Як взяти іпотеку на купівлю будинку

Іпотечний кредит можна оформити не лише на квартиру чи землю, а й на готовий будинок.

Так роблять, якщо не хочуть зв'язуватися з будівництвом і знайшли слушний варіант на ринку. Головний плюс іпотеки додому — до нього можна одразу заїхати, а ще немає ризику перетворити все на довгобуд, коли почали за здоров'я, а закінчити не виходить.

Розповідаємо, які особливості є в іпотеки на купівлю будинку і як відбувається угода.

Розсилка Т-Ж про дизайн та нерухомість

Хто може взяти іпотеку на купівлю будинку

Будь-який позичальник, який відповідає базовим вимогам банків. Перелічу основні:

• громадянство РФ. Деякі кредитори розглядають і іноземців, але треба, щоб вони легально перебували у країні та працювали офіційно;
• вік від 18-21 року до 70-75 років - залежить від банку;
• постійна чи тимчасова реєстрація до;
• Офіційна робота. Попросять підтвердити дохід та стаж. На останньому місці стаж має бути від трьох чи шести місяців, місяців, загальний – не менше року.

Є й додаткові вимоги. Наприклад, у позичальника не повинно бути негативної кредитної історії чи проблем із законом. А ще неоплачених штрафів, банкрутства чи боргів на базі судових приставів.

Де взяти іпотеку на купівлю будинку

Насамперед краще розглядати банки, які активно займаються іпотечним кредитуванням. Такі банки мають великий досвід роботи з різними об'єктами, і вони зможуть підібрати оптимальну програму. Інформація про це є, наприклад, на сайті «Дом-РФ» у розділі аналітики.

Банки, які пропонують іпотеку на купівлю готового вдома

Банки, які пропонують іпотеку на купівлю готового вдома

Які ставки та яку суму дають

Ставки залежить від програми.

Пільгова іпотека. Продавець нерухомості — забудовник, а ставка залежатиме від типу пільгової іпотеки:

1. з держпідтримки-2020 - 8%;
2. по сімейній іпотеці – 6%. Або 5% для жителів Далекосхідного федерального округу;
3. для співробітників ІТ-компаній - 5%.

Сільська іпотека Тут ставки від 0,1 до 3%. А ще будинок за цією програмою можна купити у приватної особи, якщо вона має у власності не більше 5 років. Ми вже розповідали у Т⁠—⁠Ж, як взяти сільську іпотеку.

Ринкові ставки. У травні-червні 2024 року в середньому це від 17%. Позичальник користується звичайною іпотечною програмою банку без субсидування від держави, а значить, ставка вища.

Середні ринкові ставки з іпотеки на готові будинки

Середні ринкові ставки з іпотеки на готові будинки

максимальна сума кредиту. По пільговій іпотеці працюють ті самі ліміти, що й при купівлі квартири.

Наприклад, по сімейній іпотеці це 12 млн. рублів для Москви, Санкт-Петербурга, Московської та Ленінградської областей, для інших регіонів - 6 млн. рублів. За пільговою іпотекою під 8% і за сільським лімітом — 6 млн рублів для всіх регіонів.

Ліміти за ринковою іпотекою відрізняються у різних банках. В одних - обмеження до 30-50 млн рублів, в інших - до 100 млн рублів і навіть вище.

Розмір первісного внеску. За держпідтримкою-2020 потрібно від 30% ціни будинку, за рештою пільгових програм — від 20%.

За власними програмами банку розміри первісного внеску різні, але зазвичай вони вищі, ніж для покупки квартири порівнянної вартості. Так виходить тому, що будинки вважаються не такими ліквідними об'єктами.

«МТС⁠-⁠банк» зазначає, що початковий внесок із іпотеки на купівлю будинку — від 30%, якщо клієнт не зарплатний чи не працює у ПАТ АФК «Система». А на покупку квартири за стандартною програмою цього банку внесок для всіх – від 15%

Умови отримання

Банки самостійно встановлюють вимоги до потенційних позичальників та нерухомості.

