Як відкрити брокерський рахунок у «Тінькофф Інвестиції» — огляд умов, тарифів та комісій 2021 року

Нескінченний розіграш паперових книг у нашому Телеграм каналі. Підпишіться, щоб стати учасником роздачі.

Все ще не наважилися спробувати себе у ролі інвестора? Хочеться, але до страшенності страшно? Боїтеся, що прогорите і втратите всі свої заощадження? Думаєте, що грати на біржі можуть лише багатії? Не уявляєте, як вибрати брокера, як розібратися в акціях та облігаціях? Фінтолк розповідає, як відкрити брокерський рахунок у «Тінькофф» та почати заробляти на цінних паперах.

Чому варто відкривати брокерський рахунок у «Тінькофф»

"Тінькофф Інвестиції" - це брокер з власною ліцензією, сервіс Тінькофф Банку. До 2018 року Тінькофф Банк надавав своїм клієнтам доступ на російські та міжнародні ринки через БКС, а тепер робить це безпосередньо без посередників.

Через брокерський рахунок у «Тінькофф» можна придбати безліч фінансових продуктів. Це:

• акції російських та зарубіжних компаній;
• депозитарні розписки;
• облігації (муніципальні, субфедеральні, федеральної позики, різних підприємств);
• акції ETF (фонди, ETF на золото, єврооблігації, закордонні акції);
• поліси інвестиційного страхування життя (через посередників);
• валюта – євро та долари (курс у «Тінькофф», за відгуками клієнтів брокера, максимально наближений до курсу Центробанку).

Брокер дарує акції

Тінькофф Банк часто проводить різноманітні розіграші подарунків для нових клієнтів. Тому при відкритті брокерського рахунку або ІІС ви маєте можливість отримати в подарунок цінні папери або грошовий приз.

Умови та вимоги для відкриття брокерського рахунку в «Тінькофф»

Щоб розпочати торгівлю на фондовому ринку, вам буде потрібний брокерський рахунок або його різновид, індивідуальний інвестиційний рахунок (ІІС).
Для початку доведеться замовити у банку дебетову картку Тinkoff Black. Вона потрібна, щоб виводити гроші з брокерського рахунку. Іншого способу немає.

На брокерський рахунок або ІІС через Тінькофф Банк можна покласти гроші з рахунків інших банків чи банківських карток. Це безкоштовно.

Якщо у вас вже є карта Тinkoff Black, відкривати брокерський рахунок можна онлайн. Заповнюємо заявку, дотримуючись простої інструкції, відправляємо та чекаємо на підтвердження. Залишити заявку на відкриття рахунку або ІІС можна через мобільний додаток «Тінькофф Інвестиції» або на офіційному сайті банку.

Зазвичай заявку обробляють досить швидко. Відповісти можуть вже через п'ять хвилин після її відправлення. Відкриття також не триватиме багато часу – один, максимум два дні.

Важливо! Картку Tinkoff Black також доставить кур'єр разом із договором.

Інструкція: чотири кроки до відкриття брокерського рахунку в «Тінькофф»

Заходимо на сайт Тінькофф Банку з комп'ютера або на мобільному завантажуємо в Play Market або App Store додаток «Тінькофф Інвестиції». Запускаємо програму. І на сайті, і в мобільному телефоні вам потрібно буде ввести ваш номер телефону і підтвердити його. Для цього вам на телефон надішлють чотиризначний код.
Заповнюємо анкету. Вводимо у відповідні графи свої дані: прізвище, ім'я, по батькові, рік народження, громадянство, серію та номер паспорта.
Чекаємо на дзвінок від представника «Тінькофф».
Зустрічаємося з менеджером (він може приїхати до вас додому або на роботу) у зручний для вас час.

Підписуємо договір

Менеджер привезе вам підпис договір. Уважно читаємо документ. Підписуємо. Все, ваш рахунок відкрито.Можна розпочинати інвестувати.

Хто може відкрити рахунок

Щоб стати інвестором у Тінькофф, потрібен лише паспорт, російське громадянство та мобільний телефон.

