, це не означає, що шахраї не знайдуть підходу і до вас. Молоді люди стають жертвами шахраїв навіть частіше, ніж пенсіонери.

На щастя, злочинці діють за одними і тими ж схемами, тому можна навчитися їм протистояти.

За змістом уроки майже не розрізняються, але сприймаються по-різному. ефектами, музикою, записами розмов із шахраями.

Текстові уроки - наші традиційні лонгриди з безліччю скріншотів шахрайських оголошень, з корисними таблицями та сканами договорів, які вчать читати документи між рядками. підходить, або комбінуйте обидва.

Програма курсу

Уроки пише редакція фінбезпеки Т—Ж: автори регулярно викривають фінансові піраміди, розкривають свіжі схеми розлучень та розбираються з підозрілими пропозиціями.Тепер вони запакували свій досвід у 10 простих уроків-прийомів, які захищають від поширених хитрощів шахраїв.

Що відповідати телефонним шахраям

Усі знають, що не можна переказувати гроші невідомим. Але винахідливих шахраїв багато. У 2020 році клієнти банків повідомили про 585 300 транзакцій без фізичного використання картки, 61,5% з яких відбулися із застосуванням методів соціальної інженерії. Це означає, що гроші шахраям перевели люди самі. Сума збитків становила 4229,1 млн руб.

У статті розповімо, як розпізнати шахраїв та що їм відповідати.

Як зрозуміти, що з вами розмовляє шахрай

Більшість шахрайських сценаріїв будуються на емоціях жертви – як правило, це страх чи спрага наживи. Їх підкріплюють швидкістю – людину просять виконати дію чи повідомити інформацію, не даючи часу на роздуми. Це потрібно, щоб він не встиг усвідомити дивовижність ситуації.

Телефонний шахрай завжди тисне на емоції та квапить. Найчастіше дзвонять від імені співробітника банку і лякають, що хтось отримав доступ до рахунку, обіцяють великий виграш від імені великої компанії чи банку. Інший варіант — коли дзвонить людина і скаржиться, що помилково переказав гроші на картку і просить їх повернути.

Ось ознаки того, що перед вами шахрай. Зазвичай він:

• відволікає обсягом інформації. Той, хто телефонує багато говорить, часто складними і незрозумілими конструкціями, ставить питання. Фіксує ваші відповіді та коментарі і поводиться так, щоб людина відчула турботу і повірила в її участь;

• квапить діяти — не дає часу подумати, підганяє, просить якнайшвидше встановити додаток або назвати цифри. Його завдання - змусити людину діяти з гарячого, не усвідомлюючи те, що відбувається;

• лякає наслідками. Той, хто дзвонить, каже, що все погано: гроші з карти йдуть, рахунки заморожуються. Він пропонує швидке рішення, яке допоможе все виправити, якщо назвати код, завантажити програму та діяти за інструкцією шахрая;

• обіцяє золоті гори. За словами того, хто дзвонить, людина виграла дорогий приз, стала володарем автомобіля або квартири. І щоб приз не пішов, йому потрібно перейти за посиланням або зробити ще щось за інструкцією.

Щоб зрозуміти було простіше, розберемо кілька поширених ситуацій, у яких часто виявляються люди:

Телефонує служба безпеки чи прокуратура

Сценарій. Зазвичай дзвонять із незнайомого номера, який схожий на офіційний номер банку. Представляються співробітником служби безпеки. Людина каже впевнено, офіційним тоном, що було виявлено підозрілу операцію, яку банк заблокував. Або повідомляє, що у системі стався збій. Шахрай зазвичай знає ім'я та по батькові клієнта та іншу особисту інформацію.

Він ставить багато запитань, наприклад запитує номер картки, код безпеки, код із СМС або пароль від онлайн-банку. Говорить, що ця інформація допоможе зберегти гроші. Пропонує передати коди не особисто, а роботу в тоновому режимі телефону.

В іншій версії цього сценарію телефонують спочатку нібито з банку, а потім із прокуратури чи слідчого комітету. Говорять про те, що у банку стався витік інформації і що там є співробітник-шахрай. Вони рекомендують діяти за його вказівками, щоб взяти шахрая на місці злочину.

Приклад шахрайського СМС. Джерело

Як себе убезпечити. Важливо, що всі необхідні дії співробітники банку роблять без дзвінка клієнту. Працівник банку ніколи не просить код із зворотного боку картки, логін від онлайн-банку або код із СМС.А співробітники слідчого комітету чи прокуратури не просять переказати чи зняти гроші. Тому:

• не називайте жодних даних;
• не дійте за інструкціями;
• не відкривайте посилання;
• не завантажуйте програми;
• закінчіть розмову та самостійно передзвоніть на офіційний номер підтримки банку.

Що відповідати:

• «Дякую. Я перевірю інформацію та передзвоню на гарячу лінію», «Як, переводять усі мої 100 рублів?»

Петро Гусятников, старший керуючий партнер юридичної компанії PG Partners:

«Про цю схему говорять у ЗМІ вже не перший рік, проте кількість крадіжок у такий спосіб не зменшується. ЦБ дає чіткий план дій у разі такого шахрайства:

1. У жодному разі не повідомляти дані банківської картки: CVC-код, номер картки, термін дії, код із СМС, паролі від банківської програми.
2. Не переходити за підозрілими посиланнями до СМС та не вводити дані на таких сайтах».