Документи від позичальника Ось що потрібно показати банку:

1. Паспорт громадянина РФ. У окремих випадках, якщо банк працює з іноземцями, — паспорт іноземного громадянина.
2. Військовий квиток для чоловіків призовного віку, тобто до 30 років.
3. Засвідчену копію трудової книжки, якщо вона ведеться у паперовому вигляді, або виписку про трудову діяльність із держпослуг — якщо в електронному.
4. Витяг з особового рахунку Соціального фонду або довідку про доходи за формою банку для підтвердження доходу.

У банків різні підходи до перевірки позичальника. Наприклад, військовий квиток питають не всі кредитори. А підтвердження доходу потрібне, якщо позичальник звернувся за стандартною програмою. Але ще є програми, де достатньо вказати дані про доходи та роботодавця в анкеті та жодного підтвердження документами не потрібно.

Вимоги до будинку. Банк візьме у заставу будинок, який відповідає його вимогам. Ось основні:

• придатний для цілого року проживання, тобто не підійдуть дачні, садові або літні будиночки;
• фундамент залізобетонний, кам'яний чи цегляний;
• перекриття металеві, залізобетонні або змішані, але також банки можуть розглядати каркасні будинки або СІП-панелей;
• знос будинку не більше 50-70%;
• будинок може бути без чистового оздоблення - непридатний для заселення відразу після покупки, але з віконними отворами та встановленими дверима або якщо з будівництва будинку минуло не більше трьох років;
• є електропостачання від зовнішнього джерела, водопостачання та каналізація, до будинку проведено газ чи є така можливість. Будинок може бути без підключених комунікацій, але з можливістю їх провести;
• не візьмуть у заставу будинок з опаленням, не всі кредитори беруть будинки з опаленням від електроконвекторів.

Загальні вимоги банків схожі, але можуть бути й важливі відмінності. Наприклад, за роком будівництва або мінімальної площі. Для одних банків комунікації та оздоблення не мають значення, а інші схвалять іпотеку додому лише з уже підключеними мережами.

Щоб не витрачати час даремно, наприклад, оплатити оцінку і потім отримати відмову від заставного відділу, краще заздалегідь уточнити у іпотечного менеджера стандарти банку по будинках.

Тут банк вказує, що будинки, збудовані раніше 1990 року, візьме у заставу лише після капітального ремонту

Вимоги до землі. Не кожна ділянка підійде. Ось основні вимоги банків до землі:

• категорія призначення земель - землі населених пунктів або сільгосппризначення;
• ділянка має межі — продавець зробив межування;
• ділянка знаходиться у регіоні, де є офіс банку;
• ділянку не на території ЗАТО, національного парку або на землі, що особливо охороняється. Це краще перевірити заздалегідь — ось наша інструкція;
• до ділянки є дорога та можливість провести комунікації — газ чи електрику;
• ділянку у власності продавця чи оренді, у своїй термін оренди щонайменше терміну кредиту чи роком довше.

Вимоги банків також можуть відрізнятися Для одних принципово розташування землі, наприклад, не далі 100 км від найближчого офісу банку. ділянки – від шести соток.

Як оформити кредит

Процес не дуже відрізняється від отримання іпотеки на квартиру.

Подання документів до банку. У більшості банків потрібно відразу вибрати іпотечну програму: пільгова іпотека або ринкова. Подати заявку банки, як правило, пропонують дистанційно. програмі.

Коли банк схвалить іпотеку, можна запросити список вимог до будинку та земельної ділянки.

Оцінка та схвалення об'єкта. Для цього доведеться вибрати оцінну компанію – одну з акредитованих банком. Готовий звіт про оцінку компанія самостійно перешле до банку.

На цьому етапі покупцю треба подати правовстановлюючі документи на будинок та ділянку. Це може бути договір купівлі-продажу, яким продавець купив об'єкт у попереднього власника.

Ще потрібна технічна документація, наприклад кадастровий паспорт на ділянку та додому.

Коли об'єкт схвалить, можна проводити угоду.

Угода. На угоді продавець і покупець разом із співробітником банку підписують документи: кредитний договір із банком та договір купівлі-продажу. Після цього подають папери на реєстрацію до Росреєстру: через банк за допомогою електронної реєстрації або самостійно через МФЦ.

Як заощадити

Іпотека - це інструмент для покупки житла, і на ній можна заощадити. Ми вже розбирали, як знизити ставку з іпотеки ще при отриманні кредиту. Ось коротко основні методи.

