Як платити смартфоном: 3 системи оплати

Телефони – це вже не просто засіб для дзвінків та передачі SMS-ок. Це і камера, і плеєр, і мінікомп'ютер в одному апараті. Але технології зробили крок ще далі і тепер оплату за покупки теж можна здійснювати смартфоном.

Наскільки це зручно, які плюси та мінуси є у цієї системи, який варіант оплати краще використовувати – все це можна дізнатися зі статті.

Як розплачуватися смартфоном?

Для контакту смарта та платіжного терміналу застосовується система Near Field Communication, але на слуху у користувачів її вкорочений варіант – NFC. Вона допомагає обмінюватись даними на дистанції, що не перевищує 10 см. Потрібно просто докласти 2 апарати один до одного, виконати 1-2 нескладні дії (залежить від системи розрахунку, що використовується). Усі. Безконтактна оплата за допомогою смартфона пройшла!

Щоб розплачуватись за шопінг мобільним девайсом, в останньому має бути чіп NFC. У новітніх моделях він вбудований прямо в материнську плату, а більш старі смарти їх можна додати за допомогою sim-карти, карти пам'яті або окремої мітки з таким модулем. Про те, чи підтримує конкретний мобільний гаджет технологію NFC, можна дізнатися з характеристик самого девайсу.

Інфо про пластикові картки зберігається у додатку, який необхідно завантажити для початку роботи (докладніше про це буде розказано нижче). Фізичний номер картки використовується лише 1 раз (при налаштуванні), а потім ніде не зберігається. Він оцифровується і надалі використовується лише зашифрований віртуальний номер.

Для початку функціонування тим, хто юзає смарти на ОС Android, знадобиться:

• клацнути в меню на пункт «Бездротові мережі»;
• натиснути на підкатегорію NFC;
• активувати модуль.

Власникам «яблучних» аксесуарів не потрібно нічого підключати. Ще на заводі чіп активують, після чого антена працює автономно.

Нюанс: Технологія оплати смартфоном Near Field Communication функціонує лише на версії Android не нижче 4.4.4. Що стосується смартів від Apple - платити безконтактно можна з iPhone 6 (наприклад, iPhone 11 64GB) та вище.

А що ж найбезпечніше: безконтактний розрахунок картками з PayPass або новомодна оплата телефоном? У першому випадку доводиться діставати картку та прикладати її до терміналу. При цьому є ризик того, що сторонні побачать її номер та інші конфіденційні дані. У другому варіанті під час оплати на термінал відправляється згенерований токен, а не номер або інші дані картки. Тому зловмисникам ніяк не отримати ці карти і не вивести кошти з рахунку.

Яку систему оплати вибрати?

Щоб смарт почав працювати як картка для розрахунку, необхідно встановити спеціальну прогу. Яку саме? Для «яблучних» агрегатів – Apple Pay, на ОС Андроїд – Google Pay, для телефонів бренду Samsung є ще й фірмовий додаток. Чи вибирати саме його – справа смаку. Як встановлювати кожну утиліту?

Apple Pay

Що потрібно користувачеві:

• наявність Айфону не нижче шістки;
• платіжна картка;
• обліковий запис.

Далі потрібна прога Wallet, щоб прив'язати картку до свого агрегату.

Установка відбувається так:

Все, процес завершено. Можна приступати до оплати телефоном Apple. Для цього потрібно піднести апарат до терміналу, тримаючи палець на Touch ID.

Невеликий нюанс: У програму можна додати не більше 8 карт.

Google Pay

У багатьох смартах на ОС Android вже є модуль NFC (наприклад, у Samsung Galaxy Note 10 версія ОС 7.0). Щоб почати користуватися ним, до нього потрібно додати картку.

Це робиться так:

Як зробити оплату телефоном за допомогою утиліти Android Pay (яка тепер називається Google Pay)? Апарат розблокується і підноситься потрібною стороною до терміналу: якщо модуль вбудований - задній, якщо сторонній - тією стороною, де він встановлений. На екрані агрегату повинен спалахнути підтверджуючий «прапорець». Потім потрібно запровадити секретну комбінацію або поставити розпис на чеку.

Бонус цієї системи: можна додавати необмежену кількість карток.

Samsung Pay

Умови підключення тут є аналогічними.

