Чи можна забрати гроші з недержавного пенсійного фонду

Кількість недержавних пенсійних фондів, активно працюють біля РФ, досі залишається великим. Основне правило - отримання виплат тільки при досягненні пенсійного віку. Розірвання договору належить до стандартних процедур, але громадянину краще заздалегідь ознайомитись із деякими нюансами.

Безкоштовно по Росії

Чи можна розірвати договір із недержавним пенсійним фондом

Найчастіше причинами стають умови, прописані в угоді. Наприклад – наявність умов, у виконанні яких між сторонами анулюються обов'язки. І в цьому випадку людина справді має право розривати договір, у якому щось не влаштовує.

Є й інші ситуації, за яких подібні дії стають допустимими:

Дії повернення накопичень

Якщо передбачається повернути гроші – у заяві про це пишуть окремо. Обов'язкова інформація цього документа – реквізити, куди треба перерахувати зазначену суму. З моменту подання заяви має пройти максимум три місяці, перш ніж операцію буде завершено фактично.

Порядок розірвання договору

Перший крок – докладне вивчення самої угоди, для якої другою стороною виступає НПФ. Іноді в документах не описують якихось особливих умов, тому достатньо лише розповісти партнерам про бажання.

Забрати кошти та міняти НПФ громадяни можуть, але не частіше ніж один раз на рік.

Клієнт обов'язково пише заяву, де повідомляє про те, що потрібно зробити з грошима, які зберігаються на поточному рахунку.

Події можуть розвиватися за двома сценаріями:

• Переказ коштів на рахунок в іншому НПФ.
• Перерахування грошей банківський рахунок, яким володіє клієнт.

У заяві потрібно точно вказати реквізити, якими здійснюється переклад. Тоді у НПФ не виникне проблем чи затримок із проведенням операції. Повернення коштів має завершитися не пізніше ніж через три місяці після того, як подано всі документи. Не важливо, якому етапі перебуває розірвання договірних відносин, правила залишаються однаковими.

Які документи знадобляться

Секретар повинен отримати від вкладника наступний набір паперів:

1. СНІЛС.
2. Паспорт чи інші документи, що засвідчують особу.
3. Доручення від іншого державного фонду на перерахування у разі потреби.

Додатково заповнюють анкету, з особистими та контактними даними до теперішнього часу. Тільки після заповнення цього документа можна підписати угоду з новою організацією, коли виникає потреба.

Потрібно два екземпляри угоди на розірвання договору. Один із них передається заявнику.

Деякі організації передбачають варіант, коли документи автоматично припиняють свою дію. Наприклад, якщо громадянин не виконав своїх зобов'язань, відмовившись відвідувати установу для продовження існуючого договору.

Тоді документи автоматично втрачають чинність. Не потрібно спеціально звертатися до співробітників організації, щоб вони завершили процедуру. На рахунок, зазначений заздалегідь, переказують усі раніше накопичені суми.

Громадянин має право вибирати будь-яку керуючу компанію для своїх перерахувань. При необхідності припустимо і зворотний переказ накопичень на користь Пенсійного фонду. І тут оформляють договір на довірче управління.

Документи в цьому випадку треба подати не пізніше 31 грудня поточного року. Допустимо варіант з поданням документів через електронний портал Держпослуги, тоді знадобляться паспорт та СНІЛС.

Порядок дій у випадку з Держпослугами виглядатиме так:

Далі з'являється напис, що повідомляє про необхідність застосування посиленого кваліфікованого електронного підпису. Особисті дані в наступній анкеті практично завжди проставляються в автоматичному режимі.

Ще один з варіантів – відвідування МФЦ.

• Заповнюють заяву з усіма необхідними реквізитами, включаючи інформацію щодо поточної обслуговуючої організації про фірму, куди гроші тільки планується переказати.
• Документи передають фахівцям для подальшого розгляду.
• Залишається зачекати, доки процедура завершиться.

Перехід до нового недержавного пенсійного фонду теж проходить без проблем. Головне – вибрати організацію, яка повністю відповідає вимогам на законодавчому рівні.

Далі з обраною організацією укладають новий договір.

Документ стає дійсним тільки після того, як сума в повному обсязі перерахована від старої компанії, що управляє, Обмежень немає, якщо їх заздалегідь не накладає регулятор.

Корисне відео

Пропонуємо подивитися відео на тему статті:

Висновок

Страховику новий НПФ надсилає повідомлення про зараховану суму, максимум через 30 днів після завершення основних операцій, пов'язаних із процедурою. Це необхідно, щоб громадянин був у курсі того, що відбувається із його сумами. Щорічно можна звертатися до компанії, щоб дізнатися про суму поточних накопичень.

Зазвичай інформують про результати інвестування та залишок на рахунку. Витяг передають не пізніше, ніж через 10 днів після оформлення та відправлення заяви. Інші правила взаємодії залишаються стандартними для клієнтів, мало чим відрізняються від правил, що діяли раніше. Потрібно лише чекати збільшення доходу та настання дати виплати.

Розірвати договір НУО та отримати викупну суму можна до призначення недержавної пенсії, звернувшись до ОщадНПФ із необхідним комплектом документів. Викупна сума розраховується та виплачується відповідно до умов вашого договору НУО та Пенсійних правил, що діють на дату укладення договору. Розмір викупної суми залежить від суми сплачених внесків та строку дії договору НУО.

Перш ніж ухвалити остаточне рішення про розірвання договору НУО, пропонуємо ще раз його обміркувати, адже ви зробили перший крок, який дозволить зберегти комфортний рівень життя після закінчення кар'єри: сформувати пенсію бажаного розміру за рахунок самостійних внесків та інвестиційного доходу Фонду.