Використовувати материнський капітал. Їм можна сформувати первісний внесок або направити його на дострокове погашення кредиту.

Деякі банки приймають маткапітал повністю як початковий внесок і не вимагають додавати гроші. А інші просять доплачувати ще 5—10% вартості будинку, навіть якщо материнський капітал за сумою вкладається в мінімальний внесок за програмою.

Наприклад, будинок з ділянкою коштують 5 млн. рублів. Початковий внесок – 15%, тобто 750 тисяч рублів. Якщо позичальник має материнський капітал на суму 833 024 ₽, виходить, що він покриває мінімальний внесок. Але буває, що банк просить додати живими грошима ще 5-10%.

Якщо використовувати маткапітал для дострокового погашення, то банк може не дати вибору, що зменшувати: термін іпотеки або щомісячний платіж. Банк сам або скоротить щомісячний платіж та збереже той самий термін кредиту, або, навпаки, скоротить термін та залишить щомісячний платіж колишнім.

Оформити податкове відрахування. Його дадуть, якщо покупець вдома отримує офіційний дохід та сплачує податки. Ось які відрахування пропонує держава:

1. За купівлю нерухомості - 260 тисяч рублів за вартості житла від 2 млн рублів. Якщо будинок купили подружжя, відрахування може отримати кожен із них.
2. За відсотки за іпотекою - до 390 тисяч рублів, якщо сума відсотків, виплачених банку, складе 3 млн. рублів або більше.

Відмовитись від необов'язкових страховок. Страхування майна обов'язково, цього вимагає закон. Але є й добровільні види страхування: життя та здоров'я, а також титул. Зазвичай, якщо позичальник відмовляється їх оформляти, банки підвищують ставку на один-два пункти.

Потрібно розрахувати, що вигідніше і чи економія буде, якщо не брати страховий поліс. Залежно та умовами кредиту може бути по-різному. Але пам'ятайте, що страховка – це захист, і якщо станеться страховий випадок, компанія погасить борг перед банком. Якщо полісу немає, платити доведеться самостійно.

Крім того, у заміських будинках більше ризиків: будинок може затопити або загориться лазня у сусіда і вогонь піде іншими будівлями. Тому варто уважно прочитати умови страхування майна.

Купити ставку. У деяких банках за комісію клієнт може зменшити базову ставку. Зниження роблять весь період кредитування чи тільки перші 1—3 року.Така послуга допомагає позичальникам у періоди, коли ключова ставка ЦП дуже висока і, як наслідок, відсоткові ставки у банків також.

Наприклад, у травні 2024 року середня ставка за іпотекою становила 17%, а рік тому – у межах 10%. А ще раніше, навесні 2022 року, середній відсоток становив 24%. Така висока ставка з іпотеки, як і ключова, не може довго триматися: це шкідливо для економіки. Але для тих, хто змушений оформлювати іпотеку за поточними відсотками, опція платного зниження буде цікавою.

Іпотека на готовий будинок

матеріал стін - цегла або бетон, дерево та похідні матеріали (брус або клеєний брус, оциліндрована колода, каркас), легкі сталеві тонкостінні конструкції з профільованих листів та тонкостінних профілів з оцинкованої сталі (ЛСТК) з утеплювачем стін, СІП панелі, шлакоблок

Розміщення початкового внеску придбання об'єкта нерухомості на поточному рахунку у Банку пізніше дня угоди (дати укладання кредитного договору). Докладніше можна дізнатися у свого менеджера.

Водночас це називається комплексним страхуванням. Усі ставки вказані з його врахуванням, без комплексного страхування ставка збільшується на 1%

Чи можна використовувати материнський капітал як початковий внесок?

Так, материнський капітал (МСК) можна використовувати для придбання нерухомості в іпотеку. Ви можете спрямувати кошти МСК як перший внесок на придбання житла на первинному чи вторинному ринку.Щоб купити квартиру з використанням материнського капіталу, просто залиште онлайн-заявку на іпотечну позику на сайті ВТБ і дізнайтесь попереднє рішення банку вже за п'ять хвилин. Надалі вам не доведеться оформлювати документи до CФР — банк сам вирішить усі питання за вашою згодою.

Як відбувається схвалення іпотеки?

