Валютний рахунок: навіщо потрібний і де краще відкрити

Кожна фінустанова при відкритті розрахункового рахунку пропонує скористатися спеціальними пропозиціями партнерів. За рахунок цього ви можете покрити місяць або навіть кілька місяців витрат на рекламу свого бізнесу на рекламу в соціальних мережах або пошукових системах. банків і в кілька разів збільшити рекламний бюджет за рахунок бонусів. користуватися.

Для успішного ведення зовнішньоекономічної діяльності як юридичній, так і фізичній особі (ІП) необхідно мати валютний рахунок у банку. рахунок, у якому його можна відкрити. Також розглянемо процедуру відкриття валютного рахунку.

Для чого потрібний валютний рахунок

Валютний рахунок - це банківський рахунок, який відкривається юридичними особами та ІП для проведення операцій в іноземній валюті За допомогою валютного рахунку ведеться облік валюти, а також безпосередніх платежів та надходжень, пов'язаних із зовнішньоекономічною діяльністю компанії.

В межах одного валютного рахунку можуть бути здійснені операції тільки в тій валюті, в якій відкрито рахунок.

Валютний рахунок дає бізнесу такі можливості:

здійснення взаєморозрахунків із контрагентами-нерезидентами в іноземній валюті;
укладання контрактів та договорів з іноземними компаніями;
кредитування терміном до 6 місяців;
перерахування зарплати, пенсійних та соціальних виплат.

Зарахування коштів, одержаних від контрагента-нерезидента, на валютний рахунок здійснюється лише після ретельної перевірки транзакції. Після надходження переказу з-за кордону обслуговуючий банк повідомляє про це клієнта і дає йому 14 днів на те, щоб він підготував та надав документи (контракти, накладні), що підтверджують законність надходження коштів.

У чому відмінність валютного рахунку від звичайного розрахункового рахунку

Основна відмінність валютного та рублевого розрахункового рахунку у його призначенні. Перший, як ми з'ясували, необхідний забезпечення фінансового взаємодії між російськими підприємцями та його іноземними партнерами.

Рублевий рахунок потрібен для проведення платежів і переказів між компаніями, які ведуть діяльність виключно на російському ринку, а також для сплати податків і зборів, здійснення інших платіжних операцій на території Росії.

Банки для відкриття валютного рахунку

Для порівняння умов обслуговування валютного рахунку у різних банках ми розмістили інформацію у таблиці. При доборі фінансових організацій орієнтувалися на її надійність, умови та вартість послуг.

Порядок відкриття валютного рахунку у банку

Процедура відкриття валютного рахунку, зазвичай, закріплена внутрішніми правилами установи. Вони, у свою чергу, мають бути складені відповідно до законодавчих актів РФ.

Підприємцю насамперед необхідно подати заяви до банку на відкриття розрахункового рахунку у валюті та подати комплекс документів. Спосіб подання заявки залежить від банківської установи. Дехто вимагає особистого відвідування та надання документів на паперовому носії.Інші приймають онлайн-заявки та електронну документацію для більш швидкого та зручного обслуговування клієнтів.

Документи для відкриття валютного рахунку

Вимоги до наданих документів у різних фінансових організаціях можуть відрізнятися, проте базовий перелік залишається єдиним та включає такі папери:

заяву;
пакет установчих документів компанії-заявника (для юридичних);
свідоцтво про постановку на облік у податковому органі;
витяг з ЄДРЮЛ або ЄГРІП – залежно від організаційно-правової форми;
картку із зразками підписів осіб, уповноважених на розпорядження коштами по рахунку, а також печаткою організації;
документи, що підтверджують особи, уповноважених на розпорядження грошима.

На підставі поданих документів банківський співробітник заповнює договір на відкриття та ведення рахунку у заявленій валюті.

При відкритті валютного рахунку клієнту, який уже обслуговується у банку, список необхідних документів скорочується до подання заяви та складання відповідного договору.

Процедура відкриття валютного рахунку

Порядок дій заявника під час реєстрації валютного рахунку має такий алгоритм:

Вибір банківської організації, що оптимально відповідає вимогам клієнта.
Отримання консультації працівника банку з питань відкриття рахунку в іноземній валюті.
Підготовка та надання повного комплекту необхідних документів.
Відкриття банком клієнтського облікового запису для здійснення операцій з рахунку.
Підписання договору відкриття рахунку.

Зверніть увагу, що рахунок стає активним одразу після укладання договору.

Відкриття валютного рахунку передбачає відкриття субрахунків для обліку операцій із іноземною валютою.

поточний валютний рахунок для обліку іноземної валюти, яка знаходиться у розпорядженні вашої компанії (52-1.1);
транзитний валютний рахунок для зарахування валютної виручки, що надійшла, та інших платежів в іноземній валюті (52-1.2);
спеціальний банківський валютний рахунок для зарахування іноземної валюти, яку банк купує за вашим розпорядженням (52-1.3).

Перелік операцій по валютному рахунку кожного типу визначається чинним режимом валютного регулювання і уточнюється в договорі банківського рахунку.

Що ще потрібно знати під час відкриття валютного рахунку

З 2 травня 2014 року компанія не повинна повідомляти податкову інспекцію про відкриття або закриття валютного рахунку в банку, що знаходиться на території РФ. Однак ця умова не поширюється на рахунки, які відкриті в іноземних фінансових компаніях.

Перед відкриттям валютного рахунку за кордоном ознайомтеся з вимогами банку тієї країни, де ви хочете відкрити рахунок. Ви зробите це без проблем, якщо вона входить до організації економічного співробітництва та розвитку, або групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей. В інших випадках вам доведеться спочатку зареєструвати факт відкриття рахунку у ФНП Росії.

Резиденти РФ вправі без обмежень відкривати рахунки та вклади в іноземній та національній валюті у банках, розташованих за межами території Росії. Винятки передбачені Федеральним Законом №79-ФЗ від 7 травня 2013 року, який забороняє окремим категоріям осіб відкривати рахунки та вклади, а також зберігати гроші (цінності) в іноземних банках.

Як відкрити валютний рахунок у Т-Банку

Щоб відкрити валютний рахунок у Тінькофф банку, необхідно зайти в мобільний додаток Тінькофф.
На головному екрані спустіть сторінку вниз і натисніть кнопку «Переглянути всі продукти».

Вибираємо іконку "Додати валюту".

Вибираємо валюту за якою відкриється окремий валютний рахунок та натискаємо на кнопку «Додати».
Наприклад, я обрав «Долари США».

З'явиться повідомлення «Рахунок успішно відкритий».

На головній сторінці програми з'явиться створений валютний рахунок.

Я - автор блогу agentalfa.ru, тут ділюся знаннями про фінансову грамотність, додатковий дохід і роботу в інтернеті, а також правильне використання мобільних додатків банків. Інформація в моєму блогу допоможе розібратися в цих темах. Якщо ви зацікавлені у додатковому доході, переходьте на головну сторінку блогу.

Додати коментар Скасувати відповідь

Довідково-інформаційний сайт партнера партнерської програми Свій в Альфі.
Не є офіційним сайтом Альфа-Банку та інших банків.