Як оформити брокерський рахунок із карткою Tinkoff Black

Якщо ж карти Tinkoff Black у вас немає, доведеться її замовити. Це можна зробити онлайн на веб-сайті. Її випустять одночасно із відкриттям брокерського рахунку. Без Tinkoff Black відкрити рахунок не можна.

Важливо! Представник компанії може привезти вам банківську картку та надати допомогу при запуску програми. Послуга безкоштовна.

Тарифи на обслуговування фізичних осіб та комісії у брокера «Тінькофф»

«Тінькофф Інвестиції» має три тарифні плани для приватних осіб. Це «Інвестор», «Трейдер» та «Преміум».

Тариф «Інвестор»

Для угод менше ніж 116 000 рублів на місяць. Базова комісія за угоду - 0,3%. Обслуговування брокерського рахунку безкоштовне. У розпорядженні інвестора: базовий каталог цінних паперів, допомога робота-радника та підтримка у чаті.

Комісії на тарифі «Інвестор»

Комісія за термінові угоди становить 10 рублів за контракт. Купівля облігацій за її громадському розміщенні емітентом на російських торгах — 0,15 % від суми угоди. При купівлі акцій та депозитарних розписок - 2% від суми угоди.

При маржинальної торгівлі, за наявності непокритих позицій наприкінці дня у сумі понад 3 000 рублів, стягується комісія 25 рублів на день. Чим більша сума непокритих позицій, тим вища комісія. Наприклад, із суми до 100 000 рублів комісія складе 45 рублів, до одного мільйона - 365 рублів, а якщо більше 5 млн, то комісія йтиме у відсотках - 0,033% від суми непокритої позиції.

Тариф «Трейдер»

Для угод більше ніж 112 000 рублів на місяць. Базова комісія - 0,04%.Раніше комісія становила 0,05 %, і якщо торговельний оборот щодня дорівнював 200 000 рублів, відсоток знижували до 0,025, і така ставка зберігалася до закриття біржі.
Обслуговування рахунку для фізосіб безкоштовне, але тільки якщо виконати одну з чотирьох умов:

• ви не торгуєте;
• у вас є "Преміальна карта";
• ваш оборот за минулий місяць був понад 5 млн. рублів;
• у вашому портфелі більше 2 млн. рублів.

Якщо жодну з вищезгаданих умов ви не виконали, вартість обслуговування рахунку становитиме 290 рублів на місяць.

Комісії на тарифі "Трейдер"

При здійсненні термінових угод комісія складе 5 або 10 рублів за один терміновий контракт. розмір комісії такий самий, як і на тарифі «Інвестор».

Тариф «Преміум»

Для великих інвестицій. Базова комісія 0,025%. Однак при угодах на позабіржовому ринку комісія буде вищою. .
Плата за ведення рахунку - 1990 рублів на місяць.

• витрачати щонайменше 200 000 рублів на місяць і мати загальний залишок усім рахунках від мільйона рублів;
• загальний залишок на рахунках має бути не менше 3 млн. рублів.

Крім базового переліку цінних паперів, інвестор має доступ до паперів світових бірж та позабіржових активів. Допомагає таким клієнтам не робот, а людина – персональний менеджер брокера «Тінькофф».І в подарунок іде раптово підписка на газету «Ведомости».

Комісії на тарифі "Преміум"

При скоєнні термінових угод комісія становитиме 5 чи 10 рублів за терміновий контракт. Купівля облігацій за її громадському розміщенні емітентом на російських торгах — 0,15 % від суми угоди. При купівлі акцій та депозитарних розписок - 2% від суми угоди. При маржинальній торгівлі розмір комісії такий самий, як на тарифах «Інвестор» та «Трейдер».

Важливо! Відкривати, закривати, поповнювати брокерські рахунки, виводити гроші можна безкоштовно. Депозитарне обслуговування у «Тінькофф» також безкоштовно на всіх тарифах.

Огляд програми «Тінькофф Інвестиції»

"Тінькофф Інвестиції" - досить зручний інструмент для торгівлі на біржі, у функціоналі здатний розібратися навіть новачок. При запуску програми завжди відкриватиметься розділ «Портфель», і ви відразу потрапляєте до особистого кабінету. Тут ви бачите, скільки грошей на вашому брокерському рахунку, які цінні папери та активи у вас є. «Портфель» має три розділи:

• «Операції» — тут буде вся інформація про ваші угоди та активні заявки.
• "Поповнити" - розділ для поповнення вашого брокерського рахунку. Тут можна налаштувати його автопоповнення.
• «Вибране» — сюди ви можете додавати фінансові інструменти, що вам сподобалися.