ВАЖЛИВО! У разі розірвання договору НУО:

• Не нараховується дохід за календарний рік (з 1 січня до 31 грудня), у якому відбувається розірвання договору.
• Відповідно до Податкового кодексу РФ (ст. 213.1 пункт 2), із суми сплачених пенсійних внесків та інвестиційного доходу, нарахованого на пенсійний рахунок, буде утримано податок на доходи фізичної особи (ПДФО).Ви можете уникнути оподаткування сплачених пенсійних внесків, надавши Фонду довідку про підтвердження неотримання соціального податкового відрахування за період сплати внесків (форма КНД 1160077). Довідку можна отримати у податковому органі за місцем проживання, заповнивши заяву про видачу довідки.
• При оформленні заяви про видачу довідки за формою КНД 1160077 у полі «ІПН/КПП, найменування організації» вказується ІПН/КПП, найменування організації, з якою укладено договір НУО (дані беруться з договору НУО), у полі «Довідка потрібна для подання податковому агенту » завжди вказуються такі реквізити - 7725352740/772501001, АТ «НВФ Ощадбанку». Зразок заяви додається.

Способи подання комплекту документів:

Згода на обробку персональних даних для відвідувачів сайту

Продовжуючи роботу на сайті, я висловлюю свою згоду АТ «НВФ Ощадбанку» (адреса: 115162, м. Москва, ст. м. Шаболовська, вул. Шаболівка, д. 31Г, 4 під'їзд, 3 поверх) на автоматизовану обробку моїх персональних даних ( файли cookie, відомості про дії користувача на сайті, відомості про обладнання користувача, дату та час сесії), у т.ч. з використанням метричних програм Яндекс.Метрика, Google Analytics з вчиненням дій: збирання, записування, систематизація, накопичення, зберігання, уточнення (оновлення, зміна), вилучення, використання, знеособлення, блокування, видалення, знищення, передача (надання, доступ), у тому числі транскордонна, партнерам ПАТ Ощадбанк, які надають сервіс за вказаними метричними програмами.Обробка персональних даних здійснюється з метою покращення роботи сайту, вдосконалення продуктів та послуг АТ «НПФ Ощадбанку», визначення переваг користувача, надання цільової інформації щодо продуктів та послуг АТ «НПФ Ощадбанку» та його партнерів.

Ця згода діє з моменту її надання та протягом усього періоду використання сайту.

У разі відмови від обробки персональних даних метричними програмами я проінформований про необхідність припинити використання сайту або вимкнути файли cookie у налаштуваннях браузера.

Умови та принципи обробки персональних даних відповідно до GDPR*

АТ «НПФ Ощадбанку» дуже серйозно ставиться до питань конфіденційності та безпеки інформації. Захист ваших персональних даних** – один із наших ключових пріоритетів.

Ми опрацьовуємо ваші персональні дані, зібрані на законних підставах та в рамках чітко сформульованих цілей, характерних для взаємодії АТ «НПФ Ощадбанку» з усіма сторонами:

• - клієнтами, потенційними клієнтами, їхніми родичами чи представниками;
• - контрагентами та партнерами (як існуючими, так і потенційними);
• - Співробітниками (включаючи їх родичів) та здобувачами.

Ми можемо збирати ваші персональні дані, інформацію про переваги, скоєні дії та транзакції тощо. за допомогою веб-сайту та мобільних додатків АТ «НПФ Ощадбанку» для заздалегідь визначених та законних цілей.

Ми можемо передавати ваші персональні дані, зокрема транскордонно, суворо за дотримання вимог законодавства.

Ми поважаємо ваші права та свободи, зокрема, пов'язані з питаннями обробки ваших персональних даних.

*GDPR – Регламент №2016/679 Європейського парламенту та Ради Європейського Союзу «Про захист фізичних осіб при обробці персональних даних та про вільне звернення таких даних» General Data Protection Regulation

**Під терміном «персональні дані» розуміється будь-яка інформація, що стосується ідентифікованої або ідентифікованої фізичної особи («суб'єкт даних») До складу персональних даних можуть входити прізвище, ім'я, по батькові, номер телефону, поштова адреса, паспортні дані, відомості про освіту. , доходах, попередніх місцях роботи, а також інша інформація, наприклад, файли cookie

Федеральний закон 167-ФЗ дає право громадянам управляти накопичувальною частиною пенсії, передаючи її під управління в некомерційні структури - НПФ. При цьому за застрахованими особами закріплюється право вибору НПФ.

Основна інформація про недержавні пенсійні фонди

НПФ - некомерційні організації, що діють на підставі федерального закону «Про недержавні пенсійні фонди» Фонди працюють на підставі ліцензії, що видається Банком Росії, визнається основним регулятором діяльності НПФ. державної ліцензії.

Недержавні пенсійні фонди зобов'язані робити гарантовані внески до Агентства зі страхування вкладів у розмірі 0,025 відсотка розрахункової бази.

Ринок постійно змінюється, і визначити, за якими критеріями робити вибір на користь того чи іншого фонду вкрай складно.Рекомендується мати справу з перевіреними та надійними гравцями. Наприклад, НПФ Ощадбанку займається подібною діяльністю з 1995 року.

Всі фонди працюють за одним і тим же принципом, і дотримуються однакових правил. За грубі порушення правил ведення діяльності НПФ позбавляється ліцензії та виключається з реєстру учасників недержавного пенсійного забезпечення.

Право страхувальника на вихід із НПФ

Страхувальник — фізична особа, накопичувальна частина пенсії якої переведена до НПФ. З 1 січня 2004 року фізичні особи отримали право на передачу своїх пенсійних накопичень до недержавних пенсійних фондів. Переклад накопичень провадиться в заявному порядку: заява про достроковий перехід до НПФ подається до територіального органу ПФР не пізніше 31 грудня поточного року.