Інформаційний ресурс agentalfa.ru не має технічних можливостей для прийняття, обробки персональних даних відвідувачів сайту, а також ніяк не пов'язаний з АТ «Альфа-банк» та іншими банками та їх можливими товарними знаками. Вся інформація, опублікована на ресурсі, не суперечить ліцензії ЦБ РФ № 1326 від 16.01.2015 року та правилам оферти/партнерського договору. Інформація подається як довідково-інформаційної і є публічної офертою, встановленої п. 2 ст. 437 ЦК України. При вирішенні використання товарів, послуг або комерційних пропозицій, що згадуються на сайті, адміністрацією рекомендується звертатися до АТ «Альфа-банк» та інших банків безпосередньо, використовуючи офіційні джерела або зателефонувавши до гарячої лінії Альфа-банку 8 800 200 00 00.Усі можливі переадресації із сайту agentalfa.ru перенаправляють на офіційний сайт Альфа-Банку – alfabank.ru

Як відкрити розрахунковий рахунок у тінькофф для фізичних осіб

У Тінькофф є все, що потрібно для роботи бізнесу: розрахункові рахунки в рублях та валюті, торговий та інтернет-еквайринг, кредити та депозити для бізнесу, онлайн-бухгалтерія та сервіси для участі у держзакупівлях.

Тому, якщо у вас АУСН, можна вести бізнес з рахунком в Тінькофф і користуватися всіма сервісами.

Безкоштовна реєстрація ІП. Без оплати держмита, походу до податкової та банку.

Розрахунковий рахунок онлайн. У Тінькофф Бізнесі онлайн-обслуговування - у нас немає відділень, все робимо віддалено. або

Реквізити в день заявки. Відразу після подачі заявки на відкриття рахунку надішлемо реквізити.

Ви не платитимете за наступний місяць:

Подаруємо безкоштовний місяць обслуговування за кожного контрагента, якого приведете в Тінькофф.

Зараз читають: Розрахунковий рахунок для самозайнятих Яндекс і Як відкрити розрахунковий рахунок в ощадбанку

Щоб вам було зручно користуватися грошима на рахунку, випустіть безкоштовні картки для себе та співробітників. Навіщо потрібна бізнес-карта

Карти прив'язані до розрахункового рахунку, це зручно з двох причин:

Випуск пластикової бізнес-картки

1 шт. - Безкоштовно, кожна наступна карта - 490 ₽ за 1 шт.

2 шт. - Безкоштовно, кожна наступна карта - 490 ₽ за 1 шт.

3 шт. - Безкоштовно, кожна наступна карта - 490 ₽ за 1 шт.

Випуск віртуальної бізнес-картки

Безкоштовно на всіх тарифах

Приймаємо платежі цілодобово у будь-якій валюті. Відправляємо та зараховуємо платежі всередині банку теж цілодобово. В інші банки відправляємо платежі в рублях з 01:00 до 21:00 за київським часом.

Платежі у доларах та юанях відправляємо з 10:00 до 20:30, у фунтах стерлінгів – до 18:30, у євро – до 16:30 за московським часом. Коли європейські країни переходять на зимовий час, платежі в євро відправляємо до 17.30 — зазвичай це з листопада до кінця березня.

Ви можете відкрити будь-яку кількість валютних рахунків безкоштовно. Для перекладів до 600 000 жодних документів не потрібні. Вкажемо на помилки у документах та допоможемо пройти валютний контроль. Підкажемо, коли ставити контракт на облік під час роботи з іноземними контрагентами. Для чого потрібний валютний рахунок

Персональний менеджер та цілодобова підтримка. З клієнтом Тінькофф Бізнес працює персональний менеджер. Його завдання — допомагати клієнту розвивати бізнес, відповідати на будь-які питання щодо роботи з банком та розповідати про продукти, які можуть бути корисними для клієнта.

Персональний менеджер завжди на зв'язку: йому можна написати в чат або зателефонувати. Якщо у вас виникло питання вночі або персональний менеджер у відпустці, відповість черговий менеджер.

Також менеджер зацікавлений у тому, щоб внутрішні служби банку не мали питань до діяльності компанії, — він допомагає розібратися з нюансами фінансового моніторингу та валютного контролю. У разі складних питань менеджер звернеться до керівництва банку.

Наші клієнти часто пишуть у відгуках, що персональний менеджер у Тінькофф — ніби своя людина в банку.

Персональний менеджер не тільки підказав, як краще платити за кордоном, а й порадив хорошу сімкартку в Японії

Виведення готівки без комісії для ІП. ІП може виводити на особисту картку до 1000000 рублів без комісії. Конкретна сума залежить від тарифу.

На Простому тарифі можна вивести 150 000 ₽ на дебетову картку та ще 250 000 ₽ — на кредитну. На Професійному тарифі можна кожен розрахунковий період переказувати 500 000 ₽ на дебетову картку та ще 500 000 ₽ — на кредитну.

Інші продукти банку. Крім розрахункового рахунку в Тінькофф Бізнесі ціла екосистема продуктів під різні завдання бізнесу: для бухгалтерії, автоматизації процесів, прийому платежів, участі у держзакупівлях, розширення бізнесу, виплати працівникам заробітної плати та пошуку клієнтів.

Ось деякі з них:

Крок 4. Підписати договір

Є два способи підписати договір: особисто та віддалено.

Особисто. Зазвичай банк пропонує клієнту приїхати до відділення або надіслати до нього свого представника. Наприклад, у Тінькофф до клієнтів виїжджає співробітник банку, місце та час клієнт вибирає сам. Зазвичай спосіб передачі договору вказано на сайті.

Віддалено. У деяких банках можна підписати договір дистанційно за допомогою електронного підпису. Для цього потрібно мати доступ до особистого кабінету підприємця — його дають, коли ви починаєте користуватися продуктами для бізнесу.

Наприклад, якщо ви користувалися зарплатним проектом Тінькофф, ви можете вказати, що хочете підписати договір дистанційно. Співробітники банку надішлють його в чаті програми або особистому кабінеті Тінькофф Бізнесу.

Підписувати документи можна, тільки якщо ви вже клієнт банку і до цього випустили в ньому внутрішній електронний підпис.

Як підключити РКО?

Оформлення рахунку РКО у банку Тінькофф для бізнесу займає близько 1 дня, за умови постійного контролю з боку клієнта:

На сайті банку вказати контактний номер телефону. Для цього потрібно на головній сторінці перейти до розділу «Розрахункові рахунки» та натиснути кнопку «Відкрити рахунок».
Отримати на цей номер телефону дані для входу до особистого онлайн-кабінету на сайті Тінькофф.
Ввести потрібні дані та завантажити документи. Для полегшення завдання рекомендується заздалегідь відсканувати або сфотографувати.
Вибрати потрібний тариф.
Зв'язатися з менеджером банку та домовитись про час зустрічі.
Спільно із представником банку підписати договір на розрахунково-касове обслуговування.
Отримати доступ до рахунку.

У середньому, якщо не зважати на час, який представник банку проведе в дорозі, то вся процедура займає близько 30 хвилин. Якщо компанія знаходиться в Москві, у Тінькофф немає претензій до фірми, через які їй могло б бути відмовлено у відкритті рахунку і менеджер був викликаний того ж дня, коли було отримано доступ до особистого кабінету, отримати доступ до рахунку можна буде менше, ніж за добу.

Як відкрити рахунок у відділенні банку

Щоб відкрити рахунок офлайн, потрібно прийти у відділення, написати заявку та подати документи на перевірку.Радимо заздалегідь дізнатися, які документи потрібні для відкриття розрахункового рахунку — це можна зробити телефоном або через форму зворотного зв'язку на сайті конкретного банку. Так ви зможете подати їх в один день із заявкою на відкриття рахунку, тому не доведеться приїжджати до банку двічі.

Зазвичай банк вимагає копії документів, але ми рекомендуємо взяти з собою оригінали. Якщо копія виявиться неякісною, папери не приймуть. Копії краще зняти заздалегідь: якщо їх робитиме банк, він може запросити окрему плату.

Зазвичай документи перевіряють близько трьох днів. Після цього потрібно знову прийти у відділення, щоб підписати договір та забрати бізнес-картку, якщо банк її надає.