Додати картку – простіше простого:

1. Вказати в прозі обліковий запис в обліковому записі цієї компанії.
2. Клацніть на кнопку «Запуск».
3. Визначитись з варіантом авторизації (код, відбиток пальця).
4. Натисніть на «+» або «Додати».
5. Зробити скан копію картки або переписати дані з неї самостійно.
6. Погодитись з умовами сервісу та натиснути на «Прийняти все».
7. Ввести код із банківської СМС-ки у відповідне поле.

Останній штрих – розписатися на екрані стілусом чи пальцем.

Нюанс: Один девайс підтримує трохи більше 10 карток.

Для розрахунку в магазині необхідно активувати програму, вибрати потрібну картку, авторизуватися за допомогою відбитка пальців та піднести девайс до терміналу.

Плюси та мінуси

Переваги користування такою системою очевидні – розрахунок смартом займає мінімальну кількість часу, картки можна не носити із собою, безпека операції прагне 100%.

Мінус – необхідна одна із найсвіжіших моделей смартфона (важливо перед покупкою переконатися, що NFC у смарті є) або додаткова мітка.

Список банків, що підтримують систему NFC:

Повний список банків можна переглянути на оф. сайти.

Здійснити оплату смартфоном (наприклад, Samsung Galaxy S10) можна на будь-яких POS-терміналах, які зараз встановлюються повсюдно: у супермаркетах, на заправках, кафе, кінотеатрах.

Тож чим для користувача є NFC і оплата в смартфоні? Це сучасний, зручний спосіб, що набирає популярність, безпечно і швидко оплачувати шопінг. Поки що кількість спецтерміналів невелика, особливо в невеликих населених пунктах. Але система розвивається, дедалі більше банків приймають її, як користувачі, і власники бізнесу переконуються у комфорті та швидкості Near Field Communication.

Програма для оплати телефоном на Андроїд

Сьогодні операційна система Андроїд найпоширеніша і швидко розвивається у світі. Багато розробників спочатку пишуть свої програми саме під цю платформу. Програми для безконтактної оплати телефоном також широко впроваджуються в цю ОС і складають значний список.

Як працює безконтактна оплата телефоном

Оплата за допомогою телефону можлива за наявності двох складових – чіпа з антеною НФС та додатка. Встановлений модуль випромінює магнітне поле, через яке відбувається обмін даними між гаджетом та платіжним терміналом.

Програма для оплати телефоном Android оцифровує дані пластикових карток і передає реквізити через цей модуль. Онлайн-з'єднання не потрібне.

Також NFC програма служить непросто передачі інформації. Вона має на увазі складну систему шифрування та автентифікації для захисту платіжних даних. Так у чеку не відображаються реальні реквізити картки, замість них програма генерує випадковий набір чисел.

Зверніть увагу! Користуватися програмою для оплати з телефону безпечніше, ніж стандартними кредитками, оскільки, крім ідентифікації особи, перед платежем програма запитує додаткове підтвердження при оплаті покупок понад 1000 руб.

ПЗ для неконтактних платежів

Програми для NFC на Android можуть випускатися, як виробниками самих телефонів, так і платіжними сервісами. Сьогодні оплатити покупки смартфоном можна через програми від Google, Samsung, Huawei, Honor, Visa, MasterCard, PayPal. Wallet.

Система для Android

Найпоширеніший додаток для безконтактної оплати Андроїд пропонує розробник найоперативнішої системи - Google.

Вибір на користь цієї програми:

• компанія-розробник із великим запасом довіри;
• з платіжним сервісом сьогодні працюють більшість банків Росії - Ощадбанк, ВТБ, Тінькофф, Альфа-Банк та ін;
• можна додати до 10 платіжних коштів та необмежену кількість купонів, дисконтних чи знижкових карток;
• транзакції здійснюються через міжнародні переклади Visa та MasterCard.

До того ж, хоч Гугл і причетна до пари скандалів про стеження за користувачами, банківські реквізити будуть надійно заховані від зловмисників у хмарі.

Система для Samsung

Додаток NFC від Samsung має не менший функціонал.

1. Наявність чіпа MST. Флагмани бренду мають ще один модуль, який замінює карти з магнітною стрічкою.
2. Поліпшена система зберігання даних.На відміну від Google, дані карток нікуди не відправляються, а зберігаються виключно в пам'яті телефону. Причому для цього використовується окремий потік закодованої пам'яті.
3. Оскільки дані карток шифруються всередині пристрою, підключення до Інтернету не потрібно взагалі.

Важливо! Самсунг Пей працює тільки на телефонах однойменного бренду.