Заява про переведення накопичень до НПФ розглядається до 1 березня — тобто протягом 3 місяців. За позитивного рішення з боку ПФР, перехід до НПФ проводиться до 31 березня поточного року. Заява подається через особистий кабінет ПФР, на порталі Державних послуг, через МФЦ безпосередньо у відділенні Пенсійного Фонду.

Перехід до іншої НПФ — право фізичної особи, яка реалізується частіше одного разу на рік. Заміна можлива в наступному напрямку: з ПФР до НПФ, з НПФ до НПФ, з НПФ до ПФР. Наприклад, вийти з НПФ Ощадбанку можна шляхом укладання договору з НВФ «Майбутнє», «Соціум», «Довіра», та будь-яким іншим фондом, що діє на підставі ліцензії ЦБ РФ.

Як вийти з НПФ - покрокова інструкція

Мораторію на формування накопичувальної частини пенсії продовжено до початку 2022 року. Поправки набули чинності 1 січня 2020 року. Це означає, що суми страхових внесків надходять формування страхової пенсії повному обсязі.Правило обов'язкове всім, і побажання застрахованої особи не враховується.

Збільшення накопичувальної частини до зняття мораторію можливе завдяки діяльності НПФ, який через компанії, що управляють, вкладає ці гроші в інвестиційні проекти. Усе, що перераховує роботодавець чи ІП (за себе), йде формування саме страхової пенсії. При цьому вийти з НПФ, не вступивши в інший НПФ, або не повернувши накопичення до ПФР, не вийде. Перехід здійснюється за кілька кроків.

Правильний вибір НПФ

Перше – необхідно правильно обрати новий недержавний пенсійний фонд. НПФ має відповідати вимогам законодавства: мати державну ліцензію, фігурувати у спеціалізованому реєстрі. Актуальний реєстр викладається на сайті ПФР. Уточнити інформацію можна наступним шляхом:

1. Головна.
2. Громадянам.
3. Майбутнім пенсіонерам.
4. Про пенсійні накопичення.
5. Перелік НПФ та КК.

Переконатися у тому, що конкретний недержавний пенсійний фонд має ліцензію, можна на сайті Банку Росії у розділі «Реєстр недержавних пенсійних фондів». У 2020 році в Російській Федерації діє 33 НПФ. Наприклад, у 2007 році було зареєстровано близько 250 фондів, а на 1 вересня 2018 року – 58.

Звернення до НПФ для укладання договору

Із обраним недержавним пенсійним фондом необхідно укласти договір. Офіційно документ називається договором про обов'язкове пенсійне страхування. Форма договору типова (проста письмова форма). При собі необхідно мати паспорт громадянина РФ та СНІЛЗ.

Договір не набирає чинності відразу. Документ набуває юридичної сили після перерахування коштів накопичувальної частини пенсії колишнім НПФ.Якщо щодо фонду не накладено обмеження регулятором, він не може відмовити застрахованій особі у укладанні договору (ст. 36.4 75-ФЗ).

Подання заяви до ПФР

Заміна страховика від імені НПФ проводиться через ПФР. Застрахована особа зобов'язана подати заяву до територіального органу ПФР особисто через портал Держпослуг або через особистий кабінет на сайті ПФР. В останньому випадку буде потрібно наявність кваліфікованого електронного підпису.

До 31 грудня поточного року подану заяву можна відкликати. Робиться це шляхом направлення на адресу Пенсійного Фонду повідомлення про заміну обраного страховика. Заява розглядається до 1 березня. Насправді можливий менш тривалий термін. Про прийняте рішення ПФР повідомляє застраховану особу та обидві НПФ — колишній і новий. За наявності об'єктивних причин ПФР може відмовити у переказі коштів до іншої НПФ.

Отримання повідомлень від обох страховиків

Якщо ПФР приймає позитивне рішення, то обидва страховики мають бути сповіщені про таке. У цьому випадку колишній НПФ зобов'язаний:

Новий НПФ зобов'язаний протягом 30 днів надсилає на адресу застрахованої особи повідомлення суми зарахованих накопичень. Це необхідно для того, щоб не було різночитань — страхувальник має бути в курсі того, яким розміром пенсійні накопичення надійшли на його рахунок.

Застрахована особа має право щорічно звертатися до свого НПФ за отриманням виписки про стан її накопичень: залишок, результати інвестування. Витяг за рахунком надається не пізніше 10 робочих днів з моменту звернення застрахованої особи.

• Федеральний закон "Про обов'язкове пенсійне страхування" - посилання.
• Офіційний сайт Агентства зі страхування вкладів – посилання.
• Федеральний закон "Про недержавні пенсійні фонди" - посилання.
• Пам'ятка Пенсійного Фонду Російської Федерації з управління накопичувальною частиною пенсії – посилання.

Анатолій Дарчієв - вища економічна освіта за спеціальністю "Фінанси та кредит" та вища юридична освіта за напрямом "Кримінальне право та кримінологія" у Російському Державному Соціальному Університеті (РДСУ). Понад 7 років пропрацював у Ощадбанку Росії та Кредит Європа Банку. Є фінансовим радником великих фінансових та консалтингових організацій. Займається підвищенням фінансової письменності відвідувачів сервісу Бробанк. Аналітик та експерт з банківської діяльності. [email protected]

Коментарі: 11

Якщо у вас є питання щодо цієї статті, ви можете повідомити нас. У нашій команді лише досвідчені експерти та фахівці з профільною освітою. У цій темі вам постараються допомогти:

У додатку отримав відповідь, що мої документи в ПФ Башкирії, довіреність я видав у нотаріуса в Махачкалі, всі документи «красиво» підроблені.