Якщо натиснути на шестерню вгорі, випаде вкладка зі списком послуг. Наприклад, увімкнути або вимкнути овернайт (короткостроковий депозит на одну ніч).

Внизу сторінки ми бачимо ще кілька розділів: "Що купити", "Пульс", "Чат" та "Ще".

У розділі «Що купити» можна дуже довго прокручувати сторінку вниз. Тут є практично всі варіанти інвестицій для фізичних осіб: акції, облігації, фонди, ф'ючерси та інше.Тут же зібрані рекомендації аналітиків «Тінькофф» щодо інвестицій, ідей, стратегій. Ви познайомитеся з лідерами торгів, світовими фондовими індексами, знайдете інформацію щодо дивідендів, валютних вкладів та інше.

Розділ «Пульс» — це спеціальна соціальна мережа для інвесторів та трейдерів «Тінькофф». У стрічці ви знайдете останні новини ринку. У розділі «Мій профіль» за бажанням можна пройти реєстрацію, придумати псевдонім, завантажити фото та завести свій обліковий запис, щоб ділитися своїми ідеями та записами. Щоб зробити запис, достатньо зайти до розділу «Новий пост».

У розділі «Чат» Ви можете поставити віртуальному помічнику свої запитання або попросити переключити на живого співрозмовника зі служби підтримки. Зазвичай відповідають у чаті швидко. Тут можна отримати інформацію про всі види інвестицій, порадитися, купувати чи ні той чи інший продукт, відкривати чи не відкривати нову позицію, пройти тестування, дізнатися про комісії, поцікавитися ціною акції в даний момент і запитати, коли вона стане дорожчою.
Є вкладка FAQ — свого роду словник і коротка енциклопедія для інвестора-початківця.

У розділі «Ще» зібрані інші корисності у трьох сервісах: «Налаштування», «Профіль» та «Інфо». У «Налаштування» можна настроїти сповіщення та керувати опціями. У «Профілі» можна вибрати тариф для фізичної особи та свій інвестиційний профіль, пройти тести для отримання статусу кваліфікованого інвестора, дізнатися про бонуси, запросити у додаток друзів, підписати форму W-8BEN для зниження податку.
У «Інфо» Існує інформація для зворотного зв'язку, підручник інвестицій, стоять посилання на соцмережі.

Плюси та мінуси «Тінькофф інвестиції»

До очевидних плюсів роботи з брокером можна віднести той факт, що відкрити рахунок у «Тінькофф» досить легко. Не треба нікуди ходити чи їздити. Є вибір тарифів. Немає прихованих комісій. Безкоштовні послуги депозитарію. Можна купувати як російські, так і закордонні акції, створювати портфель на власний смак. Зручний мобільний додаток для фізосіб, в якому можна дуже швидко зареєструватися. Торгувати на біржі можна онлайн із дому. Цілодобове поповнення та виведення коштів без комісії. Цілодобова підтримка у чаті. Купівля паїв фондів у Тінькофф без комісії.

З брокером "Тінькофф" можна торгувати як на Московській, так і на Санкт-Петербурзькій біржі. Можна відкривати мультивалютний рахунок та проводити операції в рублях або у валюті.

За даними Московської біржі, Тінькофф займає перше місце за кількістю активних інвесторів. Також «Тінькофф» входить до топ-3 за кількістю клієнтів.

З мінусів можна назвати необхідність мати одну певну банківську картку, за обслуговування якої треба платити у разі, якщо на ній лежатиме менше 50 000 рублів. Зміст картки зараз, у 2021 році, обходиться в 199 рублів щомісяця (виняток: карту вам могли подарувати за якоюсь промо-акцією).
Ще один мінус — висока комісія за укладання угод на тарифі «Інвестор». Інші брокери на дешевих тарифах беруть комісію значно нижче. Наприклад, у Оща вона становить всього 0,06% при угодах на суму до мільйона рублів, а у ВТБ - 0,035% від суми угоди.
Ще один вагомий недолік - податки по дивідендах, які ви отримаєте від інвестицій у закордонні акції або інші інструменти, вам доведеться платити самостійно.Навіть якщо підписати форму W8-BEN, брокер зніме лише 10%, на решту 3% доведеться заповнювати декларацію 3-ПДФО на доходи фізособи. Звіту перед податковою можна уникнути лише якщо не підписувати форму, але тоді з вашого доходу знімуть 30 % податку.