Бізнес-карта прив'язана до розрахункового рахунку, компанія використовує її для витрат на бізнес, наприклад, оплачує їй товари, обіди, паливо. А ІП ще й для особистих видатків.

Це загальний порядок відкриття рахунку у більшості банків

Буває, що можуть знадобитися додаткові документи. Тоді доведеться ще раз приїхати у відділок, щоб їх передати.

Який тариф обрати у Тінькофф Банку для юр. осіб?

Кожен представлений банком Тінькофф тариф – це по-своєму зручний сервіс, що включає певний перелік можливостей. Вибирати слід спираючись на потреби компанії та відгуки інших клієнтів:

Тариф «Простий» підходить компаніям-початківцям або тим фірмам, які не ведуть активну діяльність.
«Просунутий» усереднений варіант, який підходить щодо великих компаній. Завдяки можливості альтернативної оплати деяких послуг можна значно розширити функціональність цього тарифного плану.
«Професійний» тариф надає належний пакет послуг для повноцінного обслуговування великих організацій, які активно працюють із рахунком.

Вартість відкриття та обслуговування рахунку

Банк Тінькофф має три основні варіанти розрахункових рахунків для ТОВ. Кожен із них дозволяє отримувати певні переваги. Вони відрізняються не лише умовами обслуговування, а й вартістю:

Простий – 490 рублів на місяць. Три перші платежі безкоштовні, наступні по 49 рублів за штуку. Доступний виведення картки.
Просунутий - 990 рублів на месяц.10 платежів безкоштовно. Наступні по 29 рублів/штука. Є можливість підключити додаткові послуги та безліміт на платежі чи поповнення рахунку.
Професійний - 4990 рублів на місяць. Безкоштовних платежів немає, але їхня вартість складає всього 19 рублів за штуку. Можна підключити безлімітні платежі.

Факторинг

Факторинг серед опцій у банку Тінькофф відсутній. Натомість банк пропонує скористатися овердрафтом або оборотним кредитом.

Для чого потрібний розрахунковий рахунок

Розрахунковий рахунок - рахунок бізнесу в банку, його ще називають розрахунково-касовим обслуговуванням, або РКО. Від лицьового він відрізняється тим, для яких завдань його можна використати.

Через розрахунковий рахунок бізнес проводить усі фінансові операції: оплату контрагентам та підрядникам, оплату оренди та матеріалів, сплату податків, виплату зарплат, отримання грошей від інших компаній та клієнтів. Розрахунковий рахунок дозволяє не плутати особисті гроші підприємця з доходами та витратами його бізнесу.

Уявімо Івана Петрова. Він уже має особовий рахунок у банку. На ньому він зберігає гроші, отримує зарплату від роботодавця, сплачує особисті покупки. Якщо Іван реєструє ІП, то для бізнесу йому знадобиться розрахунковий рахунок.

Які бонуси у РКО для клієнтів Тінькофф Банку?

до 10 тис. руб. для проведення рекламної кампанії у Яндексі;
до 8 тис. руб. на аналогічні цілі із використанням ресурсів соціальної мережі ВКонтакте;
до 50 тис. руб. на рекламу за допомогою ресурсу myTarget одразу у двох соціальних мережах – Однокласники та ВКонтакті.

Що робити, якщо потрібно терміново відкрити рахунок

Якщо розрахунковий рахунок потрібний терміново, шукайте банк, в якому його можна зарезервувати, тобто отримати демоверсію рахунку на час, доки не відкриють повноцінний. Ви одразу отримаєте реквізити, які можна надіслати контрагентам. На зарезервований рахунок можна отримувати гроші, але решта операцій буде недоступною, поки не завершиться перевірка.

Наприклад, ви зможете отримати сплату від контрагента, але не зможете зняти гроші або сплатити податки.

Банки надають цю послугу по-різному. Зазвичай, вона безкоштовна, але може оформлятися додатково. Коли ви подаєте заявку на відкриття розрахункового рахунку, потрібно додатково вказати, що ви хочете отримати реквізити відразу, і їх надішлють на пошту.

Якщо цього не зробити, реквізити ви отримаєте не в день подання заявки, а в день відкриття рахунку після передачі документів, підписання договору та проходження перевірки. Різниця може досягати кількох днів.

У Тінькофф така послуга надається автоматично: ми надішлемо реквізити на пошту в день подання заявки, нічого додатково запитувати не треба. Їх можна одразу відправити контрагентам: після відкриття рахунку реквізити не зміняться.

Тарифи на РКО у Тінькофф Банку для малого бізнесу

Для юридичних осіб у Тінькофф банку діють три основні групи тарифів:

1. Простий. Відкриття такого рахунку коштуватиме 490 рублів.В рамках обраного тарифного плану ТОВ отримає такі переваги:

У Тінькофф платежі – безкоштовно. Платежі до інших банків по 49 рублів/штука.
Нараховується 0,5% мінімальний залишок грошей на рахунку.
До 400 тисяч рублів на місяць можна безкоштовно перераховувати на свої картки.
Зняття коштів або переказ іншій фізособі: 1,5% + 99 рублів. Максимальна сума 400 тисяч рублів/місяць.
Поповнення рахунку: 0,3%, але не менше ніж 290 рублів.

2. Розвинений. Відкривати такий рахунок рекомендується більшим бізнес-компаніям. Вартість складає 1990 рублів/місяць.

У Тінькофф платежі – безкоштовно. Платежі до інших банків 29 рублів/штука. Як варіант можна сплатити один раз 990 рублів і всі платежі за місяць будуть безкоштовними.
1% на решту.
Безкоштовний переказ на свою карту до 700 тисяч рублів.
Переказ на іншу картку: 1% + 79 рублів.
Поповнення рахунку: 0,25%, але не менше ніж 290 рублів. Як варіант можна один раз заплатити 990 рублів і тричі поспіль вносити гроші безкоштовно.

3. Професійний. Підходить великим підприємцям і клієнтам, які активно працюють з рахунком. Вартість складає 4990 рублів/місяць.

Кожна платіжка до інших банків коштує 19 рублів. У Тінькофф платежі – безкоштовно. Можна раз на місяць платити 1990 рублів і всі платежі будуть безкоштовними.
2% річних щодня нараховуються на рахунок.
Безкоштовний переказ на свою карту до 1 мільйона рублів.
Переказ на іншу картку: 1% + 59 рублів.
Поповнення рахунку: 0,15% від суми, але не менше ніж 290 рублів. Натомість можна заплатити 1490 рублів і отримати 5 безкоштовних поповнень.

4. Преміальне обслуговування. Місячна вартість тарифу - 24,99 тис. руб. Дозволяє гнучко налаштувати схему взаємодії з банком, включаючи:

адаптацію під специфіку бізнесу;
перекази громадянам без стягнення комісії;
безкоштовну видачу зарплати та дивідендів;
підключення опції Open API для швидкого та безпроблемного обміну даними;
нарахування до 3% на залишки за розрахунковим рахунком.

Онлайн-каса: від 16,5 тисяч рублів.
Еквайринг: від 1,79% платежу.
Вартість виписки: від 2990 рублів. Ціна залежить від обраного тарифного плану.

Які документи необхідні для відкриття розрахункового рахунку

Набір документів залежить від банку. Одні банки, крім особистих документів, попросять зібрати додаткові довідки із податкової: копію бухгалтерської звітності, довідку про сплату податків чи податкову декларацію. Деяким банкам для відкриття рахунку є достатньо паспорта. Якщо ви обрали банк, зверніться до повного списку документів по телефону або подивіться на сайті банку.

Зазвичай під час відкриття рахунку для ІП підприємець надає банку три документи:

паспорт;
свідоцтво ІПН;
лист запису в державному реєстрі підприємців (ЄДРІП) за формою Р60009.