Після оформлення заявки та попереднього схвалення банком іпотечного кредиту для придбання приватного будинку з вами зв'яжеться менеджер ВТБ та призначить зустріч. Далі потрібно вибрати нерухомість, підготувати необхідні документи та оформити угоду. Банк сам переказує гроші продавцю чи будівельній компанії.

Також правочин можна провести повністю дистанційно, з використанням цифрових сервісів електронної реєстрації права власності та безпечних розрахунків. Це дозволить заощадити час на поїздки та збирання документів.

Під час перевірки заявки враховується ваш кредитний рейтинг, реальний дохід та інші фактори. На підставі всієї інформації експерти ухвалюють рішення про схвалення іпотечної позики.

Іпотека

На цій сторінці можна подати онлайн-заявку на отримання іпотечного кредиту в Ощадбанку під низький відсоток. Тут ви можете ознайомитися з умовами оформлення продукту в 2024 році, порівняти ставки за програмами, що діють у банку, вивчити вимоги до позичальників, а також дізнатися, які документи знадобиться зібрати, чи потрібні поручителі та співпозичальники. Вам залишиться лише визначитися з відповідними параметрами кредитування та взяти позику на вигідних умовах.

На жаль, за вашим запитом пропозицій не знайдено

Всі пропозиції на Банки.ру

Підпишіться на нашу розсилку, щоб бути в курсі нових пропозицій

Наші добірки

Пропозиції місяця

Новини

Які умови зараз пропонують за іпотекою

Що робити, якщо банк схвалив пільгову іпотеку, а ліміти закінчились

Чи варто купувати квартиру та брати іпотеку до кінця 2024 року

Чи станеться у Росії дефолт, куди нести гроші після заморожування вкладів. Головне за день

Чи можливо продати вторинний ринок, чому банки змінюють умови сімейної іпотеки. Головне про житло за тиждень

Аналітики зафіксували різке подорожчання найдешевшого житла в Росії

Росіянам назвали умови, за яких купівля квартири зараз буде вигідною

Експерт спрогнозував, куди росіяни почнуть нести гроші після заморожування вкладів

Квартири на вторинному ринку продати дедалі важче. Експерт пояснив причину

Спілкування

Діалог

Питання-відповідь

Відгуки про іпотеку

Відгуки про іпотеку Ощадбанку

Страхування

Хлопців не роздумуйте, [censored] в Сбері, це купа переваг, і все легко і просто. Не треба морочитися на експертизу і т.д. просто в онлайні оформляєте та все. Такий. Читати повністю

ЛНР РФ І ДОМКЛІК

Дякуємо великому співробітниці банку м.Луганськ вул.Градусова 4 Чернишова Дар'я Дмитрівна, це настільки професіонал своєї справи, все чітко зрозуміло і зрозуміло знаходить підхід до. Читати повністю

Успішна угода

Висловлюю велику подяку відділенню Ощадбанку за адресою: м. Саратов, вул. ім. Горького О.М. д. 43 за успішну іпотечну міжрегіональну угоду. Нарумова. Читати повністю

Кочкіна Надія. Відмінний кредитний спеціаліст.

Оформляли сімейну іпотеку у Кочкіної Надії у місті Кіров в іпотечному центрі на Дерендяєва 25.Все дуже швидко, чемно, зрозуміло і з посмішкою на обличчі. Проконсультувала по. Читати повністю

Подяка менеджеру з іпотечного кредитування

Доброго дня хочу висловити подяку співробітнику Банку: Сучковій Ірині Сергіївні за проведену угоду з клієнтом 19.11.2024 Амбросійчук.І. е. за адресою: Москва, Поклонна. Читати повністю

Автострахування

Брав іпотеку в Ощадбанку через будинок клік, все зручно та зрозуміло, страховка теж онлайн все зручно і ходити нікуди не треба. Заздалегідь є сповіщення про завершення. Читати повністю

Подяка співробітнику

Висловлюю величезну подяку співробітнику іпотечного центру міста Будьоннівська Альбіні, за чуйність, готовність допомогти, за клієнтоорієнтованість! Альбіна успішно допомогла с. Читати повністю

Іпотека Ощадбанк

Щоб придбати своє житло, можна взяти іпотеку в Ощадбанку. Прості та зрозумілі умови, широкий спектр пропозицій роблять цей спосіб кредитування привабливим для громадян. Щоб швидко отримати бажану суму, потрібно ознайомитися з вимогами та обмеженнями, що висуваються фінансовою структурою.