Шановний Олександре, у такому разі, необхідно звернутися до правоохоронних органів за фактом шахрайства.

Аналогічно живу в м. Іркутську. 08.03.2021 дізнався ПФ РФ перевів у НПФ Майбутнє, запросив договір. Підпис не мій, телефон не мій. Написав до прокуратури. Судячи з судової практики, хтось збільшив «воронку продажів» і перевів багатьох людей у ​​«Майбутнє» 🙂

Олександре, як запросити договір така ж ситуація один на один, живу на Камчатці?

Створити особистий кабінет (напишіть на їхньому сайті), та запросити. Мені відповіли, що порушено кримінальну справу в м. Казань на агента, а вони білі та пухнасті 🙂

Доброго вечора!
Мене без мого відома перевели із державного пенсійного фонду до недержавного пенсійного фонду Майбутнє. Жодних повідомлень мені не надходило і я не підписувала жодних паперів про перехід до іншого фонду. Дізналася випадково на порталі держпослуг, мені 45 хоч до пенсії ще й далеко вирішила подивитися стаж та бали. І була шокована, коли побачила, що з 04.03.2018 року я переведена в Майбутнє і в мене вкрали гроші, які я заробив. На якій підставі ПФ зробив цей переклад, мені не зрозуміло. Живу я в Іркутську і в нас цього НПФ Майбутнє немає (офіс не працює), тобто. звернутися із заявою нема до кого. Підкажіть, будь ласка, як мені анулювати цей перехід і повернути всі списані гроші без мого відома. До кого звертатись?
З повагою, Тетяно.

Шановна Тетяно, вам необхідно звернутися до НПФ, до якого ви переведені. НПФ зобов'язаний надати документи, на підставі яких пенсійні накопичення перейшли до його розпорядження, та договір з вашим підписом. Далі, якщо розуміння коли і за яких обставин ви укладали цей договір не з'явиться, або підписаний вами документ не надасть, напишіть скаргу на НПФ до ПФР.

На жаль, у мене така ж історія як і у Тетяни. Зробили запит копії договору. Надіслали. Підпис підроблений. У день нібито підписання цієї заяви про переведення з ПФР до НПФ я перебувала на операційному столі. Домогтися правди через органи правосуддя не виходить.

Шановна Ольго, які виникли проблеми з правоохоронними органами? Куди ви зверталися?

Раджу написати скаргу до Прокуратури

ПФ РФ відповідає, що вони в «будиночку» і.т.д у них нічого немає, і взагалі не «прибудови» (писав через Держ.послуги) 🙂

За яких умов можна отримати накопичувальну пенсію? Чим відрізняються одноразова, термінова та довічна виплати? Куди звернутися за призначенням накопичувальної пенсії та які документи надати? Про це – у статті.

Як формується накопичувальна пенсія

Близько двадцяти років тому пенсію розділили на дві частини – страхову та накопичувальну. Якщо раніше відрахування із зарплат йшли на щомісячні виплати пенсіонерам, то після 2002 року частина коштів почала накопичуватися на особистих пенсійних рахунках працюючих громадян. З кожної зарплати наш роботодавець відраховує 16% на страхову частину пенсії (саме з цих грошей роблять виплати нинішнім пенсіонерам) та 6% – на накопичувальну. Внески на накопичувальну пенсію залишаються на індивідуальному пенсійному рахунку. Її виплатять «на старості» разом зі страховою пенсією, яку оплачуватимуть працюючі громадяни.

Накопичувальна пенсія з'явилася нещодавно, в 2002 році. А у 2014 році було оголошено мораторій на її поповнення за рахунок внесків роботодавця: зараз вони йдуть на виплату страхової пенсії. Мораторій діятиме до 2021 року включно.

Щоб перевірити, скільки вам вже вдалося накопичити, можна запросити на порталі «Держпослуги» інформацію про стан свого індивідуального особового рахунку (послуга називається «Отримання інформації про стан індивідуального особового рахунку»).

Умови отримання накопичувальної пенсії

Пенсійні накопичення можна отримати, якщо дотримано дві основні умови:

1. Наявність власне накопичень на рахунку.
2. Досягнення колишнього пенсійного віку: для жінок – 55 років, для чоловіків – 60 років. Підвищення пенсійного віку не вплинуло правила отримання накопичувальної пенсії.

Якщо цих умов дотримано, накопичення буде виплачено.А ось у якому вигляді – одноразово, протягом кількох років чи довічно – залежить від додаткових умов. Термінова чи довічна виплати призначаються, коли:

1. Досягнуто мінімальну тривалість стажу: у 2020 році – 11 років, у 2021 році – 12 років
2. Накопичено необхідну кількість пенсійних коефіцієнтів (раніше – пенсійних балів): у 2020 році – 18,6, у 2021 році – 21. Кількість коефіцієнтів залежить від рівня зарплати. Наприклад, при щомісячній зарплаті 10 тис. рублів протягом року нараховується лише 1 коефіцієнт.
3. Розрахунковий розмір щомісячної виплати із коштів пенсійних накопичень становить щонайменше 5% від усієї пенсії (про це докладніше нижче).

При невиконанні якоїсь із цих умов виплата буде одноразовою – всією накопиченою сумою одразу.