При відкритті рахунку для ТОВ банки запитують:

рішення про заснування ТОВ;
паспорт директора;
наказ про призначення директора;
статут компанії;
лист запису в єдиному державному реєстрі юридичних осіб (ЄДРЮЛ);
свідоцтво ІПН;
витяг з єдиного державного реєстру юридичних осіб (ЄДРЮЛ).

Для відкриття валютного рахунку потрібні самі документи, що й у рублевого.

У Тінькофф Бізнесі підприємцю достатньо паспорта для відкриття рахунку, для ТОВ — паспорта директора, наказу про його призначення та статут.

Перелік документів

У Тінькофф спрощено процедуру відкриття розрахункового рахунку. Для ІП знадобиться лише паспорт, для ТОВ – статут, паспорт директора та наказ про його призначення.У деяких випадках може знадобитися копія податкової декларації та бухгалтерського звіту та довідка про сплату податків.

Переваги відкриття РКО у Тінькофф Банку для ТОВ

Укладання з фінансовою установою договору на РКО надає юридичній особі кілька суттєвих плюсів:

відкриття рахунку протягом одного дня з наданням банківських реквізитів одразу після розгляду заявки;
переведення в готівку грошей з рахунку та поповнення останнього в банкоматах Тінькофф та численних партнерів банку;
тривалий платіжний день, не обмежений тимчасовими рамками для внутрішніх переказів та що передбачає зовнішні платежі з 01:00 до 21:00 по Москві;
надання овердрафту на пільгових та зручних умовах;
прикріплення до корпоративного клієнта персонального менеджера;
безплатне підключення сервісу перевірки контрагентів;
кілька різних за умовами тарифних планів.

Інтернет-еквайринг та мобільний додаток

Тінькофф надає послуги інтернет-еквайрингу. Щоб підключити його, потрібно залишити заявку в особистому кабінеті. Гроші надходитимуть на рахунок ІП або ТОВ, комісія становитиме 1% з обороту. Можна вибрати спосіб прийому грошей: оплата через сайт, програму, чат або надсилати посилання на оплату клієнтам. Є можливість інтегрувати онлайн-касу з інтернет-еквайрінгом.

Крок 1. Залишити заявку на сайті

Залежно від банку у заявці можуть попросити вказати назву організації, ІПН, повне ім'я, номер телефону та електронну пошту керівника компанії. Деякі банки просять одразу вказати обраний тариф.

Так виглядає заявка на сайті Тінькофф. Вам потрібно вказати повне ім'я та номер телефону керівника, назву та ІПН організації

Чим накопичувальний рахунок відрізняється від вкладу

Головна відмінність між накопичувальним рахунком та внеском будь-якого банку в тому, що рахунок більше підходить для накопичення певної суми для конкретної мети, а вклад – це довгострокова історія.

Крім цього є ще ряд відмінностей, які ми розберемо в таблиці нижче.

Найкращі тарифи на розрахунково-касове обслуговування в Тінькофф банку

У Тінькофф на сьогоднішній день є 3 звичайні тарифи:

Простий: вибір для підприємців-початківців. Перші 2 місяці обслуговування безкоштовно, далі 490 руб. на місяць. Але цього можна уникнути, якщо витрачати гроші з бізнес-карти, вписуючись в ліміт - від 150 000 руб. або за відсутності операцій минулого місяця. Оплата відразу за рік коштуватиме 4 900 руб. Передбачено безкоштовний переказ на власні картки ІП до 150 000 руб. За перекази на карти інших фізичних осіб та зняття готівки доведеться сплатити комісію – 1,5% та вартість платіжки – 99 руб. (При переведенні до 400 000 руб.), 5% + 99 руб. при переведенні до 1 млн руб., 15% + 99 руб. при переведенні від 1 млн руб. Поповнення рахунку теж платне - 0,15% від суми, але не менше ніж 99 руб. При розрахунку з контрагентами вартість платіжки буде 49 руб., Якщо контрагент - клієнт Тінькофф, то безкоштовно.
Розвинений: для малого бізнесу. Вартість обслуговування - 1990 руб. на місяць після закінчення 2 місяців безкоштовного старту, але при витраті коштів з бізнес-карти понад 400 000 руб. Витрат на неї не буде. Виведення грошей на власні карти Тінькофф безоплатний при ліміті до 300 000 руб., Перекази на інші карти і зняття готівки - комісія 1% + 79 руб. при сумі до 400 000 руб., 5% + 79 руб. при сумі до 2 млн руб., 15% + 79 руб. при сумі від 2 млн. руб. Поповнити рахунок безкоштовно - до 300 000 руб., Понад доведеться оплатити 0,1%, але не менше 79 руб.За проведення операцій з розрахункового рахунку вартість одного платежу – 29 крб., якщо партнер – клієнт Тінькофф, то безплатно.
Професійний: для великих компаній із великим оборотом коштів, щоденними платежами та операціями з валютою. Після закінчення пільгового періоду вартість щомісячного обслуговування – 4990 крб. Зняття готівки, перекази фізичним особам – 1% та 59 руб. платіж (до 800 000 руб.), 5% + 59 руб. (До 2 млн руб.), 15% + 59 руб. (Від 2 млн руб.). Безкоштовний переказ до 500 000 руб. на власні карти Тінькофф. Поповнення до 1000000 руб. теж нічого не варте, при перевищенні ліміту комісія - 0,1%, але не менше 59 руб. Для міжбанківських платежів тариф - 19 руб. платіжка, для контрагента, клієнта Тінькофф – безкоштовно.

Платежі з податків і зборів до пенсійного фонду обробляються безкоштовно. За кожним тарифним планом передбачено випуск корпоративних карток, цілодобова техпідтримка на сайті, онлайн-сервіс з ведення звітності та бухгалтерського обліку.

За використання Професійного тарифу можна підключити преміальне обслуговування, тарифи підбираються індивідуально. Обслуговування коштуватиме 24 990 руб. на місяць. Тінькофф пропонує особливі умови:

надасть VIP-менеджера з командою помічників, які готові вирішити будь-які питання;
запропонує готові послуги або розробить нові під потреби компанії;
автоматизує бізнес-процеси: клієнт зможе управляти виписками, рахунками, платежами через API;
запустить рекламну кампанію у додатку Тінькофф;
надасть кол-центр на аутсорсі;
сприятиме в інвестбанкінгу.

Крок 3. Передати документи представнику банку

Ви можете привезти документи до відділення або домовитись про зустріч із представником.Він приїде у вибраний день до вас до офісу та забере їх. Зазвичай банки пропонують один із двох варіантів, рідше — будь-який на вибір.

У Тінькофф можна передати документи через представника або завантажити скани через особистий кабінет. Паперові оригінали у цьому випадку не потрібні.

Спосіб передачі договору можна знайти на сайті банку або дізнатися у менеджера.

Які послуги та можливості входять до РКО?

Відкриття та обслуговування розрахункового рахунку банку Тінькофф як у рублях, так і в іноземній валюті.
Нарахування процентів на залишок рахунку.
Послуги «Мобільний банк» та «Інтернет-банк».
Перерахування та переказ коштів на свої або сторонні рахунки відкриття як у банку Тінькофф, так і в інших фінансових організаціях.
Облік контрактів.
Поповнення рахунку будь-яким зручним та доступним способом.
Випуск карток, прив'язаних до рахунку.
Еквайринг та онлайн-еквайринг.
Оформлення та видача довідок/виписок.
Послуги СМС-інформування про стан рахунку.
РКО в Тінькофф банку також включає валютний контроль.

FAQ

Відкрити скарбничку може будь-який громадянин та податковий резидент РФ старше 18 років за наявності дебетової картки Tinkoff Black.

Як закрити рахунок?