Які умови отримання іпотеки у Ощадбанку?

Стандартні умови кредитування такі:

• Процентна ставка з іпотеки в Ощадбанку варіюється в межах 5,3-10,9% (мінімум). На подорожчання вартості позики впливають різні чинники – відсутність початкового внеску, відмова від страхування тощо.
• Мінімальна сума – 300 тис. карбованців. Максимальна не повинна перевищувати 90% від вартості житла, що купується.
• Гроші видаються терміном до 30 років.
• Розмір початкового внеску залежить від умов програми. Наприклад, при заставі банку вторинки чи первинки його можна не платити.У середньому величина першої виплати варіюється в межах 10-20%.

Які відомості потрібно надати банку?

Взяти іпотеку в Ощадбанку можуть громадяни Росії, які досягли 18 років. На момент погашення боргу позичальнику не повинно перевищувати 75 років. Фізична особа має бути працевлаштована та опрацювати на поточному місці не менше 3 місяців. Дружина чи чоловік головного позичальника стають созаемщиками обов'язково. Виняток - наявність шлюбного договору, що передбачає роздільне володіння майном і відсутність у співзаймача громадянства РФ.

Який список документів потрібно надати?

Потрібно підготувати наступний список документів:

• анкету позичальника (можна заповнити онлайн);
• паспорт та другий документ, що підтверджує особу позичкоодержувача:
• відомості про зайнятість та зарплату з місця роботи;
• документи, що підтверджують володіння нерухомістю (під час оформлення застави);
• відомості, що підтверджують наявність грошей на перший внесок.
• Стандартний список може доповнюватись іншими довідками, що засвідчують платоспроможність клієнта.

На яку нерухомість банк може видати кредит?

Іпотека від Ощад видається на нерухомість, що купується на вторинному або первинному ринку. Можна придбати квартиру, будинок (таунхаус, котедж), земельну ділянку, місце під гараж.

Чи можна не сплачувати початковий внесок?

Так, деякі програми передбачають можливість не сплачувати перший внесок. Однак у цьому випадку доведеться закласти банку наявне житло.

Чи можна відмовитись від добровільного страхування?

Так, добровільна страховка життя та здоров'я — необов'язкова опція, і від неї можна відмовитись. Але в цьому випадку необхідно бути готовим до підвищення ставки за кредитом на 1%.

Як відбувається процес оформлення іпотеки?

Іпотечний кредит оформляється у такій послідовності:

• Вибирається потрібна програма. Це можна зробити на нашому сайті.
• Заповнюється анкета, за допомогою онлайн-калькулятор розраховується необхідна сума.
• Відомості, зазначені у прикріплених копіях та сканах документів, надсилаються до банку.
• На розгляд заявки йде 2-4 дні. Клієнта сповіщають про те, що заява щодо іпотеки схвалена.
• Договір укладається у сусідньому офісі банку.
• Переказуються гроші — одним, двома чи кількома платежами.
• Контракт реєструється у Росреєстрі.

Як зробити свою ставку для іпотеки у Сбері?

Процентна ставка може бути знижена за таких обставин:

• оформлення страховки життя та здоров'я;
• використання сервісу електронної реєстрації;
• високий (20% і більше) перший внесок;
• участі у регіональних та державних програмах доступного житла;
• наявності зарплатної чи іншої картки в РБ РФ.

Які підводні камені мають цей іпотечний кредит?

Придбати житло за пільговими програмами можна лише у забудовника, акредитованого у банку. Великі вимоги висуваються до вторинному ринку. Вона не повинна відноситися до аварійного фонду, бути старим, що підлягає знесенню. Усі перепланування мають бути узгоджені з відповідними інстанціями. Якщо банк побачить ризик втрати права власності на заставне житло, то в кредиті відмовлять.

Які є плюси та мінуси іпотеки від Сбера?

Плюси – різноманітність іпотечних програм та знижена відсоткова ставка. Мінус — необхідність збирання великого пакету документів, що підтверджують платоспроможність та право на участь у пільгових держпрограмах.