Способи виплати накопичувальної пенсії

Є три способи отримання накопичувальної пенсії:

1. Можна отримувати пенсію довічно. Щоб розрахувати суму належних щомісячних виплат, необхідно поділити всі накопичені кошти на 264 місяці (тобто 22 роки – встановлений Урядом термін доживання у 2021 році). Причому, якщо звернутися за призначенням пенсії не в 60 років, а пізніше, то розмір щомісячної виплати буде вищим. Приклад: якщо чоловікові у 2018 році виповнилося 60 років, але за призначенням накопичувальної пенсії він звернувся лише у 2021 році, після досягнення 63 років, то загальна сума накопичень буде поділена на 228, а не на 264. Адже через пізнє звернення за накопичувальною пенсією очікуваний період її виплати тепер становить 19 років, а не 22.

2. Якщо розмір накопичувальної частини не перевищує 5% усієї пенсії, ви отримаєте всю суму відразу і в повному обсязі.Право на одноразову виплату накопиченої частини пенсії мають також ті, хто отримує пенсію за інвалідністю, внаслідок втрати годувальника чи державної пенсії. Остання призначається людям, які зуміли набрати необхідну кількість коефіцієнтів чи стажу щоб одержати страхової пенсії.

3. Накопичення можна отримати у терміновому режимі. А саме, одержувач пенсії має право встановити свій термін (не менше десяти років), протягом якого йому буде виплачено всі його заощадження. У цьому випадку платіж буде дещо більшим, ніж при виборі довічного варіанту.

Проте декларація про отримання такої – термінової – виплати є в усіх. Вона формується лише за рахунок додаткових страхових внесків на накопичувальну частину майбутньої пенсії громадянина, у тому числі:

– добровільних внесків, які громадянин сам перерахував у рамках Програми державного співфінансування пенсій;

– засобів співфінансування його внесків із боку держави (за правилами згаданої Програми держава подвоює внесок громадянина в межах від 2 до 12 тисяч рублів на рік);

- Додаткових внесків роботодавців. Це кошти, які роботодавець сплачував на накопичувальну частину трудової пенсії учасників Програми державного співфінансування понад внески у межах обов'язкового пенсійного страхування;

- Доходу від інвестування всіх названих вище коштів;

- коштів материнського (сімейного) капіталу, спрямованих на формування накопичувальної пенсії, та доходу від їх інвестування.

Щоб отримати накопичувальну пенсію, необхідно звернутися із заявою до вашого страховика – Пенсійного фонду Росії (ПФР) або недержавного пенсійного фонду. І у заяві вказати варіант отримання грошей – терміновий чи довічний.

Якщо вам належить одноразова виплата накопичень, вона буде здійснена вашим страховиком (відмовитися на користь двох інших схем в даному випадку не можна).

Куди звернутися та які документи надати

Заяву на отримання накопичувальної пенсії можна подати:

• особисто чи через представника у відділенні ПФР чи НПФ (залежно від того, де зберігаються ваші гроші);
• через МФЦ;
• поштою;
• через роботодавця;
• в електронному вигляді – на «Держпослугах» або в особистому кабінеті на сайті ПФР.

Якщо ваші накопичення знаходяться в ПФР (а значить за їх інвестування відповідає або державна корпорація ВЕБ.РФ, яка керує пенсійними накопиченнями у тому числі «мовчунів» за договором з Пенсійним фондом Росії, або приватна компанія, що управляє), вам знадобляться ось ці документи. Залежно від обраного способу отримання накопичувальної пенсії потрібно написати заяву про призначення одноразової, термінової чи довічної виплати.

Пенсія померлого

Окремо варто розглянути випадок, коли накопичувальну пенсію одержують правонаступники. Якщо померлому було встановлено довічну виплату накопичувальної пенсії, його родичам гроші не покладаються. В інших випадках (при встановленні одноразової виплати заощаджень чи термінової пенсії, і навіть до виходу пенсію) правонаступники мають право отримання накопичених коштів.

Накопичення успадковуються так само, як і майно. Якщо за життя людина не встигла визначити у своїй заяві (адресованій пенсійному фонду) правонаступників пенсії, то гроші дістануться родичам першої лінії – тобто дітям (у тому числі усиновленим), дружині та батькам.Якщо ж таких родичів немає, то на пенсію можуть претендувати представники другої лінії – брати, сестри, бабусі, дідусі та онуки.

Щоб отримати гроші з індивідуального пенсійного рахунку померлого родича, правонаступники мають звернутися до фонду, де формувалися накопичення. Потрібні документи, які підтверджують смерть власника накопичень, а також спорідненість із ним. Подати документи до фонду згідно із законом необхідно не пізніше шести місяців з дня смерті громадянина, який формував нагромадження. Правонаступники, які пропустили зазначений термін, можуть відновити їх у судовому порядку.

Як мене таємно перевели до лівого фонду і чого це мені вартувало

Наприкінці 2017 року мені зателефонували з одного недержавного пенсійного фонду та повідомили, що я тепер їхній клієнт.

Я жодних договорів ні з ким не укладав, а коли почав розбиратися, з'ясувалося, що в мене фактично вкрали 80 000 Р із майбутньої пенсії.

Свого часу я сам працював агентом НПФ, але навіть знання всіх хитрощів страховиків мене не врятувало. У цій статті розповім, як недобросовісні агенти НПФ потай можуть вас обдурити.

У цій статті лише початок моєї боротьби з шахраями. Коли буде якесь продовження, я доповню статтю та повідомлю про це в соцмережах – підписуйтесь. Але поки я покараю шахраїв, може пройти багато часу, а захищатися від них потрібно вже зараз, тому не чекайте на вирішення моєї ситуації — будьте готові заздалегідь.

Що за НПФ і до чого тут старість

Наша майбутня пенсія поділена на дві частини: страхову та накопичувальну.