Для закриття вкладу необхідно зняти з нього всі гроші. Рахунок можна закрити будь-якої миті, незалежно від того, досягли ви своєї мети чи ні. Вам нарахують відсотки за всі дні користування рахунком. Можна просто зняти суму з рахунку, але не закривати його, щоб продовжити збирати в майбутньому.

Торговий еквайринг

Тінькофф пропонує 2 схеми торговельного еквайрингу:

Процентний: протягом місяця списується комісія з кожного здійсненого платежу. Його розмір залежить від тарифного плану, але також встановлено мінімальний ліміт, за недобору якого доведеться сплатити його величину.
Пакетна: гроші списують на початку місяця Кожен тариф має свій розмір пакета, при перевищенні ліміту до закінчення місяця кошти спишуться вже за новий пакет.

Термінали надаються безкоштовно. Комісія від 1%, можливий прийом платежів за QR-кодом.

Які бонуси у РКО для ТОВ від Тінькофф Банку?

Партнери банку надають клієнтам, які відкрили в Тінькофф рахунок, три корисні і вигідні бонуси:

до 8 тис. рублів реклами у вигляді функціоналу ВКонтакте;
до 10 тис. руб. на аналогічні цілі, але у Яндексі;
до 50 тис. руб. на рекламну компанію в Однокласниках та ВКонтакті через сервіс myTarget.

Покроковий план відкриття розрахункового рахунку

У деяких банках можна відкрити онлайн-рахунок, в інших - тільки при особистому відвідуванні відділення. Тому порядок відкриття розрахункового рахунку буде різним.

Більшість банків пропонують відкрити розрахунковий рахунок онлайн. Це зручно: не потрібно кілька разів їздити у відділення, тож процес займає менше часу. Але з різних причин це підходить не всім ІП та компаніям, тож розглянемо обидва способи.

Валютний контроль рахунку

При відкритті валютного рахунку та проведенні операцій щодо нього знадобиться валютний контроль, щоб дотриматися валютного законодавства.

Валютний контроль Тінькофф допомагає клієнтам: перевіряє документи з платежу та супроводжує облік контракту. Вартість контролю залежить від тарифу. При конвертації валюти та переказі грошей зі свого валютного рахунку на картку Тінькофф індивідуальним підприємцям проходити контроль не потрібно.

Завантажити пакет документів можна у власному кабінеті. Фахівець банку перевірить його та повідомить про недоліки.

Скільки часу займе відкриття рахунку у Тінькофф Банку?

За офіційною інформацією, банк відкриває рахунок лише за 1 день, проте при цьому обов'язково мають виконуватися такі умови:

Клієнт територіально перебуває у Москві.
Усі дані в особистому кабінеті були заповнені до 12 години поточного дня. Те саме стосується і документів, що завантажуються.
Банк не має жодних підстав відмовляти у відкритті рахунку.
Клієнт зв'язався з представником банку Тінькофф того ж дня, коли завантажив документи і того ж дня призначив зустріч.

Значна частина перерахованого залежить безпосередньо від юридичної особи. Якщо якихось паперів не вистачатиме або клієнт не внесе потрібну інформацію, Тінькофф Банк не зможе відкрити розрахунковий рахунок для ТОВ і в даному випадку процедура буде припинена аж до отримання необхідної інформації.

Умови накопичувального рахунку в Тінькофф

Рахунок відкривається на таких умовах:

Переваги відкриття РКО для Тінькофф Банку

отримання банківських реквізитів у день заявки;
здійснення фінансових операцій усередині банку в цілодобовому режимі, а зовнішніх платежів – з першої години ночі до 9 вечора;
нарахування процентів на залишок на розрахунковому рахунку;
пільгові умови надання овердрафту;
закріплення за кожним корпоративним клієнтом персонального менеджера;
швидка та безпроблемна робота з банком зі стаціонарного комп'ютера, ноутбука чи будь-якого мобільного пристрою, включаючи планшет чи смартфон.

Які є тарифи на додаткові послуги банку для ІП та ТОВ

На додаток до РКО Тінькофф пропонує різні послуги:

інтернет-еквайринг;
торговельний еквайринг;
хмарний кол-центр;
конструктори сайтів та роботів;
організація розсилок;
кредитний брокер;
онлайн-каса;
допомога у держзакупівлях;
бухгалтерське обслуговування;
відкриття валютних рахунків;
перевірка контрагентів;
зв'язок для бізнесу.

Вартість тарифів на додаткові послуги можна дізнатись на сайті банку.

Як відкрити розрахунковий рахунок

Зазвичай підприємцю треба прийти у відділення банку із пакетом документів. Там ви пишете заяву, менеджер оформляє документи та відкриває розрахунковий рахунок.

Якщо мова про інтернет-банк, процедура відкриття рахунку простіше – достатньо заповнити заявку на сайті. Після цього підприємцю дзвонить менеджер банку та запитує, коли та де йому зручно зустрітися з представником банку, щоб передати документи.

На відкриття розрахункового рахунку йде від одного до трьох робочих днів. При цьому отримати реквізити можна вже у день подання заяви. Це зручно, якщо підприємець чекає на оплату цього ж дня: він передає реквізити контрагенту, той переказує оплату, а гроші надходять на рахунок відразу після відкриття рахунку.

Протягом п'яти днів після відкриття рахунку співробітники банку передають інформацію про розрахунковий рахунок податкового, пенсійного фонду та службу судових приставів.

Розкладіть сценарії свого бізнесу та вибирайте банк за цими критеріями. Обов'язково вивчіть докладні таблиці за повними тарифами, а не лише рекламні лендинги та прорахуйте всі варіанти.

Як відкрити розрахунковий рахунок онлайн

Щоб відкрити розрахунковий рахунок в Інтернеті, потрібно подати заявку на сайті банку. Процес відкриття рахунку може бути швидшим, якщо ви вже користуєтесь продуктами банку як підприємець і у вас є особистий кабінет для бізнесу.

Якщо ви користувалися хмарним кол-центром Тінькофф, вам не потрібно подавати документи для відкриття розрахункового рахунку, тому що банк вже має.Достатньо лише подати заявку на відкриття рахунку і підписати договір — це все можна зробити онлайн в особистому кабінеті Тінькофф Бізнесу.

На схемі нижче — алгоритм відкриття розрахункового рахунку для нових клієнтів банку та для тих, хто вже має особистий кабінет для бізнесу.

Далі докладно розглянемо кожен етап відкриття розрахункового рахунку онлайн.

Крок 2. Підготувати документи для відкриття розрахункового рахунку

Документи для відкриття рахунку ТОВ та ІП розрізняються: зазвичай для ІП список менший. зібрали найчастіші варіанти.

У деяких випадках для відкриття розрахункового рахунку банк може вимагати додаткові документи.

Наприклад, якщо ви відкрили ТОВ чи ІП більше трьох місяців тому, швидше за все, доведеться підтвердити, що у вас немає боргів.

Ще банк може попросити відгук партнерів або інших банків щодо роботи з вами, щоб переконатися у вашій надійності.

Як відкрити накопичувальний рахунок

Перш ніж відкрити накопичувальний рахунок у банку Тінькофф, потрібно оформити дебетову картку банку.

Будь-якому власнику дебетової картки стануть доступні кілька способів відкриття рахунку, ми докладно розберемо все.

На Порівняти

На сайті Порівняння ви зможете не тільки вивчити умови відкриття накопичувальних та

інших прибуткових рахунків в Тінькофф або в інших банках, порівняти їх переваги та недоліки і вибрати оптимальний продукт для вкладень.

Перейдіть на сайт Порівняю на сторінку з пропозиціями по накопичувальних рахунках від банку Тінькофф.
Виберіть накопичувальний рахунок.
Вивчіть докладні умови.
Переходьте на сайт банку та оформлюйте заяву на відкриття рахунку.