«Тінькофф» пропонує новачкам пройти безкоштовне навчання інвестуванню та дає можливість підзаробити, поки ви гризете граніт науки. Вивчив урок — отримай у подарунок акцію чи одразу кілька. Вартість їх буває вельми значною — до десятка тисяч рублів за штуку. Підступ у тому, що такі презенти брокер дає не назавжди. Через якийсь проміжок часу їх потрібно продати, а для продажу потрібно придбати інші продукти на 20 000 рублів. Не захочете це все вчасно провернути, подарункові цінні папери згорять. Захочете - станете власником першого власного інвестиційного портфеля.

• Скопіювати посилання Скопійовано
• ВКонтакті
• Telegram
• Дзен
• Однокласники

Як іноземному громадянину відкрити рахунок у російському банку

Порядок відкриття рахунків у банку для ІД (іноземного громадянина) мало відрізняється від того, що потрібно робити громадянинові РФ:

1. Вибрати банк.
2. Завітати до його структурного підрозділу.
3. Після консультації із спеціалістом надати необхідні документи.
4. Підписати договір обслуговування.

Іноді це вдасться зробити заочно.

Які рахунки та вклади доступні іноземцям у Росії

Перш ніж розбиратися, як відкрити рахунок у банку приватній особі, яка є іноземним громадянином, спочатку необхідно визначитися, який це рахунок. Доступні три основні варіанти:

1. Картковий. Найбільш зручний із усіх. Прив'язаний до пластикової картки, що дозволяє клієнтові банку користуватися своїми грошима без особистого відвідування відділень банку.Підходить для зберігання грошей, перерахування зарплат та інших зарахувань.
2. Поточний. Універсальний, що ідеально підходить для зберігання коштів. Поточний рахунок може бути прив'язаний до картки, і тоді нею вдасться розплачуватися за покупки, використовувати його для одержання зарплати та допомоги та ін. Якщо поточний рахунок до карти не прив'язаний, його використовують для зберігання і накопичення грошей.
3. Депозит (внесок). Один з найпопулярніших варіантів підтвердження доходу. Найчастіше використовується для накопичення коштів.

Усі перелічені варіанти допускається використовуватиме підтвердження фінансового становища. Для цього потрібно замовляти офіційні виписки.

Окремо скажемо про кредити. Їхні іноземці також мають право відкривати, якщо банк погодиться на видачу позики. На жаль, частіше відмовляють, оскільки така операція для банку є надто ризикованою.

Які документи знадобляться для відкриття

Мало знати, як відкрити банківський рахунок, потрібно ще правильно це зробити. Насамперед підготувати необхідні документи. Список у всіх випадках практично ідентичний:

• паспорт іноземця з нотаріально засвідченим переказом;
• міграційна карта чи інший документ, виходячи з якого ІГ перебуває біля РФ.

В окремих випадках будуть потрібні додаткові папери. Наприклад, якщо іноземець планує поповнити вклад на дуже велику суму, він зобов'язаний надати документи, на підставі яких він цю суму отримав. Наприклад, договір купівлі-продажу житла, яке він мав на території РФ.