Страхова пенсія – це гроші від людей із майбутнього. Коли ви будете старими, а хтось інший — молодим, молоді скидатимуться вам на пенсію.Скільки ви отримуватимете в цій частині — залежить від багатьох факторів, починаючи з вашого стажу і закінчуючи масштабами імперських амбіцій нашої країни. Істотно вплинути на розмір страхової пенсії ми можемо, хіба що, покращуючи демографічну ситуацію в країні, щоб на час нашої старості в Росії було багато працездатних платників податків.

Накопичувальна пенсія — це ваші гроші, які держава дозволила вам заздалегідь відкласти на старість. Так би ви віддавали усі свої відрахування нинішнім пенсіонерам, а тепер можна частину залишити на рахунку. З накопичувальною пенсією можна нічого не робити — і тоді вашим страховиком буде Пенсійний фонд РФ, який за умовчанням направить накопичення в керуючу компанію ВЕБ. Люди, які вибрали такий варіант, називаються «мовчунами».

Це рівноцінно тому, якби ви зараз вкладали частину своєї зарплати в акції та облігації. Ви вкладаєте, інвестиції приносять дохід, а на старості ви отримуєте з цих грошей пенсію. Тепер уявіть, що вкладаєте не ви особисто, а деяка компанія, що керує, яка збирає купу грошей з населення, вкладає цю купу у фінансові інструменти і отримує прибуток. Ця компанія є НПФ — недержавний пенсійний фонд.

Недержавні пенсійні фонди заробляють на прибутки, який вони видобувають своїм вкладникам, тому конкурують за клієнтів. Чим більше клієнтів, тим більше грошей і тим більший потенційний прибуток. Іноді в гонитві за оборотами фонди починають вести нечесну гру — і ось про це поговоримо.

Агенти НВФ

Недержавні пенсійні фонди – це фінансові компанії, вони займаються грошима: мільйон туди, мільйон сюди, купив папери, продав папери, дебет-кредит.У них не завжди є мережа офісів по всій Росії та власні продавці.

Щоб залучати гроші населення, часто НПФ звертаються до послуг агентів. Агент продає послуги НПФ за винагороду – це може бути людина чи компанія. Наприклад, НПФ може домовитися з розкрученим банком, щоб той продавав своїм клієнтам послуги цього НПФ. За кожен оформлений контракт НПФ платить банку винагороду. Усі щасливі.

Агентами можуть бути банки, магазини, власники сайтів, ваш листоноша, ваш дилер продукції «Епл», ваш роботодавець і навіть всілякі темні особи. За великим рахунком, НПФ неважливо, через кого ви оформили договір: головне, щоб ви погодилися перевести свої гроші в цей НПФ. А агенту головне – оформити папірці та отримати свій гонорар. Всім все неважливо, от і виходить.

Фонд працює з агентами безпосередньо або через брокерів

Достроковий перехід до іншої НПФ

Держава хоче, щоб ви обрали якийсь один пенсійний фонд та залишили там гроші надовго. Тому згідно із законом переходити з одного фонду до іншого без фінансових втрат можна раз на п'ять років. Якщо перейти достроково, ви втратите весь інвестиційний дохід.

Саме це і сталося зі мною. У 2015 році я уклав договір із НВФ «Довіра». Тоді на накопичувальному рахунку було 33 000 Р . Два роки мій НПФ інвестував гроші, а я отримував дохід. Коли мене обманом перевели в новий НПФ, все зароблене згоріло, а на рахунку залишилися 33 000 Р.

За ці два роки середня прибутковість мого фонду склала 10% річних - з урахуванням капіталізації відсотків я заробив 6930 Р .

Але на цьому втрати не скінчилися. Справа в тому, що гроші з одного НПФ до іншого переводять не чітко 1 січня, а в період з 1 січня по 1 квітня.Тобто якщо в цей проміжок накопичувальна пенсія вже пішла зі старого НПФ, але ще не надійшла в новий, то за цей час ніякого доходу ви теж не отримаєте. , що іноді термін затягується до вересня.

Мене цілком влаштовувала прибутковість мого старого НПФ – 10%. Це мені в два рази вище за рівень інфляції. б у 80 000 Р ! Цієї суми я недорахуюсь через те, що у далекому 2017 році хтось вирішив перевести мене до іншого НПФ.

Як дурять шахраї в НПФ

Деякі агенти оформляють переведення з одного НПФ в іншу потай від клієнта: головне — отримати від нього паспортні дані та номер СНІЛС.

Коли я працював агентом, наша компанія використовувала тільки легальні способи пошуку клієнтів. клієнтам укласти договір з НПФ, коли ті отримували позику чи купували товар у кредит. завжди розповідали, який фонд ми уявляємо, яка в нього прибутковість тощо.

Р " loading="lazy" data-bordered="true">

Як обманюють при обході квартир

Іноді агенти обманюють при поквартирному обході, коли з людиною можна поговорити віч-на-віч, без свідків. Наприклад, агенти надаються співробітниками пенсійного фонду. З погляду закону тут все чисто, адже НПФ також пенсійний фонд, лише недержавний. Потенційний клієнт думає, що до нього прийшли з Пенсійного фонду РФ, і довіряє гостю.

Пропонуючи договір, агенти можуть залякувати, мовляв, підписати його треба обов'язково, інакше можна втратити частину майбутньої пенсії. Це, до речі, теж напівправда: агент може показати прибутковість фонду — якщо вона вища за ваш нинішній НПФ, то частина майбутньої пенсії справді втрачається.

Наші конкуренти навіть відкрили фірму під назвою «Держфонд», зробили агентам посвідчення з таким написом — і продаж злетів. Добросовісні НПФ так ніколи не роблять - у нас фраза "Я з пенсійного фонду" була під забороною.