У додатку Тінькофф

Найбільш популярним серед клієнтів банку є мобільний додаток Тінькофф, користуватися яким зручно з будь-якого місця, у будь-який час.

Оформити накопичувальний рахунок користувачам мобільних програм можна за кілька хвилин:

Прокрутіть екран вниз і натисніть кнопку «Відкрити новий рахунок або продукт».
Далі виберіть "Відкрити накопичувальний рахунок".
Підтвердьте дію, натиснувши кнопку «Відкрити рахунок».
За бажання додайте мету.
Натисніть "Готово".

В особистому кабінеті банку

Якщо клієнт зареєстрований в особистому кабінеті на сайті банку, порядок дій буде таким:

Авторизуйтесь в особистому кабінеті на сайті Тінькофф.
У розділі «Всі продукти» перейдіть до підрозділу «Накопичення та інвестиції».
Виберіть "Накопичувальний рахунок", а потім "Почати накопичувати".
Щоб накопичити велику покупку, виберіть ціль, суму та місяць, до якого плануєте накопичити.
Натисніть кнопку «Відкрити рахунок».

Що потрібно при оформленні

Для оформлення знадобляться:

Дебетова карта Тінькофф Блек оформлена на вкладника.
Паспортні дані вкладника.
Його номер телефону.
Адреса електронної пошти

Акції та подарунки для нових та діючих клієнтів

Для нових клієнтів Тінькофф діє акція: 4 місяці безкоштовного обслуговування при відкритті рахунку та можливість отримати кошти на розвиток бізнесу від партнерів банку:

Яндекс: до 3000 руб.на рекламу плюс супровід менеджера;
MyTarget: до 50 000 руб. бонусами на таргетовану рекламу у соцмережах;
ВК: до 6 000 бонусів на рекламу у цій мережі;
HeadHunter: місяць безкоштовного розміщення вакансії "Стандарт плюс".

Для клієнтів, що діють, передбачена можливість заощадити на оплаті обслуговування. Купуючи річний абонемент, можна отримати 2 місяці в подарунок. Також можна отримати місяць безкоштовного обслуговування за новий клієнт за рекомендацією.

Як вивести гроші з накопичувального рахунку Тінькофф

У таблиці нижче дано всі можливі способи вивести гроші з накопичувального рахунку Тінькофф.

Щоби знімати гроші без комісії, потрібно знати ліміти на безкоштовне зняття.

Максимальна сума за однією операцією:

при знятті по карті - 1 млн руб. за один раз;
за QR-кодом - 600 тис. руб., з підпискою Tinkoff Pro та для преміум-клієнтів до 3 млн руб.

Запитання-відповіді

Навіщо відкривати рахунок для малого бізнесу?

ІП та юрособи відкривають розрахунковий рахунок, щоб диференціювати особисті фінанси від фінансів бізнесу. При оформленні РКО відкриваються нові можливості: спрощується сплата податків та внесків, з'являються додаткові послуги у вигляді онлайн-бухгалтерії, зарплатного проекту, еквайрингу, відкриття бізнес-карток.

Чи можна підключити онлайн-касу?

У Тінькофф можна підключити онлайн-касу. Її можна взяти в оренду, розстрочку чи купити. Каси внесені до реєстру ККТ податкових органів, інтегруються з усіма ОФД та видають електронні чеки до смс або електронною поштою. З тарифами можна ознайомитись на сайті банку Тінькофф.

Які особливості у зарплатного проекту в Тінькофф?

Немає необхідності відкривати рахунок у самому банку: можна виплачувати зарплату з рахунку у будь-якому банку.Обслуговування зарплатного проекту безкоштовне. Щоб виплатити зарплату співробітникам, необхідно створити їхній реєстр, система сама створить платіжні доручення, їх залишиться лише підписати. Передбачена інтеграція в 1С або вашу систему API.

Які сервіси безпеки передбачені у банку Тінькофф?

Щоб убезпечити бізнес від зайвої уваги фінансового моніторингу та претензій податкової служби, Тінькофф має безкоштовний сервіс для перевірки контрагентів. Дані збираються із сайту податкової, ЄДРЮЛ, Мінфіну та оновлюються щодня.

Чи є послуги інкасації?

Якщо у ТОВ чи ІП великий обсяг виручки, що утворюється готівковим шляхом, їм варто організувати інкасацію. Банк Тінькофф надає таку послугу, інкасація може бути разовою чи регулярною. Оформити її легко, потрібно залишити заявку в особистому кабінеті.

Умови Тінькофф на відкриття та обслуговування РКО для юридичних осіб

Відкрити розрахунковий рахунок у Тінькофф можна за 3 кроки:

залишити заявку на сайті;
зустрітися із менеджером для підписання паперів;
почати користуватися рахунком.

Як вибрати розрахунковий рахунок для ІП при порівнянні банків

Якщо ви працюєте без персоналу. У підприємців без співробітників основний сценарій використання рахунку - оплата рахунків, виставлення рахунків замовникам, зняття готівки та перекази собі на особисту картку.

На що дивитися при виборі банку:

чи можна виставляти рахунок у додатку за збереженими реквізитами, щоб щоразу не заповнювати документи;
які ліміти та комісії за переказ грошей собі на карту;
чи є бізнес-картка.

Якщо у вас малий бізнес є співробітники. Наприклад, невелике кафе чи магазин. У цьому випадку у вас є кілька важливих сценаріїв:

Подивіться умови щодо цих продуктів і приблизно прорахуйте, скільки віддаватимете за обслуговування на місяць разом з усіма відсотками. Зробіть розрахунок для кількох банків, між якими вибираєте: таке порівняння буде наочнішим і ближчим до реальності, ніж просто вартість тарифу на місяць.

торговельний еквайринг;
зарплатний проект;
бухгалтерське обслуговування;
вартість платіжки.

Як ІП вибрати банк для розрахунково-касового обслуговування - РКО

Крок 5. Дочекатися закінчення перевірки

Банк перевіряє документи, щоб переконатися, що ІП чи компанія справді існує і має гарну репутацію. Для цього банк шукає інформацію про компанію в різних джерелах, наприклад, на сайтах податкової та міграційної служби. Чим менше у банку приводів для сумнівів у надійності компанії, тим швидше відкриють рахунок.

Якщо з документами все гаразд, рахунком можна буде користуватися через 1-3 дні після передачі. Якщо щось не так, можуть запитати додаткові або відмовити.

Під час перевірки клієнтові нічого не потрібно робити. Після відкриття рахунку можна одразу ним користуватися – повідомити реквізити клієнтам та отримати гроші. Відправляти повідомлення до податкової, пенсійної та страхової фондів не потрібно, банк сам це зробить протягом п'яти робочих днів.

Депозити для бізнесу

У Тінькофф передбачені депозити для бізнесу:

Рубльовий накопичувальний рахунок: мінімальна сума від 100 000 руб., Термін вкладу - від 2 днів, відсоткова ставка - до 3,88%. Можна вибрати один із 4 варіантів розміщення – без зняття та поповнення, зі зняттям та без поповнення, без зняття з поповненням та зі зняттям та поповненням. При виборі першого варіанта ставка буде максимальною.
Овернайт: короткостроковий вклад терміном 1 ніч.Відсотки нараховуються о 4 ранку на основний рахунок. Щоб скористатися овернайтом на рахунку має бути щонайменше 100 000 крб., річна відсоткова ставка – від 5%, доходи від депозиту обкладаються податком.

У яких випадках банк може відмовити у відкритті рахунку

Банк може відмовитись відкривати розрахунковий рахунок компанії або підприємцю з двох причин:

Коли можна виправити ситуацію. У деяких випадках банк попередить клієнта, що з документами щось не так, і це дасть можливість виправити.