Хтось помилково переказав вам гроші

Сценарій. Поведінка цього виду шахраїв відрізняється від попереднього. Той, хто дзвонить розповідає про своє важке життя або хворобу батьків, просить увійти в становище і волає до почуття жалю. Його завдання — умовити повернути гроші назад на реквізити, які він надішле. Варіанти розвитку подій:

• надходить фальшиве СМС із невідомого номера про поповнення рахунку. Просять повернути гроші, які на ваш рахунок ніхто не надсилав. Власник рахунку може не звернути уваги, що на рахунок гроші не приходили, та переказати цю суму шахраям;

• приходить невелика сума з цього приводу. Потім шахрай дзвонить і просить повернути гроші на інші реквізити, які він надішле. Насправді це замаскований закріплювальний платіж. Коли жертва надішле гроші, шахраї зможуть списати будь-яку суму з її картки без підтвердження.

Приклад шахрайського СМС про помилковий переказ грошей. Джерело

Потрібно розуміти, що якщо ви самостійно відправили гроші на інший рахунок, повернути їх не вийде.

Як себе убезпечити. Зловмисник може тиснути на жалість та співчуття або вимагати виконати переклад, квапити та повторювати, як це важливо. В цьому випадку потрібно:

• не реагувати на жалісливі історії та тиск з боку того, хто дзвонить;
• перевірити, чи був насправді переказ — це можна дізнатися в банку або перевіривши рахунок в онлайн-додатку;
• зателефонувати до банку — контакти потрібно взяти з офіційного сайту банку, а не із СМС;
• повертати гроші лише за інструкціями працівника банку.

Що відповідати:

• «Я перевірю інформацію», «Я зателефоную до банку та перевірю», «Гроші можна повернути без моєї участі, звертайтесь до банку / до мобільного оператора», «Нічого не приходило».

Петро Гусятников, старший керуючий партнер юридичної компанії PG Partners:

«У разі таких дзвінків та СМС банки радять спочатку відкрити банківський додаток та перевірити стан рахунку. Швидше за все, грошей на ньому не побільшало.

Але навіть якщо ви дійсно виявили на рахунку чужі гроші, не варто їх переводити. Банк повинен сам скасувати помилкову операцію. Для цього достатньо зателефонувати до банку та попросити про повернення».

Просять встановити програму

Сценарій. Шахрай представляється співробітником банку чи іншої організації та повідомляє, що з'явилася нова система захисту банківських карток, яка не дозволить зловмисникам заволодіти грошима.

Завдання зловмисника — умовити чи змусити клієнта встановити шкідливу програму, за допомогою якої він отримає доступ до вашого пристрою і надалі до мобільного банку.

Як убезпечити себе:

• не встановлювати нічого за вказівками телефонуючого;
• не переходити за посиланнями із СМС;
• не називати паролі;
• зателефонувати до банку на гарячу лінію та розповісти про те, що сталося.

Що відповідати:

• "Я не повинен нічого встановлювати", "Співробітники банку не просять встановлювати додатки", "На мій кнопковий телефон не можна нічого встановити".

Петро Гусятников, старший керуючий партнер юридичної компанії PG Partners:

«Зловмисники дзвонять і видаються співробітниками безпеки банку та просять встановити спеціальний додаток для захисту банківських даних. А насправді жертва встановлює додаток для дистанційного керування смартфоном.

Найчастіше просять встановити програми TeamViewer, AirDroid, AccessToGo, MobileGo. Вони дозволяють повністю контролювати пристрій, до якого отримано доступ. Для цього шахрай просить жертву завантажити програму - вони легальні і доступні на Google Play і AppStore. Далі шахрай просить назвати ID-номер з екрану смартфона та код-пароль – вони з'являються на екрані при вході до програми. Отримавши ці дані, шахрай зможе керувати смартфоном.

У цьому випадку діють стандартні правила захисту:

1. Уточнити Ф. І. О. співробітника, який вам дзвонить, та скинути виклик. Співробітники банку нічого телефоном не просять. У разі екстреної ситуації вони заблокують рахунок та попросять приїхати до відділення банку для вирішення питання.
2. Передзвонити до банку, де відкритий рахунок, та уточнити, чи працює там співробітник, Ф. І. О. якого ви записали. Можна уточнити, чи помічено підозрілі операції за рахунком.
3. Встановлювати лише ті додатки, що вказані на сайті банку або про які ви дізналися у відділенні банку від співробітника.
4. Зателефонувати до поліції та повідомити про шахрайство. Номер чергової частини – 102, з мобільного – 112».

Пропонують вигідно інвестувати

Сценарій. Той, хто телефонує, представляється співробітником брокерської або дилерської компанії і пропонує інвестувати гроші під високі відсотки і дивіденди. Все, що потрібно зробити, – переказати гроші на «брокерський» рахунок. Насправді це буде переведення до рук шахраїв. Повернути такий переклад буде складно.

Як себе убезпечити.

Петро Гусятников, старший керуючий партнер юридичної компанії PG Partners:

«Часто злочинці прикриваються ім'ям інвестиційних компаній, які у всіх на слуху називають себе професійними гравцями на ринку. Жертва ведеться на привабливу пропозицію та перераховує гроші на вказаний рахунок. Після цього ні грошей, ні прибутку від їхнього вкладення людина не отримує.