У яких банках можна відкрити рахунок іноземцю

Розбираючись з тим, що означає відкрити рахунок у банку і як це правильно зробити, виділимо низку фінансових організацій, які найчастіше працюють з іноземцями:

• Ощадбанк.Продукт "Картка для іноземних громадян". У великих містах карта видається всього за 2 - 3 робочі дні. В інших частинах країни на це піде близько 3-10 робочих днів або більше. Діє бонусна програма «Дякую». При відкритті доведеться заплатити 750 рублів, надалі плата обслуговування становить всього 450 рублів на рік.
• Альфа-Банк. Тут пропонують карти з безкоштовним обслуговуванням у кешбеку до 2%. Роблять такий платіжний засіб близько 2-3 днів або більше, залежно від того, куди необхідно доставити або де клієнт його забере.
• ВТБ. Є продукти як із платним, так і безкоштовним обслуговуванням. Є кешбек у розмірі від 4 до 15%. Термін випуску схожий з іншими банками: від 2 - 3 до 10 - 15 днів.
• Відкриття. У цій фінансовій організації відкривають карти для іноземних громадян. Існують безкоштовні види продуктів. Терміни випуску аналогічні попереднім.
• Тінькофф. Карти безкоштовні, якщо виконуються умови емітента. Готуються від 2 - 3 до 10 - 15 днів. Є кешбек.

З погляду законодавства жодних обмежень не існує, тож підійде і будь-який інший банк, який готовий працювати з мігрантами.

Банківський рахунок як підтвердження доходу для ВНП та РВП

У деяких випадках банки підуть навіть на те, щоб відкрити рахунок онлайн без особистої присутності ІД, але найчастіше воно все ж таки потрібне. Тут слід враховувати ще й основну причину оформлення картки. У багатьох випадках це необхідно, щоб підтвердити дохід для ВНЗ та РВП. Як наслідок, знадобиться офіційна виписка з підписом та печаткою фінансової організації, а видають її лише за особистого звернення, тож відвідувати структурний підрозділ банку все одно доведеться.

Оптимальною на підтвердження доходу є картка, оскільки іноземець вільно користується грошима. Нерідко вибирають поточний вклад, який вноситься певна сума. І не меншою популярністю користуються депозити. Вони не тільки підходять для підтвердження РВП та ВНП, але ще й дозволяють отримувати пасивний дохід.

Нюанси довідок із банку. Коментар експерта

Ігор Данилов,

юрист, експерт з міграційних питань,

В даний час необхідність підтверджувати доходи довідкою з банку може виникнути при подачі на ВНП у непрацюючих громадян і у тих, у кого доходи не дотягують до прожиткового мінімуму, а також при підтвердженні проживання з ВНП або РВН після закінчення чергового року. У Москві така практика застосовується широко.

Довідка з банку повинна містити інформацію про власника рахунку (ПІБ, дату народження, реквізити паспорта), номер рахунку, дату його відкриття та суму залишку. Довідка має бути засвідчена «мокрою» печаткою банку (тобто не підходить виписка чи довідка з мобільного банку). Термін дії такої довідки – не більше місяця.

Зауважу, що сума, що лежить на рахунку, актуальна на момент видачі довідки і може змінюватись як у більшу, так і меншу сторону протягом усього періоду дії договору з банком. Головне — сам факт наявності чинного рахунку, а його залишок – банківська таємниця, яка розголошується клієнтом банку за власним бажанням та розсудом.

Часті питання на тему

Чи можна відкрити рахунок без відвідування банку іноземним громадянам?

Це можливо, але багато залежить від обраної фінансової організації. Багато хто з них не надає такої послуги, тому рекомендується уточнювати у фахівців, зателефонувавши на гарячу лінію. Крім цього, є інші особливості.

Чи застраховані іноземці у системі обов'язкового страхування вкладів?

Так, застраховані. Система обов'язкового страхування вкладів не робить різниці тим, хто заповнював зразок заяви про відкриття рахунку в банку, іноземець або громадянин РФ. Обмеження діє лише за сумою: до 1,4 мільйона рублів на 1 особу. Якщо більше, то повернеться лише 1,4 мільйона рублів.

Який податок сплачуватиме з відсотків за вкладом?

Більшість іноземців у Росії є податковими резидентами. Відповідно до п. 3 ст. 224 НК РФ вони мають платити 30% від одержуваної від вкладів прибутку.

Якщо іноземець — податковий резидент, то для нього ставка ПДФО за відсотками становитиме 13%.