Ось кілька прикладів таких ситуацій:

банк знайшов помилку у документах;
не вистачає якихось документів для відкриття розрахункового рахунку;
паспорт керівника чи підприємця недійсний;
податкова заблокувала інший рахунок керівника чи підприємця.

Коли не вдасться відкрити розрахунковий рахунок. Є ситуації, які швидко виправити не вдасться. Вони пов'язані із можливим порушенням закону. Наприклад:

компанія працює не за адресою реєстрації;
компанія зареєстрована за масовою адресою;
керівник компанії чи ІП перебуває у чорному списку банку;
у компанії чи ІП багато позовів;
інший банк розірвав договір із компанією чи ІП за своєю ініціативою;
компанія довгий час складає нульову звітність;
керівника компанії або ІП визнано недієздатним.

Банк має право не розкривати причини відмови, щоб недобросовісні організації та ІП не навчилися обходити перевірку.

Переваги відкриття розрахункового рахунку у банку Тінькофф

Банк Тінькофф є одним із лідерів серед банків за кількістю клієнтів у Росії, існує тільки онлайн. Надає послуги з розрахунково-касового обслуговування для індивідуальних підприємців та юридичних осіб.

Бізнес-карти для зняття та поповнення

Підприємець або юридична особа можуть отримати віртуальні бізнес-картки в Тінькофф безкоштовно, а пластикові картки згідно з тарифами.

Для чого вони потрібні:

оплата покупок через інтернет та в магазинах, гроші можна витрачати не лише на потреби бізнесу, ІП може витратити їх та в особистих цілях;
зняття готівки у будь-якій країні та у будь-якому банкоматі;
видача співробітникам для корпоративних витрат та відряджень;
відстеження витрат бізнесу через особистий кабінет.

Обслуговування будь-якої кількості карток – безкоштовне. Із бізнес-картами можна заощадити на оплаті обслуговування розрахункового рахунку. Для цього потрібно витрачати визначені у тарифних планах ліміти. Передбачено комісії за зняття та внесення готівки, за купівлю безготівкою – комісії немає.

На що звернути увагу при виборі банку

Кожному бізнесу від банку потрібні різні послуги, але є спільні критерії, на які варто звернути увагу.

Надійність банку. Подивіться на сайті банку інформацію про його становище у російських та міжнародних рейтингах. Перевірте, чи банк виставляє свої акції на міжнародних біржах. Для клієнта це означає, що банк дотримується вимог і проходить перевірку відразу двох регуляторів: Центробанку в Росії та FCA у Великій Британії.

тарифи. Зазвичай банки відкривають розрахункові рахунки безплатно. Клієнт платить за щомісячне обслуговування рахунку, комісії з переказів та додаткові послуги.

Тарифи РКО для ІП в Тінькофф

На рекламні сторінки часто виносять найвигідніші умови, доступні не всім клієнтам. Знайдіть на сайті повний опис тарифів з умовами та розмірами всіх платежів. Часто подробиці тарифів розташовані на вкладці з обраною послугою.

Під коротким описом тарифів перейдіть на посилання з повними умовами.Відкриється PDF-документ із докладними умовами щодо кожного тарифу на відкриття розрахункового рахунку

Звертайте увагу, як змінюється комісія від суми переказів, чи потрібно платити, якщо немає операцій за рахунком, які ліміти діють у банку на перекази та зняття грошей, який відсоток діє на залишок за рахунком.

Ліміти на надходження грошей. У деяких банківських тарифах є ліміти на надходження грошей, тобто скільки платежів ви можете приймати на рахунок. Понад ліміти банк бере комісію. Розмір ліміту залежить від вартості тарифу: що дорожчий тариф, то вищий оборот без комісії. Обов'язково перевірте усі ліміти перед вибором тарифу – про це не пишуть у рекламних лендингах.

Цю інформацію можна знайти у повному описі тарифів. Часто за безкоштовним обслуговуванням стоять малі ліміти на надходження грошей.

Якщо у бізнесу планується оборот від мільйона рублів на місяць, найімовірніше, найдешевші і безкоштовні тарифи не підійдуть. Там маленькі ліміти на вхідний оборот, тому ви платитимете комісію просто за те, що вам надходять гроші на рахунок вище ліміту, або автоматично перейдете на дорожчий тариф.

Бізнес-картки. У деяких банках розрахунковий рахунок відкривають бізнес-карту. Як тільки гроші приходять на рахунок, вони одразу відображаються на карті. ІП може оплачувати бізнес-картою будь-які особисті витрати, наприклад, продукти в магазинах або квитки на літак. Бізнес-карта не має лімітів і комісій — можна користуватися грошима без обмежень.

Підприємцю прийшла оплата від замовника. Він може вивести гроші на особисту картку та зняти їх у банкоматі, але там є ліміти. А може розплачуватись бізнес-картою безпосередньо з рахунку: у магазині, кафе, інтернеті — скрізь, де є оплата безготівково.

Еквайрінг. Еквайринг дозволяє клієнтам бізнесу оплачувати послуги та товари банківською карткою. Якщо компанія продає послуги в інтернеті, зручніше підключити інтернет-еквайринг. Для оплати в торгових точках, наприклад, у кафе, магазинах, салонах, підходить торговельний еквайринг.

Звертайте увагу, який відсоток із платежів банк забирає собі, на яких умовах дає термінали для оплати карткою та як швидко гроші надходять на розрахунковий рахунок.

Наприклад, у Тінькофф Бізнесі підприємці отримують гроші на рахунок вже наступного дня, навіть у свята чи вихідні дні. А термінали банк видає безкоштовно.

Служба підтримки. Дізнайтесь із відгуків про банк, наскільки добре працює служба підтримки, з чим може допомогти, чи є персональні менеджери. Добре, коли про свою проблему можна написати в чат або зателефонувати 24/7. Спочатку після реєстрації можуть виникати питання, тому важливо, щоб ви могли зв'язатися з банком і отримати допомогу від фахівців.

ІП відкрив рахунок, але заплутався, як активувати бізнес-картку. У Тінькофф він може поставити запитання і відразу отримати відповідь у чаті програми.

Відгук про Тінькофф від ІП

Функціональність особистого кабінету та мобільного додатка. У банку має бути функціональний мобільний додаток. Це зручно: можна керувати грошима з телефону, а не тільки з комп'ютера — виставити рахунок, зарплату відправити або гроші собі на карту переказати.

Є невелика рекламна агенція, власник сам займається документами та спілкуванням з клієнтами. Він весь день їздить по зустрічах, і тут пише контрагент: каже, що згоден на угоду і просить виставити рахунок.Якщо банк агентства має мобільний додаток, власник може виставити рахунок у пару кліків, відправити його контрагенту на пошту і до вечора отримати гроші.

Продукти для участі у держзакупівлях. Якщо ви хочете брати участь у держзакупівлях, вам може знадобитися банківська гарантія, спецрахунок та інші послуги банку. Для участі у більшості торгів необхідний спеціальний рахунок. Відкрити його можна у банках, затверджених урядом Росії. Також для участі в держзакупівлях підприємець у деяких випадках повинен надати замовнику забезпечення свого роду заставу, яка гарантує, що підприємець виконає свої зобов'язання за контрактом. Забезпечення можна надати реальними грошима чи банківською гарантією. Банківська гарантія підтверджує, що банк виплатить суму за вас, якщо ви не зможете поставити товари замовнику. Гарантію підприємець купує у банку.

В ІП невелике виробництво дитячих меблів. Він хоче продавати її в дитячі садки та школи, тому бере участь у держзакупівлях. Підприємець знайшов тендер, для участі у ньому потрібне забезпечення. Він може забезпечити грошима або взяти банківську гарантію.