Одна моя клієнтка розповідала, як до неї додому прийшли агенти та розповіли, що наш фонд закрився і вона має терміново підписати договір із новим НПФ. Насправді ж наша компанія просто об'єдналася з іншим НПФ та змінила назву. Конкуренти про це дізналися і почали лякати клієнтів.

До мене додому також приходили агенти. Я пустив їх із професійного інтересу. Вони використали такий прийом: попросили СНІЛС «на перевірку», одразу кудись зателефонували і сказали мені, що мене більше немає в базі клієнтів і треба терміново переоформити договір. Насправді вони звірили СНІЛЗ із об'єднаною базою кількох НПФ, а мене там не було, бо мій фонд просто не подавав туди дані.

Як обманюють під час крос-продажу

Співробітник банку, страхової компанії чи мікрофінансової організації може паралельно працювати на НПФ. У цьому випадку вам можуть надати підписати договір під виглядом інших документів. Наприклад, коли ви оформлюєте кредит у магазині та ставите підписи на великій кількості паперів. Можуть сказати, що це договір страхування, він безкоштовний.

Таким методом працює багато кадрових агентств. Завдання їм полегшує той факт, що для працевлаштування потрібні ті ж документи, що і для укладання договору ОПС: паспорт та СНІЛЗ. Здобувачі приходять до кадрової агенції та заповнюють анкету для пошуку роботи. Насправді їм дають підписати заяву та анкету на перехід до НПФ. Громадянам після заповнення анкети говорять про те, що їм надійде дзвінок. Вони мають підтвердити, що дають згоду на перехід, а потім із ними зв'яжуться з питань роботи. Коли клієнт підтвердить переведення в НПФ, йому справді можуть запропонувати якісь вакансії, а можуть і забути про нього.

Один клієнт розповідав мені, як до них у село приїхав незнайомий чоловік і сказав, що набирає людей на роботу. Під цим приводом він зібрав у бажаючих працевлаштуватися дані паспортів та СНІЛСів, потім дав підписати якісь папери та поїхав. Роботи ніхто не отримав, але наступного року всім надійшло повідомлення про перехід до НПФ.

Не потрапити на цю схему просто. Достатньо читати те, що підписуєш, — при переході до НПФ дають великий комплект документів:

Спочатку читати, потім підписувати

1. Договір ОПС у трьох примірниках. Усього буде 3 екземпляри договору, кожен з яких підписуватимете мінімум у двох місцях.
2. Заяви про достроковий перехід.Зазвичай клієнтам про всяк випадок дають підписати відразу дві заяви: про перехід з ПФР до НПФ та про перехід з НПФ до НПФ.
3. Згода на обробку персональних даних.

Підробка підписів

Підробка підписів – це вже злочин. Шахрай отримує паспорт та СНІЛС, підробляє підписи, подає документи до НПФ — начебто сам продав послуги людині. Клієнт дізнається про те, що перейшов у новий НПФ лише через кілька місяців, отримавши лист зі старого.

Так сталося у моєму випадку. Як я потім з'ясував, мене до нового фонду перевела співробітниця банку, де я отримував картку. Вона відсканувала мій паспорт і СНІЛС, який лежав в обкладинці паспорта, нишком оформила документи і прозвітувала перед фондом: «От, мовляв, нового клієнта вам привела, давайте гроші».

Уникнути такої ситуації складно, адже випадки, коли у нас просять копії паспорта та СНІЛС, не рідкісні. При цьому самі недержавні пенсійні фонди намагаються виборювати підробки. Наприклад, дзвонять і уточнюють, чи дійсно клієнт укладав договір, — так вони перевіряють ще раз сумлінність своїх агентів.

Деякі НПФ вимагають від агентів фотопаспорт клієнта. Щоправда, шахраї примудряються оминати і ці бар'єри, купують бази сканованих документів, вносять у договір власні номери телефонів, щоб відповідати на дзвінки НПФ від імені клієнтів.

Один мій колега з НПФ розповідав, що шахраї відкривають цілі фабрики для підроблених договорів: наймають спеціальних людей, які підробляють підписи, інші співробітники відповідають на телефонні дзвінки НПФ, підтверджуючи перехід, треті здають документи.

За законом підробити підписи, надати копії паспорта та відповісти за клієнта по телефону ще недостатньо для переведення пенсії.Після цього мою особу та підписи засвідчують одним із трьох варіантів: особистий візит до ПФР чи МФЦ, за допомогою нотаріуса чи електронним підписом. Хто підтвердив мою особистість, я поки що не знаю. Мій новий НПФ ігнорував це питання, і зараз чекаю відповіді від Пенсійного фонду.

Як перевірити, чи в безпеці ваші гроші

Дізнатися, чи не перевели вас достроково без вашого відома, чи не вийде, поки гроші не підуть з одного НПФ до іншого. У старому фонді дізнаються, що клієнт вибув, вже за фактом — від ПФР. Ви отримаєте лист про те, що ваші гроші в новому НПФ теж тільки після перекладу.

Тому треба регулярно перевіряти, чи не поміняли вам НПФ. Перевірити можна на сайті держпослуг, обравши в особистому кабінеті розділ «Повідомлення про стан особового рахунку в ПФР»:

Натисніть «Отримати послугу», а потім «Отримати повні відомості»:

Коли відкриється виписка, ви побачите всі відрахування ваших роботодавців та свого страховика, а також дату набрання чинності договором з ним:

Розмір накопичувальної пенсії та прибутковість у виписці не відображається, їх можна дізнатися у фонді – на сайті чи за гарячою лінією.