Visa payWave

Система міжнародних переказів також має свою програму для оплати через NFC. Правда, як відомо з назви, працює виключно з картами Visa, які є у кожного великого банку РФ.

Visa payWave тісно співпрацює з Google. Навіть при створенні рахунку, система вимагає вказати свій Google-аккаунт. Розплатитися за допомогою цього сервісу можна на будь-якій касі, де є значок NFC. програми NFC Payment.

Функціонал схожий із банківськими додатками і дозволяє оплачувати рахунки за ЖКГ, проводити виплати за кредитами, ставити автопоповнення мобільного телефону та ін.

Додаткова інформація На основі Visa безконтактні платежі також впроваджує електронна система Ківі.

Square Wallet

Додаток від стороннього розробника пройшов перевірку безпеки, що у Android, що у Apple.Це на випадок, якщо хтось має намір переходити на іншу мобільну платформу. Завантажити додаток NFC для оплати покупок у телефон можна як на Google Play, так і в AppStore.

Функціонал програми тісно співпрацює з геолокацією. Це дозволяє відзначати пріоритетних продавців, отримувати знижки за багаторазові покупки в тому самому місці. Щоправда, все це актуально тільки для США. У нас сервіс малорозвинений.

В іншому все стандартно. Можна поповнити віртуальний баланс гаманця, а можна прив'язати карту. Але, як і у випадку з Visa payWave, захист транзакцій і даних користувача тут слабка.

LifeLock Wallet

Додаток випущено завдяки злиттю кількох сервісів – LifeLock (програми захисту особистої інформації) та електронного гаманця Lemon Wallet. В результаті кінцевий продукт став «охоронцем» персональних даних із можливістю оплачувати покупки через NFC.

LifeLock підтримує кредитні, дебетові, карти знижок, купони, квитки та інші. Онлайн система сканує мільйони транзакцій по всьому світу і, якщо десь висвітиться несанкціонована оплата з підключених платіжних коштів, сервіс повідомить про це користувача.

MasterCard PayPass

Електронний гаманець від МастерКард багато в чому повторює описаний вище сервіс від Віза і також тісно пов'язаний з обліковим записом від Google.

Користуватися програмою можна лише за наявності карток для безконтактної оплати від МастерКард. У Росії її велику лінійку таких платіжних коштів пропонує Ощадбанк. До речі, Sberbank Online розроблено за співпраці з MasterCard.

Важливо! У сервісу є свої ліміти щодо безконтактних покупок. Залежно від банку вони будуть різними. Дізнатися про свої умови щодо транзакцій можна лише у банку-емітента.

PayPal

Сервіс ПейПел, який так популярний у нас та за кордоном розширив свій функціонал. Тепер користувачі можуть не тільки оплачувати інтернет-покупки, але й користуватися безконтактними технологіями у магазині.

Хоча PayPal неодноразово заявляли, що планують впровадити функцію NFC у свою програму, це так і не сталося. Але використовувати баланс ПейПел можна через Google або Samsung Пей. Для цього потрібно додати свій рахунок системи швидких переказів у функціоналі програми.

Плюси та мінуси безконтактних платежів

Враховуючи, що сьогодні весь світ переходить на безконтактну оплату і значний список додатків зайве підтвердження цього, варто позначити, чому так відбувається:

1. Це зручно. Не потрібно носити з собою готівку. Щоправда це стосується лише мешканців великих міст. Сплатити проїзд та покупки в магазині можна телефоном;
2. Це безпечно. Ніхто не скористається картами, доданими до програми. Щоб здійснити платіж, потрібно ідентифікуватися. Плюс при втраті смартфона передбачається блокування смартфона віддалено;
3. оцифровані карти не зношуються. Немає загрози, що платіжний засіб розмагнітиться чи трісне у кишені;
4. Це добрий спосіб економити. Можна отримувати кешбек із більшості покупок. Завдяки електронному обліку багато продавців з доставкою товарів додому дарують додаткові знижки на подальші покупки або покривають доставку за свій рахунок.

Недоліки також є. Перший, що більшість сервісів обмежують користувачів за кількістю прив'язаних карт. Система пропонує внести до десяти платіжних коштів. Друга – інфраструктура досі малорозвинена за межами обласних центрів. Багато «місцевих» магазинах відсутні навіть звичайні термінали.

Висновок

Користувачі ОС Андроїд можуть вибирати, яким додатком користуватися для безконтактної оплати. Кращий сервіс пропонують Google і Samsung. картки для оплати покупок у магазинах.