Вартість банківської гарантії залежить від строку, на який видається гарантія, та суми забезпечення тендеру.

Кредитна політика Вивчіть, які кредити для малого та середнього бізнесу є у банку: чи має банк оборотний кредит, кредити при касових розривах, чи можна відкрити кредитну лінію. У кредитів можуть бути умови — термін, максимальна сума, ставки. Вони залежать від політики банку і ваших оборотів у ньому: що більше обороти за рахунком банку, то вигідніші умови банк готовий запропонувати.

Вивчіть на сайті банку, що потрібно для отримання кредиту: які документи запитує банк, скільки часу він розглядає заявку, чи можна зробити все онлайн.

Щоб розрахувати точні умови кредиту, подайте заявку на кредит — у деяких банках для отримання рішення не потрібно відкривати рахунок.

Бонуси під час відкриття рахунку. У великих банках є системи вигідних спецпропозицій для клієнтів — знижки або послуги від компаній-партнерів.

Наприклад, у Тінькофф під час відкриття рахунку підприємець може отримати до 500 000 ₽ бонусами на послуги партнерів.

Ви можете вибрати категорію бонусу та подивитися, які знижки пропонують партнери банку.

Бонуси допомагають підприємцям заощадити на створенні сайтів, рекламі в інтернеті, бухгалтерському чи юридичному обслуговуванні, доставці та зв'язку.

Допомога банку згідно із законом 115-ФЗ. У банках можуть бути сервіси та послуги, які допомагають підприємцям відстежувати ймовірність питань від банку або швидше та простіше на них відповідати.

Деякі банки консультують підприємців з 115-ФЗ. У Тінькофф Бізнесі ви можете звернутися до персонального менеджера: він допоможе отримати консультацію від фахівця із закону 115-ФЗ. Запитувати можна про що завгодно, наприклад: «Постійно перекладаю фізичним особам, як краще оформити переклади?» або «Що робити, якщо банк просить надіслати такі документи, а їх немає?»

Якщо у банку постають питання, його співробітники просять більше розповісти про бізнес — наприклад, заповнити анкету. У Тінькофф клієнти можуть це зробити заздалегідь, і якщо співробітники банку захочуть розібратися з якимось платежем, то зможуть знайти потрібну інформацію в анкеті, не відволікаючи підприємця.

Які обмеження мають ІП без розрахункового рахунку

Для підприємців діє ліміт на розрахунки готівкою — це обмеження прописано у вказівці Центробанку.

Вказівки Банку Росії - пп.

Підприємець орендує офіс на рік з оплатою 20 000 ₽ на місяць, за договором він повинен заплатити 20 000 ₽ × 12 = 240 000 ₽.

Якщо ІП спробує розділити оплату готівкою на два платежі, він ризикує отримати штрафи від податкової.

Без розрахункового рахунку підприємець не зможе скористатися послугами банку для бізнесу: взяти оборотний кредит на розвиток справи, отримати допомогу за участю у держзакупівлях чи бухгалтерське обслуговування, налаштувати еквайринг та приймати оплату картками через сайт чи магазин.

Автопоповнення накопичувального рахунку Тінькофф

Можна настроїти автопоповнення накопичувального рахунку, щоб сума, що накопичується, щомісяця списувалася на рахунок з вашої картки у встановлений день.

В особистому кабінеті або програмі виберіть накопичувальний рахунок.
Натисніть кнопку «Поповнити».
Натисніть «З мого рахунку в Тінькофф».
Введіть суму.
Натисніть "Перекласти".
Накопичувальний рахунок поповнено.
При поповненні у програмі у вікні виберіть «Регулярний платіж» і придумайте назву (наприклад, автомобіль, подорож), налаштуйте періодичність та суму платежів, натисніть «Зберегти».
При поповненні через особистий кабінет оберіть «Створити шаблон і налаштувати автоплатіж».Натисніть "Зберегти".
Банк надішле код для підтвердження операції, його потрібно ввести в поле, що з'явилося.
Автопоповнення увімкнено.

Чи застрахований накопичувальний рахунок Тінькофф банку

Кошти на банківському вкладі, у т.ч. год. на накопичувальному рахунку Тінькофф банку застраховано в АСВ на суму до 1,4 млн руб.

Як вибрати розрахунковий рахунок для ТОВ

Для великих компаній важливо автоматизувати частину фінансових процесів, щоб знизити навантаження на бухгалтерів, швидко та без помилок оформлювати велику кількість рахунків.

На що дивитись при виборі РКО для ТОВ:

зарплатний проект;
індивідуальні рішення великих компаній;
допомога банку за участю у держзакупівлях;
послуги банку для ведення зовнішньоекономічної діяльності;
можливість інтеграції сервісів банку із внутрішньою CRM-системою компанії - інтеграції по API. Наприклад, для автоматизації рутинної роботи бухгалтерів: швидкої обробки та відправлення великої кількості платежів. Така інтеграція допомагає прискорити роботу з оплатами та знизити ризик допустити помилки у платежах.

Якщо працюєте із валютою. Якщо ви плануєте імпортувати, експортувати товари або надавати послуги іноземним компаніям, дізнайтеся всі подробиці про банківський валютний контроль.

У деяких банках відкриття та обслуговування валютного рахунку платне плюс є комісія за обробку платежу. В інших — відкриття та обслуговування безкоштовне, але комісія за платежі, що надходять, може бути вищою. Дізнайтеся всі деталі та прорахуйте варіанти для свого бізнесу.

Ще зверніть увагу на зручність роботи: чи вимагають у банку оригінали документів, чи можна завантажити їх через додаток, чи буде у вас окремий менеджер, чи зможе банк допомогти виправити помилки в документах і так далі.

Дивіться на вартість та зручність валютного контролю.

Кредит та овердрафт

У Тінькофф розроблено лінійку кредитів для бізнесу:

для поповнення обігових коштів;
для закриття касових розривів;
для інвестиційних цілей.

Оборотний кредит – короткостроковий кредит поповнення оборотних коштів без застави.

Підходить для різних видів бізнесу:

торгівля: для закупівлі товару та подальшого перепродажу;
виробництво: для закупівлі сировини та подальшого виготовлення товарів;
сфера послуг: на оплату підрядних зобов'язань;
запуск рекламних кампаній збільшення обороту.

У Тінькофф оборотний кредит можна отримати на строк до 6 місяців на суму до 10 млн руб. із ставкою 1% на місяць. Розмір кредиту залежить від обороту підприємства, схвалити можуть до 150% його величини.

Овердрафт призначений для закриття касових розривів. Сума кредиту – до 3 млн. руб. терміном на 45 днів, вартість послуги – 490 руб. на тиждень.

Інвестиційний кредит видається для великих покупок та довгострокових інвестицій. Отримати можуть ІП та юридичні особи строком до 5 років, сума до 15 млн руб., Комісія складе 11% річних.

Також у Тінькофф є особливий вид кредиту для ІП: на будь-які цілі. Заявка подається онлайн, з клієнта буде потрібно лише підтвердження фінансового стану. Гроші можна отримати як на розрахунковий рахунок, так і готівкою. Можливе дострокове погашення.

Передбачено кредитну лінію за держконтрактами. Отримати можна до 10000000 руб. строком до 3 місяців після закінчення контракту за ставкою від 8,9%.

Щоб взяти кредит на потреби бізнесу, необхідно бути зареєстрованим ІП або юрособою не менше ніж 3 місяці. Оформити кредит просто: заповнити заявку на сайті банку, отримати схвалення, відкрити рахунок та отримати гроші.

Для чого потрібен валютний рахунок Тінькофф