Договір набирає чинності не відразу, а наступного року. Якщо, читаючи цю статтю, ви згадали, що нещодавно також щось таке підписали, — у вас є шанс повернутися до старого НПФ без фінансових втрат. Знайдіть телефон гарячої лінії нового фонду на його сайті або у своєму примірнику договору та дізнайтеся, як скасувати перехід.

Що робити

Якщо ви дізналися, що накопичувальну частину пенсії перевели до нового НПФ потай від вас, звертайтеся до суду з вимогою визнати договір недійсним. Гроші разом із накопиченим доходом повернуть протягом 30 днів — у такій ситуації діє особливий порядок переведення накопичувальної пенсії.

Для цього запитайте рекомендованим листом у свого нового фонду договір та згоду на обробку персональних даних, які ви нібито підписували. Їх можна буде використовувати у суді як докази. Коли я отримав свої документи, то побачив, що підписи за мене зроблено чужою рукою. Нині я подав позов до суду.

Звернутися до суду можна, навіть якщо ви підписали договір самі, але вам не розповіли про втрату прибутковості. Як показує практика, такі позови суди також задовольняють.

Пам'ятайте, що закон на вашому боці. Якщо ви самі не підписували договір або вас ввели в оману, ви зможете довести все в суді.

На жаль, багато людей, коли дізнаються про переведення в новий НПФ, просто махають на це рукою: мовляв, гроші невеликі, чого тепер смикатися, може, новий фонд буде кращим. Тут треба розуміти три речі:

1. Нині гроші невеликі, але за 10—20 років на них набіжать суттєві відсотки.
2. Вибір страховика з обов'язкового пенсійного страхування – ваше законне право. Якщо ви не обирали цей НПФ, немає причин у ньому залишатися.
3. Швидше за все, від вас буде потрібно лише зібрати документи і з'явитися на засідання суду. Мої адвокати кажуть, що вони там не потрібні, і я все можу зробити сам.

Виплати у зв'язку зі смертю пенсіонера

Нараховані суми пенсії, які належали пенсіонеру в поточному місяці та залишилися неотриманими у зв'язку з його смертю у вказаному місяці, не включаються до складу спадщини та виплачуються тим членам його сім'ї, які належать до осіб, зазначених у частині 2 статті 10 Федерального закону від 28.12.2013 № 400-ФЗ «Про страхові пенсії» та проживали спільно з даним пенсіонером на день його смерті, якщо звернення за не отриманими сумами зазначеної пенсії було не пізніше ніж до закінчення шести місяців з дня смерті пенсіонера. При зверненні кількох членів сім'ї за зазначеними сумами пенсії належні їм суми пенсії діляться між ними порівну.

За відсутності перелічених осіб, або через шість місяців з дня смерті пенсіонера, відповідні суми пенсії успадковуються на загальних підставах, встановлених Цивільним кодексом Російської Федерації.

Територіальний орган Соціального фонду Російської Федерації має право видати довідку про суми пенсії, не виплачені за життя пенсіонеру, можливим спадкоємцям померлого пенсіонера на підставі їх заяви та (або) запиту нотаріуса.

Для виплати неотриманої суми пенсії членам сім'ї померлого пенсіонера, які проживали разом з ним на день його смерті, необхідно до закінчення шести місяців з дня смерті пенсіонера подати такі документи:

• заяву про виплату нарахованої та неотриманої пенсіонером суми пенсії (бланк заяви);
• документ, що засвідчує особу заявника;
• свідоцтво про смерть;
• документи, що підтверджують родинні стосунки з померлим (свідоцтво про шлюб, свідоцтво про народження тощо).

Після закінчення шести місяців з дня смерті пенсіонера виплата неотриманих ним сум здійснюється спадкоємцям, які подали такі документи:

• заяву про виплату нарахованої та неотриманої пенсіонером суми пенсії;
• документ, що засвідчує особу заявника;
• свідоцтво про право спадщину.

Перераховані вище документи надаються в будь-який територіальний орган Соціального фонду Росії.

Виплата соціальної допомоги на поховання

Соціальна допомога на поховання за рахунок коштів Соціального фонду Росії виплачується на поховання померлих пенсіонерів, які не підлягали обов'язковому соціальному страхуванню на випадок тимчасової непрацездатності та у зв'язку з материнством на день смерті, та громадян, які підлягають обов'язковому соціальному страхуванню на випадок тимчасової непрацездатності та у зв'язку з материнством на день смерті, а також померлих неповнолітніх членів сімей громадян, що підлягають обов'язковому соціальному страхуванню у разі тимчасової непрацездатності та у зв'язку з материнством на день смерті зазначених членів сімей.

У разі якщо поховання здійснювалося за рахунок коштів чоловіка, близьких родичів, інших родичів, законного представника померлої або іншої особи, яка взяла на себе обов'язок здійснити поховання померлого, їм виплачується соціальна допомога на поховання у розмірі, що дорівнює вартості послуг, що надаються згідно з гарантованим переліком послуг поховання, встановленого згідно зі статтею 9 Федерального закону від 12 січня 1996 року № 8-ФЗ «Про поховання та похоронну справу», але не перевищує встановленого граничного розміру.

Індексація граничного розміру вартості послуг, що надаються згідно з гарантованим переліком послуг з поховання, що підлягає відшкодуванню спеціалізованій службі з питань похоронної справи, а також граничного розміру соціальної допомоги на поховання здійснюється щорічно з 1 лютого (починаючи з 2011 року).

З 1 лютого 2018 року індексація здійснюється на основі індексу зростання споживчих цін за попередній рік.

Таблиця індексації граничного розміру соціальної допомоги на поховання

Граничний розмір соціальної допомоги на поховання