З 1 січня 2021 року схема оподаткування фізосіб за відсотками за вкладами змінилася. Набрав чинності Федеральний закон від 01.04.2020 № 102-ФЗ, згідно з яким ПДФО доведеться платити із суми перевищення всіх отриманих протягом року відсотків за вкладами в банках на території Росії над показником, розрахованим як добуток 1 млн руб. та ключової ставки Центробанку на 1 січня податкового періоду У 2020 році неоподатковуваний сума за цією формулою вийшла б близько 60 000 рублів, по залишку слід сплатити податок 13%. Ставка податку залежить від статусу податкового резидента, вона встановлена ​​єдиної.

Чи видадуть іноземцю кредитну картку?

Це безпосередньо залежить від правил фінансової організації, від іноземця та від його кредитної історії. Найчастіше відповідь негативна, але окремі фінансові організації готові йти на ризик заради залучення додаткових клієнтів та видавати позики (включаючи кредитні картки), навіть мігрантам.

Народився в Україні, у 2017 році самостійно одержав громадянство Росії, пройшов усі етапи, тепер добре в цьому знаюся і ділюся досвідом.

За освітою – фінансист та бухгалтер. Багато років працював у банках. Це дало необхідний досвід роботи з документацією, що зрештою допомогло при оформленні документів на громадянство.

Стаж як автора статей — понад 5 років, із яких практично весь термін працював із порталами юридичної тематики, вивчав законодавство, вимоги та особливості вирішення різних проблем. При оформленні громадянства спирався виключно на свій досвід та знання, що допомогло отримати потрібний статус у рекордний для мого регіону проживання (Вороніж) термін.

Як відкрити картку Тінькофф з Казахстану та отримати доступ до міжнародних платіжних систем

В даний час відкриття банківської картки є звичайною процедурою для більшості громадян Казахстану. Як правило, для цього потрібно звернутися до банку, надати необхідні документи та зробити певний внесок. Однак якщо ви хочете відкрити карту Тінькофф, то зараз це можна зробити навіть не виїжджаючи з Казахстану.

Тінькофф є одним з найбільших та найбільш інноваційних банків у Росії. Банк надає широкий спектр банківських послуг та продуктів, включаючи кредитні та дебетові картки, вклади, споживчі кредити та багато іншого. Однією з особливостей Тінькофф є те, що банк пропонує карти, які можна використовувати як у Росії, так і за її межами.

Також варто зазначити, що Тінькофф використовує платіжну систему СВІТ, що є великою перевагою для громадян Казахстану. Платіжна система СВІТ створена в Росії і є аналогом Mastercard та Visa.Однак, на відміну від них, СВІТ не схильна до санкцій і може використовуватися в будь-якій країні світу.

Щоб відкрити карту Тінькофф, вам не потрібно відвідати банк. Замість цього, ви можете зареєструватися на сайті Тінькофф та замовити карту онлайн. Для цього вам потрібно заповнити анкету детальніше по кроках розповімо трохи пізніше.

Крім того, банк Тінькофф надає зручний мобільний банкінг та інтернет-банкінг, що робить використання його послуг максимально комфортним та зручним. За допомогою мобільного банкінгу ви можете керувати своїми рахунками та картами, оплачувати рахунки, переказувати гроші та багато іншого, не виходячи з дому.

Відкриття картки Тінькофф для громадян Казахстану є чудовою можливістю отримати доступ до сучасних банківських послуг та продуктів. Банк пропонує зручні та вигідні умови, а платіжна система СВІТ забезпечує без проблемне використання картки як у Росії, так і за її межами.

Тінькофф є безперечною альтернативою для громадян Казахстану, які шукають сучасні та зручні способи управління своїми фінансами. Банк надає широкий спектр послуг та продуктів, таких як кредитні та дебетові картки, вклади, споживчі кредити, інвестиції та багато іншого. Крім того, Тінькофф використовує передові технології та інноваційні рішення, щоб забезпечити максимально комфортне та безпечне використання своїх послуг.

Загалом, відкриття картки Тінькофф для громадян Казахстану — це швидкий та зручний спосіб отримати доступ до сучасних банківських послуг та продуктів. Банк надає зручні та вигідні умови, а платіжна система СВІТ дозволяє використовувати картку в різних країнах світу.

Керівництво як відкрити карту

Зареєструватися на сайті Тінькофф та замовити карту (відкрийте посилання в новій вкладці або натисніть на зображення нижче)